企業(yè)在發(fā)展中經(jīng)常會面臨資金短缺的問題，特別是中小企業(yè)，獲得銀行貸款的門檻較高，而銀行保函提供了一條新的融資渠道。它像是一張“信用卡”，為企業(yè)帶來了靈活的資金周轉(zhuǎn)空間，也為銀行帶來了新的業(yè)務(wù)增長點。那么，銀行保函是什么？它有什么作用？如何規(guī)范使用？我們一起來深入了解一下吧！
銀行保函（Bank Guarantee），簡稱“保函”，是由銀行出具的、保證在一定條件下支付一定金額的書面承諾。它是一種信用工具，也是銀行一種重要的信貸業(yè)務(wù)。保函的英文為“Bank Guarantee”，簡稱“BG”。
可以這樣理解，銀行保函就是一張“有保證的支票”。企業(yè)向銀行申請保函，銀行在確認(rèn)企業(yè)的信用情況、資金流水等信息后，出具一份對受益人（通常為企業(yè)的合作方或政府部門）的支付承諾。如果企業(yè)無法履行某種合同義務(wù)，銀行將根據(jù)保函的約定，按時、足額地向受益人支付相應(yīng)金額。
銀行保函的出現(xiàn)，為企業(yè)帶來了巨大益處，也是企業(yè)開拓市場、提升信用的利器。
幫助企業(yè)獲得資金支持：銀行保函可以幫助企業(yè)獲得額外的資金周轉(zhuǎn)，尤其是在企業(yè)自身信用不足、難以獲得貸款時，保函可以作為一種有保障的融資方式。 增強(qiáng)企業(yè)談判實力：企業(yè)在招標(biāo)、競標(biāo)過程中，經(jīng)常需要向?qū)Ψ教峁┞募s保證。保函可以幫助企業(yè)提升信用，增強(qiáng)在招標(biāo)中的競爭力，獲得更多商機(jī)。 減輕企業(yè)壓力：在企業(yè)經(jīng)營中，可能面臨大量回款周期較長、資金周轉(zhuǎn)壓力較大的情況。保函可以為企業(yè)提供臨時性資金支持，減輕企業(yè)的財務(wù)壓力。 提高企業(yè)形象：持有一張“銀行保函”，就好比企業(yè)有一張“信用名片”。它可以提升企業(yè)的整體形象，顯示企業(yè)的資金實力和信用狀況良好。不同類型的保函，適用于不同的業(yè)務(wù)場景。根據(jù)用途不同，保函可以分為幾種類型：
履約保函：在招標(biāo)、競標(biāo)中，企業(yè)需要向甲方提供履約擔(dān)保。如果中標(biāo)后，企業(yè)無法履行合同，銀行將按照保函約定賠償甲方。 支付保函：企業(yè)與供應(yīng)商簽訂的貨款協(xié)議中，為保證貨款支付而設(shè)立。如果企業(yè)未能按時支付貨款，銀行會代為支付。 保證金保函：在企業(yè)參與工程項目時，經(jīng)常需要向業(yè)主方繳納一定金額的保證金。使用保函可以取代現(xiàn)金保證金，減輕企業(yè)的資金壓力。 先期支付保函：在預(yù)付款情況下使用。當(dāng)企業(yè)向?qū)Ψ筋A(yù)付款項時，對方需要提供此保函，以保證后續(xù)的貨物或服務(wù)交付。 延期付款保函：企業(yè)與客戶談判延期付款時使用。在客戶未能按時付款時，銀行會出面支付，而企業(yè)則需要在約定期限內(nèi)還款給銀行。銀行保函雖然是企業(yè)獲得融資的有效途徑，但在使用時也需要注意一些問題，規(guī)范使用非常重要。
