嘉興市推行銀行保函，是當(dāng)?shù)卣疄檫M(jìn)一步提升營(yíng)商環(huán)境，簡(jiǎn)化行政審批程序，提高企業(yè)開辦效率的一項(xiàng)創(chuàng)新舉措。它為企業(yè)帶來了便捷、高效的資金周轉(zhuǎn)渠道，也為政府部門的工作效率提升和形象提升起到積極作用。作為一種信用擔(dān)保工具，銀行保函能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來哪些實(shí)惠？嘉興市又是如何有效推行這一制度的？我們不妨一起探究一番。
一、銀行保函的定義及功能
銀行保函，即Bank Guarantee，簡(jiǎn)稱BG，是一種信用證形式，由銀行應(yīng)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，以書面形式向受益人作出一定金額的、有條件的、不可撤銷的支付承諾。它可以為企業(yè)提供高效、便捷的資金支持，是企業(yè)進(jìn)行工程承包、招投標(biāo)、保證金等業(yè)務(wù)的理想選擇。
與商業(yè)信用相比，銀行保函具有顯著的優(yōu)勢(shì)。它可以幫助企業(yè)節(jié)約資金成本。以招投標(biāo)為例，企業(yè)以往需要提供大量現(xiàn)金作為保證金，占用企業(yè)大量資金，而使用銀行保函則可大幅降低資金占用，為企業(yè)帶來顯著的資金周轉(zhuǎn)空間。同時(shí)，銀行保函還能提高企業(yè)形象，增加競(jìng)標(biāo)籌碼。在招投標(biāo)過程中，企業(yè)出示銀行保函而非現(xiàn)金保證金，彰顯出企業(yè)資金充裕、信用良好、業(yè)務(wù)穩(wěn)健的形象，在競(jìng)標(biāo)中具有加分作用。而且，銀行保函手續(xù)簡(jiǎn)便，可為企業(yè)節(jié)省寶貴的時(shí)間成本。
二、嘉興市銀行保函推行的具體舉措
嘉興市積極推動(dòng)銀行保函的應(yīng)用，主要采取了以下幾項(xiàng)具體措施：
政府主導(dǎo)，銀行協(xié)同：嘉興市政府積極牽頭，邀請(qǐng)多家商業(yè)銀行參與，為企業(yè)提供多樣化的保函服務(wù)。政府通過政策引導(dǎo)、監(jiān)管把關(guān)等方式，與銀行建立起合作關(guān)系，為企業(yè)和銀行之間搭建起信任橋梁。
簡(jiǎn)化手續(xù)，提高效率：嘉興市簡(jiǎn)化了保函開立的手續(xù)，企業(yè)只需向銀行提供相關(guān)商業(yè)憑證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等材料，即可快速開立保函。開立過程免去繁瑣的審批程序，大幅提高企業(yè)辦文效率。同時(shí)，政府也為銀行開出“綠色通道”，使銀行能夠快速審核、高效出函。
線下線上齊發(fā)力，服務(wù)多元化：為企業(yè)提供線下、線上兩種申請(qǐng)渠道，線下由銀行設(shè)立專門窗口，企業(yè)可就近選擇銀行辦理；線上則通過開發(fā)網(wǎng)上申請(qǐng)系統(tǒng)，企業(yè)足不出戶即可完成保函申請(qǐng)。兩相配合，大大提高企業(yè)辦理的便利度。此外，嘉興市還積極探索“一網(wǎng)通辦”、“不見面審批”等模式，企業(yè)通過網(wǎng)上平臺(tái)即可完成保函的申請(qǐng)、開立、查詢、撤銷等操作，全流程線上操作，高效、透明。
宣傳引導(dǎo)，營(yíng)造氛圍：嘉興市通過多種渠道、多種形式開展政策宣傳，解讀銀行保函的優(yōu)勢(shì)和應(yīng)用場(chǎng)景，提高企業(yè)對(duì)銀行保函的認(rèn)識(shí)和接納度。同時(shí)，政府還組織銀行開展培訓(xùn)、座談等活動(dòng)，面對(duì)面為企業(yè)講解保函業(yè)務(wù)，解讀相關(guān)政策，幫助企業(yè)了解、掌握保函的申請(qǐng)流程、注意事項(xiàng)等內(nèi)容。
保函額度調(diào)劑機(jī)制：嘉興市建立起保函額度調(diào)劑機(jī)制，根據(jù)企業(yè)的信用情況、業(yè)務(wù)需求等要素，動(dòng)態(tài)調(diào)整企業(yè)的保函額度，確保額度合理、充分利用。企業(yè)可根據(jù)自身需求，向銀行申請(qǐng)不同金額的保函，由銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估后開立。
風(fēng)險(xiǎn)控制：在政府的主導(dǎo)下，銀行間加強(qiáng)合作，相互共享企業(yè)信用信息，對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面審核，把好風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)。同時(shí)，嘉興市還建立起保函風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，由政府出面協(xié)調(diào)，銀行聯(lián)手做好企業(yè)信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等工作，在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)采取措施，確保銀行權(quán)益。
三、銀行保函的申請(qǐng)步驟及注意事項(xiàng)
企業(yè)如何申請(qǐng)銀行保函？以下步驟需謹(jǐn)記：
企業(yè)擇優(yōu)選定銀行：企業(yè)可根據(jù)自身需求，選擇與自己業(yè)務(wù)相契合的銀行辦理保函業(yè)務(wù)。需要注意的是，不同銀行的保函業(yè)務(wù)有所差異，企業(yè)應(yīng)仔細(xì)比較、綜合考慮。
