保函是企業(yè)之間常見的一種信用擔(dān)保方式，尤其是在公司之間的大型項(xiàng)目合作中，經(jīng)常會涉及到保函的 usage。然而，對于一些中小企業(yè)來說，當(dāng)他們需要為項(xiàng)目投標(biāo)時(shí)，往往會被要求提供保函，這就意味著他們需要向銀行申請保函。那么，公司投標(biāo)申請保函有哪些壞處呢？我們不妨一起來了解一下。
保函申請門檻高，中小企業(yè)難達(dá)標(biāo) 保函是一種信用擔(dān)保工具，銀行在為企業(yè)開具保函時(shí)，會對企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格審核。保函本身就是對申請企業(yè)資信情況、還款能力的一種擔(dān)保，因此銀行對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、經(jīng)營情況等都有較高的要求。尤其是運(yùn)營時(shí)間不長，或者規(guī)模較小的企業(yè)，由于企業(yè)信用不足、資金實(shí)力不夠等原因，很可能無法達(dá)到銀行開具保函的門檻，導(dǎo)致保函申請被拒。
以經(jīng)營時(shí)間為例，多數(shù)銀行對企業(yè)的經(jīng)營年限都有明確要求，通常情況下，對有限公司的要求是3年以上，股份有限公司則需5年以上。如果你的企業(yè)不符合這一條件，即使項(xiàng)目再有潛力，也難以獲得銀行的保函支持。
龐大審核程序，耗時(shí)耗力 即使你的企業(yè)符合銀行的基本要求，保函的申請程序依然相當(dāng)復(fù)雜。因?yàn)楸：婕暗娘L(fēng)險(xiǎn)較高，銀行會為各企業(yè)量身定制保函方案，在審核方面也更加謹(jǐn)慎。企業(yè)通常需要提供大量材料，包括但不僅限于企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證件、財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營項(xiàng)目說明書、已簽訂的合同文本等等，而且這些材料都需要提供加蓋公章的復(fù)印件。
材料準(zhǔn)備齊全之后，銀行還會派員上門實(shí)地考察企業(yè)的經(jīng)營場所、生產(chǎn)經(jīng)營情況、管理團(tuán)隊(duì)等。這個過程需要耗費(fèi)相當(dāng)?shù)娜肆Α⑽锪蜁r(shí)間。如果企業(yè)提供的資料不夠詳實(shí)，或存在疑義，還可能被銀行要求補(bǔ)充材料，導(dǎo)致申請周期拉長。
保函費(fèi)用高昂，經(jīng)濟(jì)壓力大 保函的費(fèi)用也是很多企業(yè)猶豫再三的原因之一。保函本身就屬于銀行的信用業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)較高，因此收費(fèi)相對較高。保函費(fèi)用通常包括保函工本費(fèi)和保證金，其中保函工本費(fèi)一般按保函金額的千分之三到千分之五計(jì)算，如果是小額保函，工本費(fèi)會偏高；保證金則根據(jù)企業(yè)的資信情況而定，一般在10%-30%之間波動。
除了這些基本費(fèi)用之外，如果企業(yè)資信較差，銀行還可能要求企業(yè)提供附加擔(dān)保，例如房產(chǎn)抵押等。在費(fèi)用上，企業(yè)需要面臨一筆不小的經(jīng)濟(jì)壓力。
保函額度限制，難解燃眉之急 由于保函的審核復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行在保函額度上通常比較保守。通常情況下，銀行會根據(jù)企業(yè)的信用情況，設(shè)置相應(yīng)的保函額度上限。如果企業(yè)已有多張保函在用，那么可申請的額度就更加有限。
額度限制可能就意味著，當(dāng)企業(yè)面臨多筆項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行時(shí)，保函額度并不足以滿足企業(yè)需求。尤其是當(dāng)企業(yè)有緊急的項(xiàng)目需要投入時(shí)，如果保函額度無法及時(shí)調(diào)整，就可能導(dǎo)致項(xiàng)目無法順利進(jìn)行。
保函風(fēng)險(xiǎn)大，企業(yè)擔(dān)責(zé) 很多企業(yè)在申請保函時(shí)會有一種誤區(qū)，認(rèn)為保函是類似保險(xiǎn)的產(chǎn)品，實(shí)際情況并非如此。保函更多的是對企業(yè)的一種擔(dān)保措施，如果發(fā)生擔(dān)保情況，企業(yè)需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
當(dāng)銀行為企業(yè)開出保函后，如果受益人在保函有效期內(nèi)提出理賠要求，企業(yè)作為保函申請方就需要按約定履行相應(yīng)義務(wù)，否則將面臨銀行的處罰。相比之下，如果企業(yè)直接作為項(xiàng)目投資方，在項(xiàng)目失敗后，企業(yè)可以通過多種方式進(jìn)行資產(chǎn)變現(xiàn)、降低損失。而保函一旦被觸發(fā)，企業(yè)就需要在約定時(shí)間內(nèi)償還相應(yīng)款項(xiàng)，否則將面臨極大的經(jīng)濟(jì)損失和法律風(fēng)險(xiǎn)。
總結(jié) 保函雖然是企業(yè)間信用擔(dān)保的常見方式，但在申請保函時(shí)，企業(yè)需要考慮清楚其中涉及的各種問題。尤其是中小企業(yè)，在面臨是否申請保函時(shí)，需要全面考慮自身的情況、項(xiàng)目的情況，以及未來可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。在充分了解保函的壞處后，企業(yè)可以更加理智地選擇適合自己的融資方式，避免因保函而帶來不必要的麻煩。
