在商業(yè)合同中，履約保證往往是保障交易順利進(jìn)行的重要手段。隨著經(jīng)濟(jì)**化和貿(mào)易形式的多樣化，傳統(tǒng)的履約保證金形式可能無法滿足現(xiàn)代商業(yè)的需求，因此履約保函應(yīng)運(yùn)而生。
那什么是履約保證金和履約保函呢？履約保證金是指合同當(dāng)事人一方或雙方在簽訂合同時(shí)向?qū)Ψ教峁┑?、以確保合同順利履行的現(xiàn)金或銀行存款。履約保函則是商業(yè)銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)，對(duì)客戶與第三方簽訂的合同所產(chǎn)生的債務(wù)或責(zé)任提供擔(dān)保的一種信用支持工具。
雖然兩者都是履約保證的形式，但改履約保證金為履約保函有什么好處呢？這就是我們今天要探討的話題。
在理解履約保證金和履約保函之前，我們先來了解一下保證金和保函的含義。保證金是指合同當(dāng)事人為確保合同的履行，由一方或雙方以現(xiàn)金或銀行存款的形式向?qū)Ψ教峁┑膿?dān)保。保證金一般由雙方約定，存入第三方機(jī)構(gòu)，在合同履行完畢后，由第三方機(jī)構(gòu)退還。保函則是銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)，向客戶的交易對(duì)手出具的書面擔(dān)保函，保證其在指定的條件下履行合同義務(wù)。
那么履約保證金和履約保函則是專門用于合同履行的保證金和保函。當(dāng)合同當(dāng)事人擔(dān)心對(duì)方無法履行合同義務(wù)時(shí)，可以通過約定履約保證金或要求履約保函來保障自身權(quán)益。
雖然履約保證金和履約保函都是履約保證的形式，但兩者之間存在著明顯的區(qū)別。
性質(zhì)不同：履約保證金是合同當(dāng)事人雙方的約定，屬于民事行為。履約保函則是商業(yè)銀行提供的信用支持工具，屬于銀行業(yè)務(wù)。 提供方式不同：履約保證金一般由合同當(dāng)事人雙方約定，以現(xiàn)金或銀行存款的形式提供。履約保函則由商業(yè)銀行根據(jù)客戶申請(qǐng)?zhí)峁? 擔(dān)保主體不同：履約保證金的擔(dān)保主體是合同當(dāng)事人雙方，而履約保函的擔(dān)保主體是商業(yè)銀行。 風(fēng)險(xiǎn)不同：履約保證金由雙方約定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。履約保函由銀行提供擔(dān)保，銀行承擔(dān)了更大的風(fēng)險(xiǎn)。雖然履約保證金和履約保函都有著確保合同履行的作用，但履約保函有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。
減輕資金壓力：履約保證金一般要求以現(xiàn)金或銀行存款的形式提供，這對(duì)于企業(yè)來說可能是一筆不小的資金占用。履約保函則不需要占用企業(yè)的流動(dòng)資金，只需要支付一定的手續(xù)費(fèi)，就能獲得銀行提供的擔(dān)保，有效減輕了企業(yè)的資金壓力。 提高交易效率：履約保證金需要雙方約定并存入第三方機(jī)構(gòu)，而履約保函則只需要銀行出具擔(dān)保函即可，流程更加簡(jiǎn)便，有利于提高交易效率。 增強(qiáng)合同約束力：履約保函由銀行提供擔(dān)保，銀行作為第三方擔(dān)保人，增強(qiáng)了合同的約束力，能夠更好地保障合同的順利履行。 擴(kuò)大交易范圍：履約保函由銀行提供擔(dān)保，提升了交易的安全性，企業(yè)可以更加放心地與新的合作伙伴開展業(yè)務(wù)，擴(kuò)大交易范圍。那如何申請(qǐng)履約保函呢？一般來說，申請(qǐng)履約保函需要經(jīng)過以下幾個(gè)步驟。
評(píng)估需求：企業(yè)首先需要評(píng)估自身需求，包括保函金額、期限、用途等，并確保自身有能力承擔(dān)保函手續(xù)費(fèi)和可能的賠償責(zé)任。 選擇銀行：選擇有提供履約保函業(yè)務(wù)的銀行，并了解該銀行的具體要求和流程。 提交申請(qǐng)：向銀行提交申請(qǐng)，提供企業(yè)的相關(guān)資料，包括財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)計(jì)劃等。 銀行審核：銀行會(huì)對(duì)企業(yè)的資信情況、業(yè)務(wù)能力等進(jìn)行審核，以確定是否提供擔(dān)保。 簽署協(xié)議：如果審核通過，企業(yè)與銀行將簽署履約保函協(xié)議，約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。 支付手續(xù)費(fèi)：企業(yè)按照協(xié)議向銀行支付手續(xù)費(fèi)。 銀行出具保函：銀行根據(jù)協(xié)議向企業(yè)的交易對(duì)手出具履約保函。某進(jìn)出口貿(mào)易公司計(jì)劃向海外采購一批原材料，合同金額為500萬元人民幣。為保障原材料供應(yīng)商的權(quán)益，需要提供100萬元人民幣的履約保證金。該公司選擇向銀行申請(qǐng)履約保函，支付了2萬元的手續(xù)費(fèi)，成功獲得了銀行提供的履約保函。通過使用履約保函，該公司不僅節(jié)省了100萬元的資金占用，還提高了交易效率，順利完成了原材料采購。
改履約保證金為履約保函，是現(xiàn)代商業(yè)中一種常見的做法。履約保函由銀行提供擔(dān)保，具有減輕企業(yè)資金壓力、提高交易效率、增強(qiáng)合同約束力、擴(kuò)大交易范圍等優(yōu)勢(shì)。企業(yè)在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)履約保函，通過支付一定的手續(xù)費(fèi)，獲得銀行提供的擔(dān)保，有效保障交易的順利進(jìn)行。
