在商業(yè)合同中，履約保證金和保函是確保合同履行的常見(jiàn)手段。當(dāng)合同涉及較大金額、技術(shù)要求較高或具有較大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，保證金和保函往往成為合同雙方的關(guān)注重點(diǎn)。那什么是履約保證金和保函？有哪些作用和適用范圍？如何合理約定？本文將為你一一解讀。
1.履約保證金： 履約保證金是指合同雙方中的一方（一般是承方）按照合同約定，向另一方（一般是委方）提供的，以確保自身能夠按照合同約定履行義務(wù)的現(xiàn)金或銀行保函。保證金一般以現(xiàn)金形式存在，存入約定的銀行賬戶，或以銀行保函形式由銀行出具。
2.保函： 保函是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保函申請(qǐng)人的申請(qǐng)，依據(jù)其與申請(qǐng)人簽訂的保函協(xié)議或服務(wù)協(xié)議，以書(shū)面形式向受益人作出的獨(dú)立承擔(dān)付款或負(fù)責(zé)履行的承諾。
1.確保合同履行： 履約保證金和保函是合同中常見(jiàn)的擔(dān)保方式。當(dāng)合同一方出現(xiàn)違約行為時(shí)，另一方可以從保證金或保函中獲得補(bǔ)償，從而降低損失。這能夠有效地督促合同雙方按照約定履行義務(wù)，確保合同的順利進(jìn)行。
2.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)： 在合同履行過(guò)程中，可能出現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)和意外情況。履約保證金和保函可以為合同雙方提供一定的經(jīng)濟(jì)保障，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。例如，在工程建設(shè)中，施工方提供履約保證金，當(dāng)出現(xiàn)工程質(zhì)量問(wèn)題或施工方無(wú)法完成工程時(shí)，業(yè)主方可以從保證金中獲得補(bǔ)償，降低損失。
3.增加合同可信度： 履約保證金和保函的存在，能夠增加合同的約束力，使合同雙方更加重視合同的履行。履約保證金和保函的存在，也表明合同雙方的誠(chéng)意和實(shí)力，從而增加合同的可信度。
1.適用范圍： 履約保證金和保函適用于各種類型的合同，尤其是在以下情況下，履約保證金和保函的作用更加顯著：
合同金額較大：在涉及大額資金的合同中，履約保證金和保函可以有效地保障資金安全，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。 技術(shù)要求較高：在技術(shù)復(fù)雜的合同中，履約保證金和保函可以督促合同雙方嚴(yán)格按照技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和要求履行合同，確保合同質(zhì)量。 合同履行周期長(zhǎng)：在長(zhǎng)期合同中，履約保證金和保函可以確保合同雙方持續(xù)履行合同義務(wù)，降低因時(shí)間延長(zhǎng)而產(chǎn)生的違約風(fēng)險(xiǎn)。 合同存在較大風(fēng)險(xiǎn)：在風(fēng)險(xiǎn)較大的合同中，履約保證金和保函可以為合同雙方提供保障，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。2.約定方式： 在合同中，履約保證金和保函的約定方式一般有以下幾種：
約定以現(xiàn)金形式提供履約保證金，存入約定的銀行賬戶。 約定以銀行保函形式提供履約保證金，由銀行出具保函。 約定以其他金融機(jī)構(gòu)的保函形式提供履約保證金。 約定以擔(dān)保的形式提供履約保證金，由第三方提供擔(dān)保。1.明確約定保證金或保函的數(shù)額： 履約保證金或保函的數(shù)額應(yīng)當(dāng)合理，既要能夠有效地確保合同履行，又要避免過(guò)高或過(guò)低。過(guò)高的保證金或保函可能給合同一方帶來(lái)較大的資金壓力，而過(guò)低的保證金或保函可能無(wú)法起到應(yīng)有的保障作用。
2.約定保證金或保函的繳納時(shí)間： 履約保證金或保函一般在合同簽訂后、合同履行前繳納。在特殊情況下，也可以約定分期繳納或根據(jù)合同進(jìn)度繳納。例如，在工程建設(shè)合同中，履約保證金可以根據(jù)工程進(jìn)度分期繳納。
3.約定保證金或保函的返還時(shí)間： 履約保證金或保函一般在合同履行完畢后返還。在特殊情況下，也可以約定分期返還或根據(jù)合同履行的進(jìn)度返還。例如，在分批交貨的合同中，履約保證金可以根據(jù)交貨進(jìn)度分期返還。
4.約定保證金或保函的扣除條件： 履約保證金或保函的扣除條件應(yīng)當(dāng)明確，一般包括合同約定的違約行為或不可抗力等。在扣除保證金或保函時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供詳細(xì)的扣除理由和計(jì)算方法。
5.約定保證金或保函的糾紛解決方式： 履約保證金或保函的糾紛解決方式一般包括協(xié)商、仲裁和訴訟。在約定糾紛解決方式時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮雙方的接受程度和糾紛的復(fù)雜程度。
某公司與一家建筑公司簽訂合同，委托其建設(shè)辦公樓。合同中約定建筑公司應(yīng)提供履約保證金，數(shù)額為合同總價(jià)的10%，以銀行保函形式提供。在合同履行過(guò)程中，建筑公司因工程進(jìn)度延遲和質(zhì)量問(wèn)題被扣除了一部分履約保證金。在工程完工后，剩余的履約保證金被返還。該案例中，履約保證金起到了確保合同履行的作用，建筑公司因違約行為被扣除了一部分保證金，這也體現(xiàn)了履約保證金的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避功能。
履約保證金與保函是合同中常見(jiàn)的擔(dān)保方式，能夠有效地確保合同履行，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。在約定履約保證金與保函時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮合同的具體情況，合理約定保證金或保函的數(shù)額、繳納時(shí)間、返還時(shí)間、扣除條件和糾紛解決方式等。履約保證金與保函的合理約定，是確保合同順利進(jìn)行、降低風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。
