銀行保函：企業(yè)資金管理的利器

企業(yè)在經(jīng)營過程中，經(jīng)常會(huì)面臨各種各樣的需求，而資金是保障這些需求順暢完成的重要條件。然而，在實(shí)際情況中，企業(yè)經(jīng)常會(huì)因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)或自身信用等問題，無法及時(shí)獲得所需資金，導(dǎo)致一些良機(jī)錯(cuò)失。此刻，銀行出具的保函就能為企業(yè)帶來及時(shí)雨，解決燃眉之急！今天我們就來深入了解一下銀行保函這一企業(yè)資金管理的利器。

銀行保函是什么？

銀行保函（Bank Guarantee），是銀行應(yīng)客戶請求，出具的、保證在一定條件下支付一定金額給受益人的書面承諾。它是一種信用工具，也是銀行的一種信用擔(dān)保業(yè)務(wù)。銀行為客戶開出保函，向受益人承諾客戶如果不能按合同規(guī)定履行義務(wù)，銀行將按照保函的約定，以客戶的名義向受益人支付一筆或分筆的資金。

企業(yè)可向開戶行申請開具，開具后由開戶銀行送達(dá)需要開具保函的業(yè)務(wù)合作方，以履行業(yè)務(wù)合同中的約定。它與貸款不同，是銀行基于客戶在一定期限內(nèi)的償還能力，對客戶的債務(wù)人或合同對方提供的信用擔(dān)保。因此，銀行保函更多的是作為一種信用的擔(dān)保工具，幫助企業(yè)規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、鞏固企業(yè)信譽(yù)。

銀行保函有哪些作用？

幫助企業(yè)贏得信譽(yù)，獲取商機(jī)：

企業(yè)在經(jīng)營中經(jīng)常需要與各方簽訂各種合同，而一些重要合同的簽訂往往需要有足夠的信譽(yù)保障。特別是對于一些大型項(xiàng)目或政府采購等，需要企業(yè)提供高額的保證金，以示誠信。這時(shí)候，銀行保函就能為企業(yè)帶來巨大幫助。它可以幫助企業(yè)在保持資金周轉(zhuǎn)靈活的同時(shí)，獲得與合作方簽訂合同所需的信用背書，提高企業(yè)在業(yè)內(nèi)的信譽(yù)，贏得更多商機(jī)。

減輕企業(yè)資金壓力：

許多企業(yè)在運(yùn)營中會(huì)面臨資金短缺或臨時(shí)周轉(zhuǎn)困難的情況。尤其是大型項(xiàng)目需要大量資金支持，如果企業(yè)全部依靠自身資金，將面臨巨大財(cái)務(wù)壓力。而銀行保函可以幫助企業(yè)減輕資金壓力，企業(yè)只需向銀行支付一筆較小的保證金，就能獲得大額保函支持，有效地降低企業(yè)的資金成本。

提供合同履約擔(dān)保：

在合同簽訂后，企業(yè)需要按時(shí)高效地完成合同約定的各項(xiàng)義務(wù)。但一些合同的履行周期較長，企業(yè)需要在較長時(shí)間內(nèi)持續(xù)投入資金，這會(huì)給企業(yè)帶來不小的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。如果使用銀行保函，企業(yè)可以將合同履約期間所需的資金用于其他運(yùn)營，減輕財(cái)務(wù)壓力，同時(shí)還能保證合同的順利履行。

協(xié)助企業(yè)進(jìn)行融資：

銀行保函具有可轉(zhuǎn)讓性，企業(yè)可以將銀行出具的保函作為擔(dān)保品進(jìn)行融資。通過將保函轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)可以獲得相應(yīng)的貸款，為企業(yè)發(fā)展帶來更多資金支持，實(shí)現(xiàn)資金的靈活調(diào)配。

保函的類型及使用場景

根據(jù)開證行與申請行關(guān)系區(qū)分：

本行保函：由開戶銀行為客戶開出，也是企業(yè)**常見、使用****的保函類型。企業(yè)可在銀行開立保證金賬戶，作為開具保函的擔(dān)保，金額一般為保函的10%-15%。 他行保函：企業(yè)可在其他銀行開立賬戶并預(yù)存一定資金，由他行出具保函。

