履約保函是企業(yè)在經(jīng)營活動中經(jīng)常遇到的一種信用擔(dān)保方式，它能為企業(yè)帶來許多益處，但許多企業(yè)對如何辦理履約保函并不了解。辦理履約保函有哪些途徑？又該注意哪些事項(xiàng)？這些問題都是企業(yè)在操作過程中需要考慮的。本文將為大家詳細(xì)解讀“履約保函”這一議題，幫助企業(yè)解決實(shí)際問題。
履約保函，作為一種信用擔(dān)保工具，它能夠?yàn)槠髽I(yè)的合同履行提供有力保障。當(dāng)企業(yè)需要向甲方提供履約擔(dān)保時(shí)，可向銀行申請開具履約保函，作為對甲方的信用背書。那么，企業(yè)如何找到合適的銀行辦理履約保函？又該具備哪些條件？圍繞這些問題，我們將為您展開詳盡解答。
銀行渠道 企業(yè)可到經(jīng)營范圍包括保函業(yè)務(wù)的銀行辦理。目前，大部分銀行都可根據(jù)企業(yè)需求開具履約保函。企業(yè)可與銀行聯(lián)系，由銀行為企業(yè)提供相應(yīng)服務(wù)。
符合條件
企業(yè)需為注冊成立滿一年的公司，且具有良好的信譽(yù)和還款能力； 企業(yè)應(yīng)有穩(wěn)定的經(jīng)營收入，健全的財(cái)務(wù)制度，以及與所申請保函額度相匹配的資產(chǎn)和現(xiàn)金流； 沒有嚴(yán)重違規(guī)違法的記錄，企業(yè)及企業(yè)負(fù)責(zé)人信用狀況良好； 能提供充分、有效的擔(dān)保材料，包括但不僅限于企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、代碼證、開戶許可證、近一年企業(yè)銀行流水、財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營場所證明等。步驟一：企業(yè)資質(zhì)審查 銀行會對企業(yè)的相關(guān)材料進(jìn)行審查，包括企業(yè)是否具備合法經(jīng)營 status、經(jīng)營情況、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等。銀行還需審查企業(yè)是否有足夠的還款能力和可抵押物。
步驟二：簽訂合同 在企業(yè)材料審核通過后，銀行會與企業(yè)簽訂保函合同，對雙方的權(quán)利義務(wù)進(jìn)行約定。企業(yè)應(yīng)仔細(xì)閱讀合同內(nèi)容，明確保函的有效期、保函金額、手續(xù)費(fèi)率等信息。
步驟三：履約保函開立 在合同簽訂完畢后，銀行會根據(jù)企業(yè)需求開出履約保函，并送達(dá)企業(yè)。企業(yè)需注意核對保函信息是否準(zhǔn)確無誤。
謹(jǐn)慎選擇開證行 企業(yè)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇有資質(zhì)的銀行辦理履約保函。目前，部分非銀行機(jī)構(gòu)也從事保函業(yè)務(wù)，但其中不乏存在一定風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，企業(yè)應(yīng)避免與此類機(jī)構(gòu)合作。選擇有資質(zhì)的銀行，可為企業(yè)提供更加可靠的保障。
明確保函用途 履約保函是用于擔(dān)保企業(yè)之間特定合同履行的，企業(yè)在申請時(shí)應(yīng)明確保函的用途，確保與合同內(nèi)容一致，切勿用于其他目的，以免引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。
注意保函有效期 履約保函具有有效期概念，企業(yè)應(yīng)根據(jù)實(shí)際需求合理設(shè)定。一般情況下，保函有效期可設(shè)定為合同履行期限的20%~50%，即合同履行時(shí)間到期前，履約保函即失效。有效期設(shè)定合理，可避免不必要的手續(xù)費(fèi)支出。
按時(shí)繳納手續(xù)費(fèi) 履約保函需要企業(yè)繳納一定的手續(xù)費(fèi)。企業(yè)應(yīng)按時(shí)繳費(fèi)，并注意索取正規(guī)發(fā)票。手續(xù)費(fèi)率一般在年化的1%~3%之間，企業(yè)可根據(jù)自身資質(zhì)、需求與銀行協(xié)商。
案例一
某建筑企業(yè)承接了一項(xiàng)大型工程項(xiàng)目，甲方要求提供履約保函作為履約擔(dān)保。企業(yè)前往中國銀行尋求幫助，并提供相關(guān)材料。經(jīng)中行審核通過后，雙方簽訂了保函合同，中行開具了保函，企業(yè)順利取得甲方的信任，獲得工程項(xiàng)目。
該建筑企業(yè)在辦理過程中，因具有良好資質(zhì)、穩(wěn)定現(xiàn)金流，所以在審批過程中比較順利。中行作為國有銀行，具有豐富經(jīng)驗(yàn)和可靠信譽(yù)，能為企業(yè)提供較好的服務(wù)。案例二
某貿(mào)易公司因合作方要求，需要提供一定金額的履約保函。該公司與多家銀行有合作關(guān)系，但部分銀行因企業(yè)經(jīng)營范圍有所限制而無法辦理。**終，在該公司財(cái)務(wù)總監(jiān)的好友推薦下，選擇了某外資銀行。該銀行對企業(yè)的資質(zhì)審查比較嚴(yán)格，但企業(yè)通過提供詳細(xì)材料，也順利開出了履約保函。
此例中，企業(yè)因具有多種銀行渠道可選，所以有較多的談判空間。在朋友推薦下選擇的外資銀行，雖然審批過程較為嚴(yán)謹(jǐn)，但企業(yè)仍舊在較短時(shí)間內(nèi)辦好了保函。履約保函是企業(yè)經(jīng)營中一項(xiàng)重要的融資擔(dān)保工具，可為企業(yè)帶來許多便利。企業(yè)可根據(jù)自身情況，選擇合適的銀行辦理履約保函，并注意提供真實(shí)、充分的材料，以提高審批效率。在辦理過程中，還應(yīng)注意保函用途、有效期等細(xì)節(jié)問題，選擇正規(guī)、有資質(zhì)的銀行，為企業(yè)運(yùn)行保駕護(hù)航。
