在國際貿(mào)易中，履約保函是常見的付款和擔(dān)保方式。我國銀行也開展了此類業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供便利。但并不是所有銀行都具備辦理履約保函業(yè)務(wù)的資格，這引起了許多企業(yè)的疑問。那么，履約保函業(yè)務(wù)每個銀行都能辦嗎? 這取決于銀行是否滿足相關(guān)條件和要求。
履約保函，是銀行應(yīng)申請人的要求，保證其在與保函受益人簽訂的合同或協(xié)議中，如未能按約履行義務(wù)，銀行將根據(jù)保函條款承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的函件。
根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《履約保函業(yè)務(wù)指引》，明確規(guī)定了可以開展履約保函業(yè)務(wù)的銀行條件：
具備法人資格：銀行必須是依法設(shè)立、取得企業(yè)法人資格的中資商業(yè)銀行。
具備履約能力：銀行必須有足夠的財務(wù)實力和風(fēng)險管理能力，確保能履行在保函中做出的承諾和承擔(dān)的義務(wù)。
取得業(yè)務(wù)資格：銀行必須已開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)或國內(nèi)保函業(yè)務(wù)，并獲得開辦履約保函業(yè)務(wù)的資格。
符合監(jiān)管要求：銀行必須遵守監(jiān)管部門關(guān)于履約保函業(yè)務(wù)的各項規(guī)定和要求，包括資本充足率、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等方面。
拓展業(yè)務(wù)范圍：履約保函業(yè)務(wù)可以幫助銀行拓展業(yè)務(wù)范圍，滿足企業(yè)客戶多元化的金融需求，增強銀行的市場競爭力。
提高收益水平：履約保函業(yè)務(wù)一般收取一定的手續(xù)費和傭金，可以為銀行帶來穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)收入，提高銀行的收益水平。
促進貿(mào)易發(fā)展：履約保函業(yè)務(wù)可以幫助企業(yè)解決在國際貿(mào)易中的履約擔(dān)保問題，促進企業(yè)開展對外貿(mào)易，推動我國貿(mào)易發(fā)展。
提升銀行形象：開展履約保函業(yè)務(wù)可以展示銀行的實力和信譽，提升銀行在客戶心中的形象和口碑，吸引更多企業(yè)選擇銀行的金融服務(wù)。
銀行在開展履約保函業(yè)務(wù)時，需要遵循一定的流程和原則，以確保業(yè)務(wù)合規(guī)性和安全性。
內(nèi)部審批：銀行在收到企業(yè)的申請后，需進行嚴(yán)格的內(nèi)部審批流程，評估企業(yè)的信用狀況、財務(wù)能力和項目風(fēng)險等，以確定是否同意開立履約保函。
簽訂協(xié)議：在審批通過后，銀行與企業(yè)簽訂履約保函協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并規(guī)定保函的具體金額、期限、用途等事項。
開立保函：銀行根據(jù)與企業(yè)簽訂的協(xié)議，開立履約保函并送達保函受益人，確保其知悉保函內(nèi)容和銀行的擔(dān)保責(zé)任。
跟蹤項目：銀行在保函開立后，需及時跟蹤項目進展情況，監(jiān)督企業(yè)是否按約履行合同義務(wù)，并評估項目風(fēng)險是否發(fā)生變化。
及時支付：如企業(yè)未能按約履行義務(wù)，銀行應(yīng)根據(jù)保函條款，及時向保函受益人支付約定的金額，履行擔(dān)保責(zé)任。
追索賠償：銀行在履行擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向企業(yè)追索賠償，要求企業(yè)償還銀行的損失和支付違約金等。
信用風(fēng)險：企業(yè)可能存在無法按時償還債務(wù)或履行合同義務(wù)的情況，導(dǎo)致銀行需要履行擔(dān)保責(zé)任，銀行因此承擔(dān)信用風(fēng)險。
項目風(fēng)險：履約保函業(yè)務(wù)涉及的項目可能存在不可預(yù)見的風(fēng)險，如政策變化、市場波動、不可抗力等，導(dǎo)致企業(yè)無法按約履行義務(wù)，銀行因此承擔(dān)項目風(fēng)險。
合規(guī)風(fēng)險：如銀行在開展履約保函業(yè)務(wù)時不遵守監(jiān)管要求或內(nèi)部管理制度，可能導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險，受到監(jiān)管處罰或影響銀行聲譽。
操作風(fēng)險：履約保函業(yè)務(wù)涉及復(fù)雜的流程和手續(xù)，如銀行在業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)失誤或違規(guī)，可能導(dǎo)致操作風(fēng)險，造成經(jīng)濟損失或影響銀行聲譽。
總之，并不是每個銀行都能辦理履約保函業(yè)務(wù)，銀行需要具備一定的條件和資格，并遵循嚴(yán)格的流程和原則。銀行在開展履約保函業(yè)務(wù)時，需充分評估風(fēng)險，嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，以確保業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。
