在商業(yè)活動中，銀行保函作為一種常見的信用證工具，經(jīng)常被用于各種交易和項目中。但是，你是否有過收到銀行開具的保函后，對它的真?zhèn)坞y以判定，從而導致猶豫不決的情況？如何快速、準確地辨別銀行保函的真?zhèn)?，成為許多企業(yè)和個人面臨的難題。今天我們就來全面解析這個問題，幫助大家在接洽到銀行保函時能正確區(qū)分真?zhèn)危苊庀萑胂葳濉?/p>
什么是銀行保函？
銀行保函，即Bank Guarantee，簡稱BG，是由銀行出具的一種保付承諾，是銀行代表申請人（通常為借款人或合同方）開出對受益人（通常為出款人或另一合同方）的、在一定條件下支付一定金額的承諾函。它與貸款不同，銀行保函是銀行基于客戶的信用和還款能力而提供的信用增級工具，通常用于商業(yè)貿(mào)易、工程承包、并購融資等 scenario。
銀行保函的種類有哪些？
銀行保函根據(jù)開證行與申請人、受益人的關(guān)系不同，可以分為幾種：
國內(nèi)保函：開證行、申請人、受益人三方均來自國內(nèi)。
外保內(nèi)付保函：開證行為國外銀行，申請人也是國外實體，但受益人為國內(nèi)企業(yè)。這種保函的支付方式是將資金從國外匯入國內(nèi)，由國內(nèi)銀行撥付給受益人。
內(nèi)保外付保函：開證行、申請人為國內(nèi)機構(gòu)，但受益人為國外企業(yè)?？铐椨蓢鴥?nèi)銀行承付，但需匯出到國外。
外保外付保函：開證行、申請人、受益人均為國外主體。
了解不同類型的銀行保函，可以幫助你更快地判斷保函的真?zhèn)巍Ｒ驗椴煌愋偷谋：?，在開具形式和處理流程上會有差異，也為后續(xù)的核實工作提供幫助。
步驟一：核對開證行信息
開證行是指出具保函的銀行，是保函的重要發(fā)證機構(gòu)。核對開證行信息是辨別保函真?zhèn)蔚氖滓襟E。可根據(jù)以下要點進行核對：
核對開證行全稱是否與受益人收到的一致。開證行名稱的拼音和英文譯寫是否一致，特別注意銀行名稱的縮寫。
核對開證行的地址、電話等聯(lián)系方式是否正確?？赏ㄟ^瀏覽開證行官方網(wǎng)站或向熟識的可信來源核實。
注意觀察保函上開證行的蓋章。真實的銀行保函應(yīng)有清晰的鋼印或水印、防偽標志等。如果你對開證行不太熟悉，可以向開證行進行電話核實，或咨詢你熟悉的銀行業(yè)內(nèi)人士。
步驟二：審查保函內(nèi)容和格式
除了開證行信息外，保函的內(nèi)容和格式也隱藏著許多細微差別。
審查保函的文字表述是否清晰、規(guī)范。銀行保函具有正式性、合同性，文字應(yīng)嚴謹、清楚，無謬誤。若出現(xiàn)語句不清、詞藻華麗的情況，需提高警惕。
注意保函的格式是否符合標準。例如，保函號、開具日期、到期日、金額、匯率等項目是否齊全，文字和數(shù)字間是否對齊、排版是否規(guī)整。
核對保函上所列的條款和條件是否合理。例如，付款條件、付款金額、付款方式等是否與雙方業(yè)務(wù)往來相符。如果有不符合常理之處，可向受益人或申請人求證。
一些銀行的保函會使用特定顏色或水印，以示區(qū)分?？勺⒁庥^察這些細節(jié)是否與你熟悉的保函格式一致。
步驟三：核實開證行賬號及簽名
開證行賬號和簽名是保函的關(guān)鍵標識。可通過以下方式核實：
核對開證行賬號是否與受益人收到的一致，并注意觀察賬號是否為標準的銀行賬號格式，是否有銀行動態(tài)碼?？赏ㄟ^銀行業(yè)內(nèi)人士或向開證行核實。
審查簽名是否為開證行授權(quán)簽字人簽名?？上蜷_證行確認或核對以往見過的真實簽名。確保簽名一致，方可避免被假簽名欺騙。
步驟四：核查保函的流轉(zhuǎn)過程
了解保函在業(yè)務(wù)中的流轉(zhuǎn)過程，可幫助你更全面地掌握其真?zhèn)巍?/p>
核實保函的接收過程是否合理。例如，保函是否經(jīng)過了合理的寄送途徑，如快遞或掛號信等。如果受益人直接收到電子版本的保函，需謹慎核對發(fā)件人信息是否與開證行一致。
確認保函是否經(jīng)過了適當?shù)那篱_具。例如，通過開證行官方渠道開具，或經(jīng)過雙方業(yè)務(wù)認可的第三方機構(gòu)。
詢問開證行對保函開具的具體流程，以了解是否與你手上的保函流程相符。可向開證行客服或業(yè)務(wù)人員咨詢，核對保函的真實性。
案例一：某進出口企業(yè)收到海外客戶提供的銀行保函，額度為500萬美元，用于保障貨物運輸期間的質(zhì)量問題。但企業(yè)在核對開證行信息時發(fā)現(xiàn)，保函上標注的銀行地址與官方登記的不一致，且聯(lián)系開證行客服后，客服表示并未開具該保函。企業(yè)迅速采取行動，避免了潛在的欺詐風險。
案例二：A公司與B公司有業(yè)務(wù)合作，B公司提供了一筆銀行保函作為信用擔保。但A公司發(fā)現(xiàn)，保函上的簽名與以往見到的簽名不符，且付款條件與雙方約定有出入。經(jīng)與開證行確認，該保函為假冒。A公司及時止損，避免了經(jīng)濟損失。
銀行保函雖然是 common 的商業(yè)信用工具，但在接洽時仍需謹慎核對、區(qū)分真?zhèn)?。希望本文能幫助你在接洽銀行保函時，快速、準確地進行真?zhèn)闻袛?，保障自己的合法?quán)益。在商業(yè)活動中，始終保持謹慎和警覺，是避免風險的有效手段。
