履約保函，一紙承若！2021年，讓我們一起探究這份保障履約、促成交易的商界利器。它如何為企業(yè)披上鎧甲，又如何在危機(jī)四伏的商海中為雙方帶來(lái)安心？
一、履約保函的定義與類(lèi)型 履約保函，是保證承租方（或買(mǎi)方）履行租賃（或購(gòu)買(mǎi)）合同義務(wù)的書(shū)面擔(dān)保文書(shū)。它由有擔(dān)保能力的金融機(jī)構(gòu)出具，作為申請(qǐng)人（通常為租賃或銷(xiāo)售合同的甲方）向另一方（乙方）提供的一種信用增進(jìn)工具。如果甲方未能履行合同義務(wù)，乙方可持保函向金融機(jī)構(gòu)索賠。
common.jpg
履約保函根據(jù)用途不同，可大致分為四種類(lèi)型：
租金保函： commonly used.jpg 用于擔(dān)保甲方按時(shí)支付租金，如房產(chǎn)租賃中的租金保函、設(shè)備租賃保函等。
履約保函：保證甲方履行合同約定的義務(wù)，如工程項(xiàng)目履約保函、建筑合同履約保函等。
保證金保函：用于替代合同保證金，通常適用于標(biāo)的大、占用資金時(shí)間長(zhǎng)，而資金周轉(zhuǎn)率高、資金緊張的 scenario。jpg 例如工程保證金保函、招標(biāo)保證金保函等。
先期支付保函：當(dāng)合同需要乙方先期支付部分款項(xiàng)，甲方作為補(bǔ)償而提供的一種保函。
二、履約保函的申請(qǐng)流程 那么，如何申請(qǐng)一份履約保函？以下步驟值得參考：
步驟一：準(zhǔn)備材料 申請(qǐng)履約保函，需向銀行提供以下材料：
申請(qǐng)表：由申請(qǐng)人填寫(xiě)并簽署，陳述申請(qǐng)目的及金額。
合同文本：必須是已簽訂的有效合同，其中應(yīng)明確約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。
商業(yè)信用證明：包括申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證，以及近期的營(yíng)業(yè)收入審計(jì)報(bào)告或銀行對(duì)賬單等。
財(cái)產(chǎn)證明：通常包括不動(dòng)產(chǎn)證明或抵押資產(chǎn)的相關(guān)資料。
銀行對(duì)申請(qǐng)人資信情況的評(píng)估：包括企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、信用狀況、財(cái)務(wù)報(bào)表等。
步驟二：選擇保函類(lèi)型 根據(jù)業(yè)務(wù)需求，選擇適合的保函類(lèi)型。如需擔(dān)保租金，可申請(qǐng)租金保函；如參與工程項(xiàng)目，則需履約保函；招投標(biāo)可申請(qǐng)保證金保函等。
步驟三：洽談與審批 申請(qǐng)人向銀行洽談保函需求，雙方商討保函條款、費(fèi)率等事宜。銀行將對(duì)申請(qǐng)人的資信情況進(jìn)行審核，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
步驟四：簽訂協(xié)議 保函申請(qǐng)獲批后，銀行與申請(qǐng)人簽訂保函協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。
步驟五：出具保函 銀行根據(jù)協(xié)議條款，出具保函并送達(dá)申請(qǐng)人，由申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交給合同對(duì)方。
三、履約保函的優(yōu)勢(shì) 履約保函的出現(xiàn)，不僅為企業(yè)帶來(lái)了資金周轉(zhuǎn)的便利，也為商業(yè)活動(dòng)帶來(lái)了更多好處：
加強(qiáng)了合同約束力：第三方機(jī)構(gòu)出具的保函，讓合同約束力更強(qiáng)，能更好地保障乙方權(quán)益，促使甲方認(rèn)真履約。
減少了資金占用：尤其是保證金保函，可替代大量現(xiàn)金保證金，釋放企業(yè)資金，改善企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)率。
降低了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：甲方如出現(xiàn)違約，履約保函可為乙方提供及時(shí)經(jīng)濟(jì)保障，減少乙方損失。
提高了企業(yè)信譽(yù)：持有一份保函，意味著申請(qǐng)人具有較強(qiáng)的可信度和信用資質(zhì)，有助于提升企業(yè)形象，為企業(yè)開(kāi)拓市場(chǎng)、贏得商機(jī)。
四、注意事項(xiàng) 盡管履約保函有諸多益處，企業(yè)主也應(yīng)注意以下事項(xiàng)：
謹(jǐn)慎選擇保函額度：保函額度應(yīng)根據(jù)合同需求合理設(shè)定，既避免資金浪費(fèi)，也避免因保函額度不足而無(wú)法充分保障權(quán)益。
審慎選擇發(fā)函行：企業(yè)應(yīng)選擇有可信度、有擔(dān)保能力的金融機(jī)構(gòu)作為保函出具行，確保保函可被接受、可被兌付。
了解費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)：保函的費(fèi)用與申請(qǐng)人的資信狀況、發(fā)函行的信用級(jí)別等因素有關(guān)。企業(yè)應(yīng)綜合考慮，謹(jǐn)慎選擇。
謹(jǐn)記保函用途：保函有明確的用途，不可挪用。乙方也應(yīng)在合同約定范圍內(nèi)，合理使用保函，避免濫用。
五、案例分析 一份履約保函，可帶來(lái)多方共贏。以下兩個(gè)案例，可為企業(yè)主提供參考：
案例一：某房地產(chǎn)企業(yè)與政府機(jī)構(gòu)簽署了一項(xiàng)大型房產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，但需提供高額的履約保證金。該企業(yè)資金緊缺，無(wú)法一次性籌集，便向銀行申請(qǐng)了履約保函，成功替補(bǔ)了保證金，解了燃眉之急。**終，企業(yè)如期完成項(xiàng)目，還因履約能力獲得業(yè)主方好評(píng)，為日后開(kāi)拓市場(chǎng)奠定了基礎(chǔ)。
案例二：某進(jìn)出口企業(yè)參與了一筆大額海外業(yè)務(wù)，需提前支付貨款。但企業(yè)資金處于緊缺期，無(wú)法按時(shí)支付。所幸企業(yè)有足夠的應(yīng)收賬款，便向銀行申請(qǐng)了先期支付保函，既保證了貨款到位，也保住了海外商機(jī)。**終，貨物如期發(fā)運(yùn)，企業(yè)也順利獲得回款，實(shí)現(xiàn)了互利雙贏。
履約保函，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的一份“防身利器”。它為市場(chǎng)交易添磚加瓦，助力企業(yè)在商海中游刃有余。掌握規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的秘笈，讓履約保函成為你的商業(yè)加分項(xiàng)！
