一提到“銀行保函”，人們往往聯(lián)想到的是誠(chéng)信和可靠。然而，在現(xiàn)實(shí)生活中，一些不法分子卻利用了這一工具進(jìn)行詐騙，給受害者造成巨大損失。他們?nèi)绾卫勉y行保函實(shí)施詐騙？又該如何防止落入他們的陷阱？我們不妨一起來了解下銀行保函見索即付詐騙的整個(gè)過程，提高警惕，避免上當(dāng)。
什么是銀行保函見索即付？
銀行保函是一種信用狀，也是銀行為申請(qǐng)人開出的一種承諾函。申請(qǐng)人通常向銀行提供一定額度的質(zhì)押或擔(dān)保，銀行即開出一定金額的保函。保函上會(huì)注明受益人、金額、有效期等信息。它與一般商業(yè)信用區(qū)別在于，銀行保函是“見索即付”的，即受益人只需在保函有效期內(nèi)，根據(jù)約定條件要求付款，銀行即必須無條件、不可撤銷地向其支付相應(yīng)金額。
看一個(gè)事例：
某公司為了參加一個(gè)大型工程項(xiàng)目招標(biāo)，需要提供高額的保證金。為了便利，該公司向銀行申請(qǐng)了500萬元的銀行保函，并承諾在一年內(nèi)還本付息。然而，該公司實(shí)際是將這筆錢用于其他用途，導(dǎo)致一年后無力償還。銀行按照保函的約定，直接將500萬元匯入了發(fā)包方的賬戶。這就是典型的銀行保函見索即付。
銀行保函見索即付詐騙有何特點(diǎn)？
與一般詐騙不同，銀行保函詐騙往往是針對(duì)企業(yè)的，詐騙過程**化、組織化程度高，且有預(yù)謀、有策劃。不法分子通常會(huì)假冒大型國(guó)企、知名企業(yè)，或編造某個(gè)真實(shí)度很高，但并不存在的工程項(xiàng)目，向受害企業(yè)發(fā)出虛假的采購(gòu)意向書、合作邀請(qǐng)函等文件，承諾高額回報(bào)。
以某知名企業(yè)的名義虛假發(fā)函是常見手段。不法分子偽造該企業(yè)的印章、合同文本，甚至冒充企業(yè)工作人員與受害企業(yè)聯(lián)系，打電話、發(fā)郵件，聲稱雙方有合作項(xiàng)目，需要受害企業(yè)提供一定額度的銀行保函作為保證金或履約擔(dān)保。等到受害企業(yè)開出保函后，不法分子便立即以項(xiàng)目變更、延期等為由，要求延長(zhǎng)保函有效期，并通過修改保函上的有效日期、受益人信息等方式，將保函轉(zhuǎn)給其他“假冒”的公司，從中獲利。
有時(shí)，他們也會(huì)假扮為“項(xiàng)目方”，發(fā)布虛假的工程項(xiàng)目信息，邀請(qǐng)受害企業(yè)參與競(jìng)標(biāo)。在受害企業(yè)中標(biāo)后，就會(huì)以各種理由要求其提供銀行保函。等到保函一到期，他們就立即“見索即付”，導(dǎo)致受害企業(yè)血本無歸。
如何防范銀行保函見索即付詐騙？
防范銀行保函詐騙，企業(yè)可以采取以下幾條措施：
謹(jǐn)慎核實(shí)發(fā)函方身份：核對(duì)發(fā)函方公司是否真實(shí)存在，可通過工商部門、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等渠道進(jìn)行核實(shí)。此外，可直接與發(fā)函方公司取得聯(lián)系，核實(shí)是否有發(fā)出過相關(guān)函件。
到期提醒與謹(jǐn)慎延期：銀行保函到期前，應(yīng)提醒保函申請(qǐng)人注意期限，避免不法分子趁機(jī)延期。如果確實(shí)需要延期，須謹(jǐn)慎對(duì)待，核實(shí)對(duì)方的身份和需求是否真實(shí)?？煽紤]采用減額延期的方式，即不繼續(xù)全額擔(dān)保，以減少潛在風(fēng)險(xiǎn)。
注意觀察可疑跡象：注意觀察對(duì)方的行為是否可疑。例如，是否有大量預(yù)繳費(fèi) used、保證金等情況；是否有大量現(xiàn)金交易、轉(zhuǎn)賬；是否要求受害方保持保密等。
咨詢法律**人士：在收到涉及銀行保函的邀請(qǐng)或合同時(shí)，可咨詢法律顧問或相關(guān)**人士的意見，仔細(xì)審查合同內(nèi)容，尤其注意與保函相關(guān)的約定條款。
避免被假冒：企業(yè)應(yīng)保護(hù)好自己的公章、文頭文尾、名片等材料，不要輕易讓他人獲得，以免被偽造?？刹捎梅纻未胧岣邆卧祀y度。
了解銀行保函用途：了解銀行保函的正確使用方式，不要為追求便利而開出與業(yè)務(wù)不相關(guān)的保函。在開立保函時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)需求操作，金額、期限要**。
與銀行保持聯(lián)系：企業(yè)可與開立保函的銀行保持良好溝通，了解保函用途和流向。若銀行發(fā)現(xiàn)可疑情況，也會(huì)及時(shí)與企業(yè)核實(shí)。
結(jié)語：
銀行保函見索即付詐騙手段高超，往往給企業(yè)帶來巨大經(jīng)濟(jì)損失，甚至是致命打擊。企業(yè)應(yīng)增強(qiáng)法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)慎對(duì)待銀行保函的使用和需求，不要被高額回報(bào)所迷惑。同時(shí)，也需要銀行、司法機(jī)關(guān)等相關(guān)方共同努力，加大對(duì)詐騙行為的打擊力度，為企業(yè)營(yíng)造安全、透明的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。