根據(jù)用途區(qū)分：

履約保函： AKA 合同保函，用于擔(dān)保企業(yè)履行合同義務(wù)。如工程項(xiàng)目中，施工方為業(yè)主方提供保函，保證工程按期交付；或是在招標(biāo)活動(dòng)中，中標(biāo)方為業(yè)主方提供保函，擔(dān)保中標(biāo)項(xiàng)目按期完成。 支付保函： AKA 支付保證金保函，主要用于擔(dān)保企業(yè)支付貨款。例如，進(jìn)口商品時(shí)，企業(yè)需要向賣方支付提前款項(xiàng)，可出具支付保函以擔(dān)?？铐?xiàng)支付。 保證金保函：用于替代現(xiàn)金繳納保證金。比如，企業(yè)參與工程招標(biāo)、租賃設(shè)備等，都可出具保證金保函以代替現(xiàn)金保證金。 先期支付保函： AKA 預(yù)付款保函，是在企業(yè)需要預(yù)先支付款項(xiàng)時(shí)使用，如企業(yè)間貨物貿(mào)易中的預(yù)付款。買方可出具此保函向賣方保證預(yù)付款項(xiàng)的支付。 履約擔(dān)保保函： AKA 信用擔(dān)保保函，是在企業(yè)之間相互提供產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)使用，一方出具保函為對方提供履約擔(dān)保。例如，企業(yè)間合作提供服務(wù)，甲方可向乙方出具保函，保證服務(wù)質(zhì)量及交付時(shí)間。 定金保函：用于擔(dān)保企業(yè)支付的定金。在購房、購車等 scenario 中，買方可出具定金保函，作為向賣方支付定金的擔(dān)保。

保函的申請流程

企業(yè)可根據(jù)自身需求，向開戶銀行申請保函，一般需要提供以下材料：

企業(yè)法人身份證明及企業(yè)營業(yè)執(zhí)照； 企業(yè)銀賬開戶許可證； 企業(yè)在銀行的結(jié)算賬戶流水； 保函申請書，包括保函的種類、數(shù)額、用途、有效期等； 合同或其他相關(guān)材料，證明開具保函的必要性； 銀行需要的其他材料。

材料準(zhǔn)備齊全后，企業(yè)可向銀行提出申請，銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)的信用情況、資金能力等綜合因素進(jìn)行審核。審核通過后，銀行會(huì)與企業(yè)簽訂保函協(xié)議，約定保函的具體內(nèi)容、雙方權(quán)利義務(wù)等。**，銀行出具保函并送達(dá)企業(yè)指定的受益人，企業(yè)即可使用保函開展業(yè)務(wù)。

實(shí)戰(zhàn)案例

案例一：

想象一下，你的公司被一家國有企業(yè)選中，獲得一個(gè)大型工程項(xiàng)目分包的機(jī)會(huì)。然而，項(xiàng)目方要求你公司在簽訂合同前提供一筆高額的履約保證金。你公司是新興企業(yè)，雖然有足夠的履約能力，但現(xiàn)階段的資金無法支持一次性高額支付。此刻，銀行保函就能拯救你的商業(yè)機(jī)會(huì)！你可以到銀行申請一筆與保證金等額的履約保函，以銀行的信譽(yù)作為擔(dān)保，幫助你贏得這一寶貴的合作機(jī)會(huì)。

案例二：

你的公司從事進(jìn)出口貿(mào)易，需要向海外供應(yīng)商預(yù)付一筆貨款。但為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)商要求你公司提供預(yù)付款的擔(dān)保。你可以向銀行申請先期支付保函，以銀行出具的保函作為預(yù)付款的擔(dān)保，既能保證供應(yīng)商的款項(xiàng)安全，也能讓你的公司放心地進(jìn)行貿(mào)易。

保函使用小提示

雖然銀行保函為企業(yè)帶來了諸多便利，但它也需要企業(yè)妥善使用。以下幾點(diǎn)企業(yè)需謹(jǐn)記：

保函是銀行基于企業(yè)信用情況提供的擔(dān)保，企業(yè)應(yīng)充分考慮自身信用及還款能力，謹(jǐn)慎合理使用； 保函有嚴(yán)格的使用范圍和用途，不可隨意改變或擴(kuò)大使用范圍，以免引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)； 保函需要謹(jǐn)慎選擇開證行。企業(yè)應(yīng)選擇有資質(zhì)、有信譽(yù)的銀行作為保函開證行，避免發(fā)生開證行無法履行義務(wù)的情況； 保函有明確的有效期，企業(yè)應(yīng)合理估計(jì)業(yè)務(wù)需求，選擇合適的保函有效期，并注意及時(shí)續(xù)期。

結(jié)語

銀行保函作為企業(yè)資金管理的利器，為企業(yè)帶來了巨大幫助和便利。它為企業(yè)開拓商機(jī)、優(yōu)化資金使用、規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)提供了一條可行之路。企業(yè)可根據(jù)自身需求，合理使用銀行保函，助力業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)資金的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。