融資租賃履約擔保函：助力企業(yè)融資的新途徑
前言：
在當今經(jīng)濟快速發(fā)展的社會中，企業(yè)融資已然成為一大難點。尤其是對于那些新興的、缺乏抵押物的企業(yè)而言，要想獲得銀行貸款可謂是難上加難。然而，一場突如其來的疫情，卻讓“融資租賃”這一企業(yè)融資新途徑為更多人所熟知。融資租賃作為一種新型融資模式，為企業(yè)帶來了新的生機。而其中，融資租賃履約擔保函更是一份“雪中送炭”的合同，為企業(yè)融資帶來了便捷與保障。今天，我們就來深入了解一下它。一、融資租賃履約擔保函的定義
融資租賃履約擔保函是租賃公司（出租人）為承租人向銀行等金融機構(gòu)融資而提供的擔保函。它可以幫助承租人從銀行獲得貸款，而租賃公司則擁有優(yōu)先受償權(quán)。通俗地說，就是承租人向租賃公司租賃設(shè)備時，由租賃公司出面為承租人向銀行擔保，幫助承租人獲得銀行資金，承租人用貸款采購設(shè)備，并使用該設(shè)備進行經(jīng)營以償還銀行貸款。二、融資租賃履約擔保函的申請過程
（一）了解融資租賃
融資租賃作為一種融資方式，已不是什么新鮮事物。它以租賃為載體，以融資為目的，為企業(yè)提供一種新的融資渠道。與傳統(tǒng)銀行貸款相比，融資租賃手續(xù)簡便，審批快速，甚至不需抵押和保證，因此受到許多企業(yè)歡迎。特別是對于那些剛成立、缺乏抵押物的企業(yè)來說，融資租賃更是一項可行且有效的融資解決方案。（二）找到**的融資租賃公司
此步是申請融資租賃履約擔保函的關(guān)鍵。企業(yè)需要仔細甄選有實力、有信譽、有**服務(wù)的融資租賃公司?？赏ㄟ^向業(yè)內(nèi)同行討教、在**媒體上查找、在網(wǎng)絡(luò)上搜索等方式，尋找具有良好聲譽的融資租賃公司。
以劉先生為例，他想為自己的新能源公司購買一批設(shè)備，但公司成立時間不長，銀行貸款門檻高，因此他選擇了融資租賃之路。在詳細了解自身需求后，他找到了一家**的融資租賃公司——XX融資租賃有限公司。（三）簽訂融資租賃合同
在企業(yè)與融資租賃公司雙方確認合作意向后，即可簽訂融資租賃合同。合同中會對租賃物、租期、租金、履約保證金等內(nèi)容進行詳細約定。其中，履約保證金通常為租金的總和，是用于保障租賃公司權(quán)益的重要擔保手段。
以劉先生為例，他需要租賃一批太陽能電池板和風力發(fā)電機，租期為兩年，并按季度支付租金。（四）提供擔保材料
在融資租賃合同簽訂完成后，企業(yè)需要提供一些擔保材料，例如企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證、財務(wù)報表、銀行流水等，用以向租賃公司展示企業(yè)的信譽和還款能力。（五）租賃公司出具擔保函
融資租賃公司會根據(jù)企業(yè)提供的材料綜合考慮是否出具擔保函。若同意出具，將會起草一份詳盡的融資租賃履約擔保函，明確約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。
一般情況下，擔保函會包括以下內(nèi)容：擔保金額、擔保期限、擔保范圍、銀行名稱、還款方式、違約責任等。租賃公司會將擔保函送達企業(yè)，由企業(yè)將該函件交至合作銀行。（六）銀行放款
在收到融資租賃公司的擔保函后，銀行會審核企業(yè)的信用情況及融資租賃公司的資質(zhì)。若一切合格，銀行即會與企業(yè)簽訂貸款合同，并放款。企業(yè)可將貸款用于購買租賃設(shè)備。
以劉先生的場景為例，銀行**終同意為他的新能源公司提供一筆兩年的貸款，利率為年化6%。（七）企業(yè)還款并使用租賃設(shè)備
