在商業(yè)領(lǐng)域，企業(yè)之間往往會(huì)因?yàn)楦鞣N合作而產(chǎn)生一定的資金和履約風(fēng)險(xiǎn)。為了有效管控這些風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)合同中通常會(huì)涉及到兩種常見(jiàn)的保函：留置金保函和履約保函。這兩種保函是企業(yè)在進(jìn)行商業(yè)談判和簽訂合同時(shí)的重要“護(hù)身符”，能夠有效保障企業(yè)的合法權(quán)益，防范潛在的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
那么，什么是留置金保函和履約保函？它們分別適用于哪些場(chǎng)景？又有哪些注意事項(xiàng)呢？本文將全面介紹這兩種保函的相關(guān)知識(shí)，幫助企業(yè)了解風(fēng)險(xiǎn)防控的“雙保險(xiǎn)”。
留置金保函，是指在商業(yè)合同中，一方當(dāng)事人（申請(qǐng)人）為確保自己能夠履行合同義務(wù)，向另一方當(dāng)事人（受益人）提供的一定金額的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，由銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具，保證在申請(qǐng)人未能履行合同義務(wù)時(shí)，受益人可以從銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)處獲得一定金額的賠償。
2. 履約保函履約保函，是指在商業(yè)合同中，一方當(dāng)事人（申請(qǐng)人）為確保自己按時(shí)、按量、按質(zhì)履行合同義務(wù)，向另一方當(dāng)事人（受益人）出具的一種書面擔(dān)保函，保證在申請(qǐng)人未能履行合同義務(wù)時(shí)，受益人可以獲得一定金額的賠償或要求申請(qǐng)人繼續(xù)履行合同。
留置金保函通常適用于需要繳納一定留置金的商業(yè)場(chǎng)景，例如工程建設(shè)領(lǐng)域。在工程建設(shè)項(xiàng)目中，施工方往往需要向建設(shè)方繳納一筆留置金，以確保按時(shí)、按質(zhì)完成工程建設(shè)。如果施工方未能履行合同義務(wù)，建設(shè)方可以從這筆留置金中扣除相應(yīng)的賠償金。在這種情況下，施工方可以向銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)留置金保函，以保函代替現(xiàn)金留置金，從而減少資金占用，提高資金利用效率。
2. 履約保函的適用場(chǎng)景履約保函的適用場(chǎng)景更加**，幾乎適用于所有需要確保合同履行的商業(yè)合作。例如，在進(jìn)出口貿(mào)易中，買方擔(dān)心賣方不能按時(shí)交貨或提供合格產(chǎn)品，可以要求賣方提供履約保函；在工程建設(shè)領(lǐng)域，業(yè)主擔(dān)心承包商不能按時(shí)完工或工程質(zhì)量存在問(wèn)題，也可以要求承包商提供履約保函。
留置金保函的優(yōu)勢(shì)在于可以有效減少資金占用，提高資金周轉(zhuǎn)效率。對(duì)于施工方而言，留置金保函可以避免大量資金被凍結(jié)，從而提高資金利用率。此外，留置金保函還能減少糾紛，保障雙方權(quán)益。如果沒(méi)有留置金保函，一旦出現(xiàn)糾紛，施工方可能面臨留置金被凍結(jié)甚至被違規(guī)扣留的風(fēng)險(xiǎn)。
在使用留置金保函時(shí)，需要注意以下幾點(diǎn)：
明確保函金額和有效期：申請(qǐng)人應(yīng)與受益人協(xié)商，確定合理的保函金額和有效期，避免因金額過(guò)高或有效期過(guò)長(zhǎng)而增加自身財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
選擇有資質(zhì)的出函機(jī)構(gòu)：留置金保函由銀行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具，申請(qǐng)人應(yīng)選擇有資質(zhì)和良好信譽(yù)的機(jī)構(gòu)，以確保保函的有效性和權(quán)威性。
遵守合同義務(wù)：申請(qǐng)人應(yīng)切實(shí)履行合同義務(wù)，避免因自身原因?qū)е逻`約，從而引發(fā)保函擔(dān)保責(zé)任。
2. 履約保函的優(yōu)勢(shì)和注意事項(xiàng)履約保函的優(yōu)勢(shì)在于能夠有效保障合同履行，增強(qiáng)交易安全感。對(duì)于買方或業(yè)主而言，履約保函可以增強(qiáng)對(duì)交易對(duì)手履約能力的信任，從而降低交易風(fēng)險(xiǎn)。此外，履約保函還能減少糾紛，提供便捷的維權(quán)渠道。一旦出現(xiàn)違約情況，受益人可以直接根據(jù)保函向出函方索賠，從而減少訴訟成本和時(shí)間。
在使用履約保函時(shí)，需要注意以下幾點(diǎn)：
明確保函內(nèi)容和觸發(fā)條件：申請(qǐng)人應(yīng)與受益人協(xié)商，在保函中明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、保函的觸發(fā)條件和免責(zé)條款等，避免出現(xiàn)爭(zhēng)議和糾紛。
選擇有償保函：有償保函是指申請(qǐng)人向出函方支付一定的費(fèi)用，以獲得保函服務(wù)。有償保函能夠更好地保障出函方的利益，從而增強(qiáng)保函的權(quán)威性和有效性。
遵守合同義務(wù)：申請(qǐng)人應(yīng)切實(shí)履行合同義務(wù)，避免因自身原因?qū)е逻`約，從而承擔(dān)保函擔(dān)保責(zé)任。
一家工程建設(shè)公司（甲方）與一家建筑承包公司（乙方）簽訂了一份工程承包合同。合同中規(guī)定，乙方應(yīng)向甲方提供留置金保函，金額為合同總價(jià)的10%，有效期為工程完工后6個(gè)月。此外，合同還要求乙方提供一份履約保函，以確保按時(shí)、按質(zhì)完成工程建設(shè)。
在工程建設(shè)過(guò)程中，乙方按時(shí)完成了工程建設(shè)，但是甲方以工程質(zhì)量存在問(wèn)題為由，拒絕簽收工程并扣留了乙方的留置金。乙方則認(rèn)為工程質(zhì)量符合合同要求，并根據(jù)履約保函向甲方索賠。
在這一案例中，留置金保函和履約保函都發(fā)揮了重要的作用。留置金保函保證了乙方的資金占用問(wèn)題，避免了大量資金被凍結(jié)；履約保函則為乙方提供了維權(quán)渠道，使其能夠直接向甲方索賠。**終，在仲裁機(jī)構(gòu)的介入下，雙方對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行了評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果合理分配了責(zé)任。
留置金保函和履約保函是企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控的重要工具，能夠有效保障企業(yè)在商業(yè)合作中的合法權(quán)益。企業(yè)在簽訂商業(yè)合同時(shí)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況合理運(yùn)用這兩種保函，并注意保函的適用場(chǎng)景、注意事項(xiàng)和相關(guān)法律法規(guī)，從而充分發(fā)揮保函的風(fēng)險(xiǎn)防控作用。
