在國(guó)際貿(mào)易中，銀行保函是常見的付款和擔(dān)保工具。銀行保函可以為交易提供一定的保障，在買賣雙方之間建立信任，促進(jìn)貿(mào)易的順利進(jìn)行。然而，也存在一些單位和個(gè)人試圖利用銀行保函來進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，例如開具假的銀行保函。這種行為不僅破壞了正常的貿(mào)易秩序，也給參與各方帶來了嚴(yán)重的法律后果。那么，開具假的銀行保函將面臨哪些法律后果呢？
在回答這個(gè)問題之前，我們有必要了解什么是銀行保函，以及開具假的銀行保函的行為有哪些特征。
銀行保函是銀行應(yīng)保函申請(qǐng)人的申請(qǐng)，按照保函申請(qǐng)人的指示或根據(jù)銀行與保函申請(qǐng)人之間的協(xié)議，以書面形式向受益人作出的獨(dú)立承擔(dān)付款或負(fù)責(zé)的承諾。它是一種信用工具，由銀行出面保證，為商業(yè)交易提供擔(dān)保。
根據(jù)《國(guó)際商會(huì)統(tǒng)一規(guī)則》的規(guī)定，銀行保函具有獨(dú)立性、無條件性、不可撤銷性等特征。這意味著，銀行向受益人開具保函后，銀行和保函申請(qǐng)人之間可能會(huì)存在其他協(xié)議或糾紛，但銀行對(duì)受益人的承諾不會(huì)受到影響。除非受益人同意，否則保函申請(qǐng)人也無權(quán)單方面修改或撤銷保函。
開具假的銀行保函，是指在沒有足夠資金保證或沒有真實(shí)交易背景的情況下，偽造銀行名義開具保函的行為。這種行為通常有以下特征：
沒有交易基礎(chǔ)：開具保函并非基于真實(shí)的貿(mào)易交易，而是為了達(dá)到其他非法目的，如騙取貸款、洗錢等。
資金不足：開具保函的單位或個(gè)人沒有足夠的資金來保證保函的履行，甚至可能在開具保函時(shí)就已經(jīng)處于資不抵債的狀態(tài)。
偽造銀行文件：造假者偽造銀行印章、員工簽名等，以假亂真，使受益人誤認(rèn)為保函由銀行正式開立。
單方面撤銷：在受益人沒有同意的情況下，造假者試圖單方面撤銷保函，或以其他方式逃避履行保函的責(zé)任。
開具假的銀行保函是一種嚴(yán)重的違法犯罪行為，將面臨嚴(yán)厲的法律后果。具體來說，包括以下幾方面：
民事責(zé)任：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》**百一十八條的規(guī)定，開具假的銀行保函的行為構(gòu)成了違約，造假者應(yīng)當(dāng)按照約定或法律規(guī)定承擔(dān)違約責(zé)任。這可能包括賠償受益人的直接經(jīng)濟(jì)損失、預(yù)期利益損失等。
行政責(zé)任：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，虛構(gòu)交易、偽造銀行保函等手段進(jìn)行洗錢的，將由反洗錢行政主管部門處以罰款，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處以罰款。
刑事責(zé)任：開具假的銀行保函的行為可能觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》的多項(xiàng)罪名。根據(jù)具體情況，可能構(gòu)成合同詐騙罪、貸款詐騙罪、騙取票據(jù)承兌罪、洗錢罪等。造假者將面臨刑事處罰，如有期徒刑、罰金等。
銀行的追索權(quán)：銀行作為保函的出具方，在發(fā)現(xiàn)保函被造假后，有權(quán)追索造假者的損失。這可能包括銀行為履行保函所支出的資金、賠償受益人的費(fèi)用、律師費(fèi)和其他相關(guān)費(fèi)用等。
信用的損失：除了法律上的后果，開具假的銀行保函也將對(duì)造假者造成嚴(yán)重的信用損失。在商業(yè)社會(huì)中，信用是參與貿(mào)易的各方**為重視的資產(chǎn)。一旦被發(fā)現(xiàn)有開具假保函的行為，造假者的商業(yè)信譽(yù)將受到嚴(yán)重打擊，可能被行業(yè)排斥，甚至破產(chǎn)倒閉。
在2020年的一起案件中，A公司為了獲得銀行貸款，偽造了銀行保函。該公司向B銀行提供了偽造的交易合同和財(cái)務(wù)報(bào)表，并申請(qǐng)開具銀行保函。B銀行根據(jù)A公司提供的文件開具了保函，A公司隨后向C銀行出示保函申請(qǐng)貸款。在審核過程中，C銀行發(fā)現(xiàn)保函有疑點(diǎn)，經(jīng)核實(shí)發(fā)現(xiàn)A公司偽造了交易合同和財(cái)務(wù)報(bào)表，B銀行開具的保函也是假的。**終，A公司被起訴，其法定代表人因合同詐騙罪被判處有期徒刑，并處罰金。B銀行也對(duì)A公司提起民事訴訟，要求賠償損失。
為避免開具假的銀行保函帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)在申請(qǐng)銀行保函時(shí)應(yīng)注意以下事項(xiàng)：
確保交易真實(shí)性：銀行保函應(yīng)基于真實(shí)的貿(mào)易交易，企業(yè)應(yīng)確保交易合同、財(cái)務(wù)報(bào)表等文件的真實(shí)性。
選擇正規(guī)銀行：選擇有資質(zhì)、信譽(yù)好的銀行開具保函，并直接與銀行溝通，避免通過中介或第三方申請(qǐng)保函。
審核保函內(nèi)容：仔細(xì)審核保函的內(nèi)容，確保保函符合交易需求，并注意保函的有效期、金額等關(guān)鍵信息。
遵守相關(guān)法律法規(guī)：了解銀行保函的相關(guān)法律法規(guī)，確保申請(qǐng)和使用保函的過程合規(guī)合法。
總之，開具假的銀行保函是一種嚴(yán)重破壞市場(chǎng)秩序和商業(yè)信用的行為，將面臨嚴(yán)厲的法律后果。企業(yè)應(yīng)遵守法律法規(guī)，合規(guī)使用銀行保函，維護(hù)自身的合法權(quán)益。