準(zhǔn)備申請(qǐng)材料：企業(yè)向銀行提交的材料包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證復(fù)印件、公司章程、開戶許可證、財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明等。其中，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明對(duì)一些租用場(chǎng)所的企業(yè)可能需要由房東出具相關(guān)證明。
與銀行簽訂合同：企業(yè)與銀行達(dá)成一致后，雙方簽訂保函合同，明確保函金額、有效期、手續(xù)費(fèi)率等內(nèi)容。
審核開立：銀行對(duì)企業(yè)提交的材料進(jìn)行審核，并進(jìn)行信用調(diào)查、評(píng)級(jí)。通過后，銀行開出銀行保函，企業(yè)可根據(jù)需求提領(lǐng)。
這里需要說明的是，企業(yè)在申請(qǐng)過程中有幾點(diǎn)需要注意：
選擇正規(guī)可信的銀行辦理保函業(yè)務(wù)，謹(jǐn)防虛假保函； 注意保函的期限，通常保函有效期與業(yè)務(wù)期限保持一致就可； 詳細(xì)了解保函手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率一般在0.5%至1%之間，并注意按時(shí)繳納； 仔細(xì)核對(duì)保函內(nèi)容，確保無誤。四、銀行保函的應(yīng)用場(chǎng)景及優(yōu)勢(shì)展示
企業(yè)可根據(jù)自身需求，將銀行保函應(yīng)用于多種場(chǎng)景：
招投標(biāo)保證金：企業(yè)參加招標(biāo)、競(jìng)標(biāo)時(shí)，可采用銀行保函替代現(xiàn)金保證金，既能展示企業(yè)實(shí)力，又能節(jié)省大量資金。
工程履約保證金：建筑工程企業(yè)承接工程項(xiàng)目，往往需要提供高額履約保證金。使用銀行保函就能為企業(yè)解憂，助其輕松應(yīng)對(duì)。
預(yù)付款保證金：在商品房買賣中，買方通常需要支付一定預(yù)付款。為保障資金安全，企業(yè)可采用銀行保函方式，將預(yù)付款交由銀行監(jiān)管，確保資金安全、透明。
關(guān)稅、稅款等政府繳費(fèi)：企業(yè)可采用銀行保函的方式繳納關(guān)稅、增值稅、所得稅等，為企業(yè)資金周轉(zhuǎn)提供便利。
其他場(chǎng)景：銀行保函還可應(yīng)用于企業(yè)的租金、水電費(fèi)保證金、法律訴訟保證金等場(chǎng)景，為企業(yè)提供全方位資金支持。
嘉興市推行的銀行保函制度，為企業(yè)帶來了實(shí)實(shí)在在的便利和實(shí)惠。它減輕了企業(yè)資金壓力，提高了企業(yè)財(cái)務(wù)效率；降低了企業(yè)參與招投標(biāo)的門檻，增加企業(yè)中標(biāo)機(jī)會(huì)；為政府部門展現(xiàn)了高效、便民的形象。企業(yè)可充分利用這一政策紅利，獲得發(fā)展新動(dòng)能。
此外，嘉興市還可進(jìn)一步探索銀行保函在公共工程建設(shè)、政府采購(gòu)項(xiàng)目等領(lǐng)域的應(yīng)用，擴(kuò)大保函應(yīng)用范圍，為企業(yè)帶來更多福利。同時(shí)，政府應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管，確保銀行保函業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為企業(yè)和銀行之間搭建可信、高效的合作橋梁。
五、銀行保函發(fā)展趨勢(shì)及案例分析
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，銀行保函也迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。未來，銀行保函將更加電子化、線上化，申請(qǐng)流程更加簡(jiǎn)便。企業(yè)可通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道，隨時(shí)隨地辦理保函業(yè)務(wù)。同時(shí)，隨著跨境電商、海外投資等業(yè)務(wù)的增多，銀行保函也將走向國(guó)際化，為企業(yè)“走出去”提供有力支持。
以某建設(shè)銀行為例，該行積極參與嘉興市銀行保函業(yè)務(wù)，與政府、企業(yè)密切合作，共同推動(dòng)保函業(yè)務(wù)發(fā)展。通過簡(jiǎn)便的申請(qǐng)流程，為企業(yè)快速開出保函，如某建筑企業(yè)在參加某市政工程項(xiàng)目招標(biāo)時(shí)，就成功獲得該行開出的500萬元招標(biāo)保證金銀行保函，為企業(yè)中標(biāo)助力；又如某科技企業(yè)使用銀行保函替代現(xiàn)金繳納180萬元的增值稅，為企業(yè)解決了資金占用問題。該行還為眾多企業(yè)開立了工程履約保函，為企業(yè)赴外地參建工程提供資金保障。
嘉興市銀行保函的推行，為企業(yè)帶來了資金上的“及時(shí)雨”，成為政府優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、提升行政效能的有效舉措。它為企業(yè)解了燃眉之急，也為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新活力。在未來，銀行保函將成為企業(yè)不可或缺的資金周轉(zhuǎn)利器，為企業(yè)帶來更多商機(jī)。
