許多企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中都需要銀行開具保函（保證函），但部分民營(yíng)企業(yè)卻面臨銀行不愿開具保函的情況。銀行為什么不給民企開保函？開保函有什么條件？如何才能獲得銀行開具的保函？我們一起來了解一下吧！
民企難開保函，背后原因值得深思 開具保函是銀行基于對(duì)企業(yè)信用的評(píng)估而提供的服務(wù)，似乎銀行有開有不開的權(quán)利。但對(duì)于許多民營(yíng)企業(yè)來說，開保函似乎成了一個(gè)難題。一些民營(yíng)企業(yè)在接受采訪時(shí)表示，曾因銀行不愿開具保函而導(dǎo)致多個(gè)訂單無法取得。那么，銀行為什么不愿意給民企開具保函？
銀行開具保函的意義 了解銀行開具保函的用途及意義，或許能幫助我們更好地認(rèn)識(shí)這一問題。銀行開具的保函，是企業(yè)向銀行申請(qǐng)的一種信用擔(dān)保工具，也是企業(yè)向其合作方提供的一種擔(dān)保方式。它能為企業(yè)之間非現(xiàn)金交易提供擔(dān)保，增強(qiáng)企業(yè)之間的合作信任。保函的用途**，例如作為企業(yè)間工程項(xiàng)目履約擔(dān)保、招標(biāo)擔(dān)保、保證金等，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)不可或缺的融資方式之一。
當(dāng)企業(yè)向銀行申請(qǐng)開具保函時(shí)，銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)的信用情況、資金流向、還款能力等綜合因素進(jìn)行審核。銀行開具保函，意味著企業(yè)具有較強(qiáng)的還款能力和良好的信用狀況。因此，銀行開具保函不僅能為企業(yè)帶來便利，也同時(shí)為銀行自身帶來信譽(yù)和聲望。
民企難開保函的原因揭秘 盡管銀行開具保函能為雙方帶來益處，但為什么民營(yíng)企業(yè)還是難開保函呢？
其一，民企在銀行眼中具有較高風(fēng)險(xiǎn)。與國(guó)有企業(yè)相比，民營(yíng)企業(yè)在銀行眼中往往是高風(fēng)險(xiǎn)的客戶。民企內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不夠完善，加之受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響較大，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高，因此銀行更傾向于為國(guó)有企業(yè)開具保函。
其二，缺乏充足的抵押物。開具保函需要企業(yè)提供相應(yīng)的擔(dān)保，而許多民企在經(jīng)營(yíng)中缺乏可用于抵押的資產(chǎn)，或不愿意將少數(shù)可抵押的資產(chǎn)交給銀行，導(dǎo)致銀行擔(dān)保不足、放貸謹(jǐn)慎。
其三，民企信譽(yù)度不足。相比國(guó)有企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)在銀行眼中缺乏足夠的信譽(yù)度。一些民企在銀行有不良記錄，或企業(yè)經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、財(cái)務(wù)狀況不透明，都會(huì)導(dǎo)致銀行不愿開具保函。
此外，一些銀行對(duì)開具保函持保守態(tài)度，擔(dān)心企業(yè)利用保函進(jìn)行欺詐或違規(guī)操作；也有銀行因內(nèi)部審批流程復(fù)雜、效率低下，導(dǎo)致無法及時(shí)為企業(yè)開具保函?？傊?，民企難開保函，是多方面原因綜合考慮的結(jié)果。
民企如何獲得銀行保函 盡管民企開具保函面臨一定困難，但并非不可能！民企可以從以下幾個(gè)方面入手，提高開具保函的成功率：
增強(qiáng)企業(yè)信用及財(cái)務(wù)透明度：企業(yè)需要不斷提高自身信用，及時(shí)披露財(cái)務(wù)報(bào)表，增加企業(yè)透明度，改善企業(yè)形象。長(zhǎng)期保持良好的信用記錄，可以有效提高銀行對(duì)企業(yè)的信心。
完善企業(yè)內(nèi)部治理：民企應(yīng)及時(shí)整改企業(yè)內(nèi)部管理制度，建立健全的決策機(jī)制，增強(qiáng)企業(yè)的**化水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，提升企業(yè)整體形象。
提供額外擔(dān)保：可尋求有足夠信譽(yù)的企業(yè)或個(gè)人作為第三方擔(dān)保，為企業(yè)開具保函提供額外保證?；蚴褂闷渌山邮艿膿?dān)保方式，如質(zhì)押存單、債券等。
選擇合適的銀行：不同銀行對(duì)開具保函的條件要求不盡相同。民企可根據(jù)自身情況，選擇對(duì)企業(yè)友好的銀行進(jìn)行洽談。此外，一些城商行、農(nóng)商行等地方性銀行，可能更愿意接洽民企客戶。
與銀行建立良好關(guān)系：企業(yè)可長(zhǎng)期與銀行保持良好互動(dòng)，及時(shí)分享企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、發(fā)展規(guī)劃等信息，讓銀行更全面地了解企業(yè)、信任企業(yè)。
尋求政府支持：政府可發(fā)揮中間協(xié)調(diào)作用，為民企開具保函提供幫助。例如，一些政府部門可為民企提供推薦，或銀行對(duì)政府支持下的項(xiàng)目開具保函持更加開放的態(tài)度。
案例分析：某民營(yíng)科技企業(yè)因銀行不愿開具保函，導(dǎo)致與外商的合作陷入僵局。企業(yè)通過政府渠道尋求幫助，由政府出面協(xié)調(diào)銀行，并提供擔(dān)保承諾，**終銀行同意為企業(yè)開具保函，企業(yè)成功獲得外商信任，簽署了數(shù)千萬元的訂單合同。
結(jié)語 銀行開具保函是企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的常見需求，然而民企在開具保函時(shí)往往面臨重重困難。了解銀行開具保函的意義、民企難開保函的原因，以及企業(yè)可采取的應(yīng)對(duì)措施，能幫助民營(yíng)企業(yè)更有效地與銀行溝通，獲得銀行的支持與幫助。當(dāng)然，銀行也應(yīng)積極回應(yīng)民企的需求，在嚴(yán)格把關(guān)的同時(shí)，為民企提供更多便捷的金融服務(wù)。
