在國(guó)際貿(mào)易中，銀行保函是常見的付款方式之一。銀行保函，是指由銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)出具的、保證在符合約定條件下履行償付義務(wù)的書面承諾。它是一種信用工具，可以有效地降低交易風(fēng)險(xiǎn)，提高交易安全性。但很多人對(duì)銀行保函的流程不是很了解，因此，本文將以“銀行保函流程小視頻”為主題，詳細(xì)講解銀行保函的申請(qǐng)、開立、通知、修改、付款、退保等各個(gè)環(huán)節(jié)，幫助大家更好地了解和掌握銀行保函的相關(guān)知識(shí)。
在國(guó)際貿(mào)易中，銀行保函是銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)，根據(jù)客戶的指示或協(xié)議，以書面形式向受益人作出的約定在符合一定條件時(shí)履行償付義務(wù)的一種獨(dú)立擔(dān)保。它是一種信用工具，可以保證合同的履行，減少交易風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)交易安全。銀行保函通常由申請(qǐng)人（即進(jìn)口商）、開證行（即申請(qǐng)人的銀行）和通知行（即受益人的銀行）三方共同完成。
確定保函類型。銀行保函有多種類型，包括不可撤銷信用證保函、備用信用證保函、預(yù)付款保函、反擔(dān)保保函等。申請(qǐng)人應(yīng)根據(jù)自身需求和交易特點(diǎn)選擇合適的保函類型。
準(zhǔn)備申請(qǐng)材料。申請(qǐng)人需向開證行提供相關(guān)資料，包括公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、進(jìn)出口合同、貿(mào)易許可證等，并說明保函的類型、金額、有效期等要求。
提交申請(qǐng)。申請(qǐng)人將準(zhǔn)備好的材料提交給開證行，并按照要求填寫保函申請(qǐng)書，明確保函的類型、金額、期限、受益人等關(guān)鍵信息。
（二）開立階段開立保函。開證行收到申請(qǐng)人的申請(qǐng)后，會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的資信情況和交易背景進(jìn)行審核。若審核通過，開證行將根據(jù)申請(qǐng)人的要求開立保函，并通知申請(qǐng)人。
登記備案。開證行開立保函后，需按照監(jiān)管要求進(jìn)行登記備案，并報(bào)送當(dāng)?shù)赝鈪R管理局審核。
（三）通知階段發(fā)送保函。開證行將保函正本寄送給通知行，并附上相關(guān)資料，如貿(mào)易合同、商業(yè)發(fā)票等。
通知受益人。通知行收到保函后，會(huì)及時(shí)通知受益人，并確認(rèn)受益人是否接受保函。若受益人接受保函，則通知行將保函正本交付給受益人。
（四）修改階段在保函有效期內(nèi)，若交易情況發(fā)生變化，申請(qǐng)人可向開證行提出修改保函的申請(qǐng)。開證行審核通過后，將通知通知行，由通知行告知受益人。若受益人同意，則保函修改生效；若受益人不同意，則需由申請(qǐng)人另行處理。
（五）付款階段提交提款資料。受益人收到保函后，若需要付款，需向通知行提交提款資料，包括商業(yè)發(fā)票、裝運(yùn)單據(jù)、保函正本等。
通知行審核。通知行收到提款資料后，會(huì)對(duì)資料進(jìn)行審核，包括核實(shí)單據(jù)是否符合保函要求、金額是否正確等。
通知開證行。通知行審核通過后，將提款資料轉(zhuǎn)交開證行，由開證行進(jìn)行再次審核。
開證行付款。開證行審核無誤后，將從申請(qǐng)人的賬戶中扣劃相應(yīng)款項(xiàng)，并支付給通知行。
通知行付款。通知行收到款項(xiàng)后，將款項(xiàng)支付給受益人，完成保函項(xiàng)下的付款。
（六）退保階段在保函有效期內(nèi)或到期后，若保函項(xiàng)下沒有發(fā)生提款，則申請(qǐng)人可向開證行申請(qǐng)退保。開證行審核通過后，將通知通知行，由通知行向受益人索回保函正本并注銷保函。
某貿(mào)易公司計(jì)劃向國(guó)外采購(gòu)一批設(shè)備，合同金額為50萬美元。為確保交易安全，該公司向銀行申請(qǐng)開立一份不可撤銷信用證保函，金額為合同金額的10%，有效期為6個(gè)月。銀行審核該公司資信情況后，同意開立保函。隨后，銀行將保函寄送給國(guó)外設(shè)備供應(yīng)商的銀行（即通知行），并通知對(duì)方。設(shè)備供應(yīng)商的銀行收到保函后，通知設(shè)備供應(yīng)商，對(duì)方確認(rèn)接受保函。隨后，貿(mào)易公司按時(shí)完成設(shè)備采購(gòu)，并向銀行提交了提款資料。銀行審核資料無誤后，從貿(mào)易公司的賬戶中扣劃了5萬美元，并支付給設(shè)備供應(yīng)商，完成保函項(xiàng)下的付款。
銀行保函是國(guó)際貿(mào)易中常見的付款方式，它可以有效地降低交易風(fēng)險(xiǎn)，提高交易安全性。銀行保函的流程較為復(fù)雜，涉及申請(qǐng)、開立、通知、修改、付款、退保等多個(gè)環(huán)節(jié)。本文詳細(xì)講解了銀行保函的各個(gè)流程，并通過案例分析，幫助大家更好地了解和掌握銀行保函的相關(guān)知識(shí)。希望本文能夠?yàn)榇蠹姨峁椭樌_展國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)。