了解保函類型：企業(yè)應(yīng)根據(jù)實際需求選擇合適的保函類型。不同類型的保函，在申請條件、使用場景等方面都有所不同。企業(yè)應(yīng)仔細(xì)分析、準(zhǔn)確判斷，以免選擇不當(dāng)。 審慎選擇銀行：企業(yè)應(yīng)選擇有資質(zhì)、有經(jīng)驗、有信譽(yù)的銀行辦理保函業(yè)務(wù)。同時，也應(yīng)考慮銀行的風(fēng)險控制能力和信用度，以免發(fā)生銀行無法履行承諾的情況。 充分評估信用：企業(yè)在申請保函時，應(yīng)全面、真實地向銀行展示企業(yè)的信用狀況、資金流向等信息。同時，也應(yīng)客觀評估對方的信用情況，以免發(fā)生對方違約、銀行追償困難的情況。 明確保函條款：保函的條款應(yīng)盡量詳細(xì)、明確，包括保函金額、有效期、付款條件、違約責(zé)任等。條款應(yīng)符合企業(yè)需求，并符合法律法規(guī)。企業(yè)也應(yīng)謹(jǐn)慎對待、詳細(xì)審閱銀行出具的保函草案，確保權(quán)利義務(wù)明確。 規(guī)范操作流程：企業(yè)應(yīng)了解銀行保函的申請流程，準(zhǔn)備好所需材料，與銀行溝通確認(rèn)后再進(jìn)行操作。保函的啟用、修改、展期等也應(yīng)規(guī)范進(jìn)行，確保與銀行的溝通順暢、程序合規(guī)。 定期監(jiān)測保函：企業(yè)應(yīng)定期檢查保函的使用情況，關(guān)注保函的余額、到期日等信息。同時，也應(yīng)及時了解合作方的信用變化，以免發(fā)生意外。 謹(jǐn)慎使用、防止濫用：保函是企業(yè)獲得融資的渠道，但應(yīng)謹(jǐn)慎使用，不要因為濫用而導(dǎo)致“一票否決”。企業(yè)應(yīng)有計劃、有節(jié)制地使用保函，不要超出實際融資需求。在使用銀行保函的過程中，還有幾點注意事項需要企業(yè)重視：
保函有費用：保函不是銀行的慈善行為，而是一種信貸業(yè)務(wù)，銀行會收取一定的手續(xù)費、管理費等。企業(yè)應(yīng)預(yù)先了解費用情況，并納入資金預(yù)算。 謹(jǐn)記保函不是貸款：保函并不能直接提供企業(yè)經(jīng)營使用，不能提現(xiàn)，也不能作為長期融資手段。使用保函時，應(yīng)確保用于正當(dāng)業(yè)務(wù)場景，不要違規(guī)操作。 保函有風(fēng)險：如果企業(yè)違約，銀行會根據(jù)約定進(jìn)行支付。因此，企業(yè)應(yīng)確保有能力承擔(dān)保函帶來的財務(wù)義務(wù)，謹(jǐn)慎選擇合作方，降低違約風(fēng)險。 注意保函期限：保函有明確的有效期限，企業(yè)應(yīng)合理設(shè)置、及時辦理展期手續(xù)。如果超期未啟用，將造成保函失效，無法發(fā)揮作用。企業(yè)A是一家從事進(jìn)出口貿(mào)易的公司，需要向海外供應(yīng)商購買一批貨物，貨款金額為100萬美元。但是，企業(yè)A的回款周期較長，手頭資金暫時周轉(zhuǎn)不開。
于是，企業(yè)A向合作多年的銀行B咨詢保函業(yè)務(wù)。銀行B審核企業(yè)信用后，出具了一份100萬美元的支付保函，企業(yè)A將這份保函提供給供應(yīng)商。
在企業(yè)A未能按時支付貨款時，銀行B會根據(jù)保函約定，直接向供應(yīng)商支付100萬美元貨款。企業(yè)A則需在后續(xù)將貨款還給銀行B。通過這一操作，企業(yè)A順利地獲得了臨時性資金支持，解決了眼下的燃眉之急。
銀行保函為企業(yè)帶來了新的融資選擇，也為銀行信貸業(yè)務(wù)開辟了新途徑。它如同一把“金鑰匙”，為企業(yè)解鎖了資金周轉(zhuǎn)的新大門。企業(yè)可以根據(jù)自身需求，規(guī)范使用銀行保函，獲得發(fā)展所需資金支持。同時，也希望企業(yè)重視保函的規(guī)范使用，不要因為不當(dāng)操作而帶來風(fēng)險。在享受保函便利同時，也需謹(jǐn)慎對待、合規(guī)操作！