企業(yè)在使用租賃設(shè)備進行經(jīng)營活動后，需按約定向銀行償還貸款。此階段，融資租賃公司也會監(jiān)督設(shè)備使用情況，確保企業(yè)按時還款。三、融資租賃履約擔保函的優(yōu)勢
（一）為企業(yè)融得銀行信貸提供便利
融資租賃履約擔保函可幫助企業(yè)從銀行獲得貸款，而企業(yè)也不需提供實物抵押物，僅需提供少量的保證金，就可獲得資金支持，從而解決企業(yè)融資難的問題。（二）租賃公司優(yōu)先受償
在企業(yè)與銀行發(fā)生債務(wù)糾紛時，租賃公司作為擔保人，可享有優(yōu)先受償權(quán)。即企業(yè)若拖欠銀行貸款，其所欠款項中首先要償還租賃公司的擔保費用。這大大降低了租賃公司的風險，也為其他企業(yè)提供了一定保障。（三）助力企業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)雙贏
融資租賃履約擔保函可幫助企業(yè)在短時間內(nèi)獲得資金，解決燃眉之急，為企業(yè)發(fā)展提供強有力的支持。對融資租賃公司而言，也可通過為可信企業(yè)提供擔保，獲得一定的經(jīng)濟收益?？芍^是企業(yè)與租賃公司雙方共贏之舉。四、融資租賃履約擔保函的注意事項
（一）謹慎選擇融資租賃公司
企業(yè)在選擇融資租賃公司時，應(yīng)全面考慮其是否具有合法資質(zhì)、經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)**度、企業(yè)信譽等因素。謹慎簽署合同，避免落入租賃騙局。（二）全面了解合同條款
企業(yè)在簽署融資租賃合同和擔保函時，應(yīng)仔細閱讀合同內(nèi)容，尤其需關(guān)注租金、租期、擔保費率、還款方式、違約責任等關(guān)鍵條款，確保自身合法權(quán)益。（三）謹慎使用資金
企業(yè)獲得銀行貸款后，應(yīng)將資金用于租賃設(shè)備的采購，并確保設(shè)備能正常運行，以保證經(jīng)營收入的穩(wěn)定。同時，還應(yīng)按時還款，避免出現(xiàn)違約情況。（四）保持良好信譽
企業(yè)應(yīng)保持良好的經(jīng)營狀況和銀行流水，確保在租賃期間信用記錄良好。這不僅是企業(yè)信譽的體現(xiàn)，也為以后再融資奠定基礎(chǔ)。五、真實案例分析
在2023年初，A企業(yè)為了擴大生產(chǎn)規(guī)模，需要購買一批新的生產(chǎn)設(shè)備，但公司歷史較短，無法獲得銀行傳統(tǒng)貸款。所幸該公司找到了一家知名融資租賃公司——XX租賃，并在其幫助下，順利從銀行獲得了一筆貸款，解決了燃眉之急。
貸款到位后，A企業(yè)迅速采購了所需設(shè)備，并因經(jīng)營有道，生產(chǎn)規(guī)模如期擴大。在設(shè)備使用期間，A企業(yè)按時還清了銀行貸款，并因XX租賃公司的監(jiān)督指導，實現(xiàn)了高效生產(chǎn)。可謂是通過融資租賃履約擔保函，達到雙贏局面。結(jié)語：
融資租賃履約擔保函作為一種新型融資方式，為企業(yè)帶去了便捷、高效的資金支持。它為那些“缺抵押物”“信用記錄不理想”的企業(yè)，提供了一條新的融資道路。企業(yè)可根據(jù)自身需求，謹慎選擇融資租賃公司，充分了解合同內(nèi)容，便可通過融資租賃履約擔保函，實現(xiàn)融資目標，助力企業(yè)發(fā)展。同時，也希望各位企業(yè)家經(jīng)營有道，讓融資租賃成為企業(yè)發(fā)展的新動力！
