銀行履約保函的年限有哪些規(guī)定？

前言

在商業(yè)活動(dòng)中，尤其是涉及大型項(xiàng)目時(shí)，往往需要提供履約保函作為履約擔(dān)保。而銀行履約保函就是其中一種常見的形式。那么，銀行履約保函的年限是如何規(guī)定的？有哪些需要注意的事項(xiàng)？這些問(wèn)題都將會(huì)在本文得到解答。了解這些知識(shí)，不僅能幫助各位企業(yè)家更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保障權(quán)益，也對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃有莫大幫助。

銀行履約保函年限之探究

什么是銀行履約保函？

銀行履約保函，是指銀行根據(jù)申請(qǐng)人（甲方）的申請(qǐng)，出具的、擔(dān)保其履行與另一方（乙方）簽訂的合同約定的義務(wù)的書面承諾。它是一種信用狀，也是銀行為甲方提供的一種擔(dān)保方式。銀行通過(guò)這種方式，保證如果甲方不能履行合同，由銀行代替履行。

銀行履約保函的年限

銀行履約保函的年限一般為1年，也 called 短程保函。但根據(jù)實(shí)際合同需求，**長(zhǎng)可達(dá)到5年。這就是說(shuō)，銀行履約保函的有效期一般為1年至5年，由乙方、甲方和銀行三方協(xié)商決定。在特殊情況下，也可在5年的基礎(chǔ)上有延長(zhǎng)。

與銀行履約保函年限對(duì)應(yīng)的是國(guó)際商業(yè)慣例中的中長(zhǎng)期保函，一般為5年以上。

銀行履約保函的申請(qǐng)步驟

了解了銀行履約保函的年限規(guī)定，我們來(lái)學(xué)習(xí)如何申請(qǐng)銀行履約保函。以下步驟可作為參考：

步驟一：準(zhǔn)備材料

準(zhǔn)備好以下材料，有助于銀行履約保函的申請(qǐng)：

步驟二：選擇合適的銀行

可向經(jīng)常開展業(yè)務(wù)的銀行咨詢，了解其是否開展履約保函業(yè)務(wù)，并考察銀行的綜合實(shí)力和信用程度。

步驟三：填寫申請(qǐng)表

到銀行后，填寫《開立保函申請(qǐng)表》，并提供相關(guān)合同、資質(zhì)證明等材料。

步驟四：審核

銀行會(huì)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，審核內(nèi)容包括：申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)范圍是否與保函用途相符、企業(yè)信用情況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等。

步驟五：簽訂合同

通過(guò)審核后，銀行會(huì)與申請(qǐng)人簽訂保函合同，約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。

步驟六：繳納費(fèi)用

繳納保函費(fèi)用，一般包括保函工本費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和保證金等。其中，保證金為可退還的。

步驟七：出具保函

所有步驟完成后，銀行會(huì)出具保函并送達(dá)申請(qǐng)人，由申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交給合同的另一方（乙方）。

銀行履約保函的注意事項(xiàng)

1、銀行履約保函屬于信用業(yè)務(wù)，無(wú)須凍結(jié)申請(qǐng)人的資金，但需要申請(qǐng)人提供相應(yīng)的擔(dān)保措施，因此，申請(qǐng)人需要有足夠的資產(chǎn)或信用作為擔(dān)保。

2、履約保函有嚴(yán)格的用途規(guī)定，只能用于合同約定的用途。使用范圍一旦確定，不得擅自改變。

3、申請(qǐng)人應(yīng)謹(jǐn)慎選擇合適的銀行開立履約保函。雖然保函額度一般不計(jì)入銀行對(duì)企業(yè)的授信額度，但不同銀行之間信譽(yù)、服務(wù)質(zhì)量存在差異。

4、履約保函有嚴(yán)格年限，超出有效期，將無(wú)法獲得銀行的擔(dān)保。因此，合同雙方應(yīng)合理約定保函有效期，并提前辦理續(xù)保手續(xù)。 在保函有效期內(nèi)，乙方一般不會(huì)實(shí)際收到款項(xiàng)，而是在甲方違約時(shí)，由乙方向銀行提出索賠申請(qǐng)，經(jīng)銀行審核后進(jìn)行賠付。

5、履約保函有明確的免責(zé)條款。在以下情況下，銀行一般不承擔(dān)賠償責(zé)任：a. 因戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、自然災(zāi)害等不可抗力因素導(dǎo)致的合同無(wú)法履行；b. 甲方因破產(chǎn)而導(dǎo)致的合同無(wú)法履行；c. 保函到期或解除，且未續(xù)期；d. 其他違約行為，但應(yīng)以銀行與客戶的合同為準(zhǔn)。

案例分析

某建設(shè)工程項(xiàng)目，甲方為施工方，乙方為業(yè)主。施工合同金額為4000萬(wàn)元，合同約定施工期為48個(gè)月。為保障自身權(quán)益，乙方要求甲方提供履約保函。

甲方前往其經(jīng)常業(yè)務(wù)的銀行咨詢，并提供相關(guān)合同、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等材料。經(jīng)銀行審核通過(guò)后，雙方簽訂保函合同，約定保函額度為合同金額的10%，有效期與合同期限一致，即48個(gè)月。

甲方繳納了保函工本費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和150萬(wàn)元保證金，由銀行出具了400萬(wàn)元的履約保函，并送達(dá)甲方。甲方將保函交予乙方，作為其履約擔(dān)保。

在施工過(guò)程中，因甲方原因?qū)е鹿こ萄悠?。乙方向銀行提出理賠申請(qǐng)，經(jīng)銀行審核，確定延期屬實(shí)且與不可抗力因素?zé)o關(guān)，因此同意賠付。銀行將300萬(wàn)元（合同金額的75%，有保函額度為限）支付給乙方業(yè)主。

尾聲

銀行履約保函作為商業(yè)活動(dòng)中常見的一類擔(dān)保方式，具有較強(qiáng)的法律效應(yīng)，在保障合同雙方權(quán)益方面發(fā)揮著重要作用。希望本文對(duì)各位讀者能夠有所幫助，讓大家對(duì)銀行履約保函有更深入的了解。在了解了銀行履約保函的年限規(guī)定和申請(qǐng)步驟后，各位企業(yè)家、財(cái)務(wù)人員可更合理地進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，選擇合適的銀行，為自己的項(xiàng)目增添一份保障。