在商業(yè)往來(lái)中，履約是各當(dāng)事方共同關(guān)注的重點(diǎn)。一份好的履約保函，可以為企業(yè)信用加分，助力商業(yè)合作順利進(jìn)行。今天我們就來(lái)聊聊履約保函余額這個(gè)概念，了解它如何為企業(yè)帶來(lái)益處，如何更好地利用它來(lái)管理企業(yè)資金，以及如何讓它成為企業(yè)信用“助推器”。
履約保函余額是指銀行為企業(yè)開立的、用于保證 certain 合同履約的保函額度余量。它與一般意義上的貸款或信用額度不同，是銀行基于企業(yè)信用情況，為企業(yè)提供的擔(dān)保額度。企業(yè)可在一定期限內(nèi)，根據(jù)實(shí)際需求向銀行申請(qǐng)開立不同類型的履約保函，而銀行也會(huì)根據(jù)企業(yè)的信用情況，設(shè)定相應(yīng)的額度上限。
例如，某企業(yè)在銀行有 500 萬(wàn)的履約保函余額，它可以向銀行申請(qǐng)開立金額不超過(guò) 500 萬(wàn)的履約保函，用于其與合作方簽訂的各種合同的履約保障。
增強(qiáng)企業(yè)信用： 履約保函余額是銀行對(duì)企業(yè)信用狀況的肯定。它意味著企業(yè)在銀行眼中具有良好的信用資質(zhì)，可以獲得一定額度的擔(dān)保支持。這不僅提升企業(yè)的形象，也為企業(yè)后續(xù)的融資及商業(yè)合作奠定良好基礎(chǔ)。
降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)： 履約保函可以有效轉(zhuǎn)移企業(yè)的合同風(fēng)險(xiǎn)。在合同履行中，買賣雙方都可能面臨各種不可預(yù)見的情況，導(dǎo)致合同無(wú)法按時(shí)履行或出現(xiàn)違約。擁有履約保函余額的企業(yè)可以及早申請(qǐng)開立保函，為合同履約提供擔(dān)保。如果發(fā)生不可抗力或意外情況，履約保函可以為企業(yè)減輕或避免因違約帶來(lái)的損失，保障企業(yè)權(quán)益。
提高資金利用率： 履約保函余額像是一筆“存款”，企業(yè)可以根據(jù)需要隨時(shí)“支取”，開立相應(yīng)的保函，而開立保函通常無(wú)需提供額外擔(dān)保。它幫助企業(yè)預(yù)先鎖定可利用的信用額度，在提高企業(yè)資金利用率的同時(shí)，也為緊急情況提供了一定程度的財(cái)務(wù)保障。
確定合理額度： 企業(yè)可根據(jù)自身需求和銀行信用評(píng)估結(jié)果，確定合理的履約保函余額。不建議設(shè)置過(guò)高額度，以免占用過(guò)多銀行信用資源，也無(wú)益于企業(yè)資金的合理配置。
合理規(guī)劃使用： 企業(yè)應(yīng)根據(jù)不同合同的實(shí)際情況，有計(jì)劃地使用履約保函余額。可根據(jù)合同金額、合作方要求等因素，選擇開立不同類型的履約保函。在合同履行期間，企業(yè)可隨時(shí)關(guān)注保函使用情況，與銀行保持良好溝通，確保保函額度充足。
及時(shí)續(xù)期或增減： 履約保函通常有有效期。企業(yè)應(yīng)注意保函的續(xù)期工作，確保在合同持續(xù)期間內(nèi)一直有效。同時(shí)，也應(yīng)根據(jù)合同進(jìn)展和市場(chǎng)情況變化，及時(shí)調(diào)整保函額度，避免資金浪費(fèi)。
想象一下，一家小型建筑公司成功中標(biāo)了當(dāng)?shù)匾粋€(gè)大型工程項(xiàng)目。但令他們頭疼的是，合同要求他們?cè)陂_工前提供高額的履約保證金，而這筆資金對(duì)這家小企業(yè)來(lái)說(shuō)，是一筆不小的開支。
他們可以選擇向銀行申請(qǐng)開立履約保函，以履約保函余額的方式鎖定這筆保障金。既滿足了合同要求，也避免了企業(yè)大量資金被占用。在工程進(jìn)行期間，他們還可以根據(jù)需要，為工期和質(zhì)量保證等各項(xiàng)內(nèi)容分別申請(qǐng)開立保函，確保項(xiàng)目順利進(jìn)行。
在工程結(jié)束、通過(guò)驗(yàn)收后，企業(yè)可將履約保函余額用于其他合同的履約保障，或根據(jù)銀行規(guī)定，部分提現(xiàn)用于企業(yè)運(yùn)營(yíng)。履約保函余額的靈活使用，為這家小企業(yè)節(jié)約了大量資金成本，也為他們后續(xù)接洽更多工程項(xiàng)目提供了信用支持。
履約保函余額是企業(yè)信用管理的重要工具之一。它為企業(yè)帶來(lái)了銀行信用支持，降低了合同履約風(fēng)險(xiǎn)，也提高了資金利用率。企業(yè)可根據(jù)自身情況，合理利用履約保函余額，為企業(yè)信用添磚加瓦，為商業(yè)合作保駕護(hù)航。欲了解更多詳情，可向銀行咨詢，獲取**指導(dǎo)。
