履約保函怎么使用？掌握這些技巧，讓保函發(fā)揮**效力！

在商業(yè)交易中，履約保函是一種常見的保證履約的工具。它可以有效地保證合同的履行，降低交易風(fēng)險，因此受到很多企業(yè)的青睞。但同時，也有不少人對履約保函的使用存在疑惑，不清楚如何正確地使用履約保函來保障自身權(quán)益。那么，履約保函到底應(yīng)該如何使用呢？

履約保函是什么？

履約保函，也稱為履約保證函，是一種由銀行或擔(dān)保機構(gòu)出具的書面保證，保證合同一方（申請人）如未能按合同約定履行義務(wù)，銀行或擔(dān)保機構(gòu)將承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任。

履約保函的使用場景

履約保函通常適用于以下場景：

工程建設(shè)領(lǐng)域：施工單位向業(yè)主提供履約保函，保證按時、按質(zhì)、按量完成工程建設(shè)，如出現(xiàn)違約，銀行將賠償業(yè)主的經(jīng)濟損失。 貿(mào)易領(lǐng)域：買方要求賣方提供履約保函，保證按合同約定交付貨物或服務(wù)，如出現(xiàn)違約，銀行將賠償買方的經(jīng)濟損失。 服務(wù)領(lǐng)域：服務(wù)提供商向客戶提供履約保函，保證按合同約定提供服務(wù)，如出現(xiàn)違約，銀行將賠償客戶的經(jīng)濟損失。

履約保函的使用步驟

要正確使用履約保函，一般需要經(jīng)過以下幾個步驟：

**步：確定保函類型

在使用履約保函之前，首先需要確定保函的類型。履約保函主要分為兩種類型：

可撤銷的履約保函：這種保函允許申請人（即合同一方）在出現(xiàn)違約時撤銷保函。銀行或擔(dān)保機構(gòu)在收到申請人的通知后，將停止承擔(dān)保證責(zé)任。 不可撤銷的履約保函：這種保函不允許申請人撤銷，銀行或擔(dān)保機構(gòu)將在整個合同履行期間一直承擔(dān)保證責(zé)任。

第二步：選擇出具機構(gòu)

確定保函類型后，下一步是選擇出具保函的機構(gòu)。一般來說，出具履約保函的機構(gòu)主要有銀行和擔(dān)保公司兩種。

銀行：銀行出具的保函通常更加受到信任，因為銀行有嚴格的風(fēng)控措施和充足的資金保障。但同時，銀行出具保函的要求也更高，申請人需要提供一定的抵押或擔(dān)保。 擔(dān)保公司：擔(dān)保公司出具保函的要求相對較低，但信譽度可能不如銀行。選擇擔(dān)保公司時，需要注意其是否具備擔(dān)保資質(zhì)，是否有足夠的償付能力。

第三步：準備相關(guān)材料

在向出具機構(gòu)申請履約保函時，需要提供一系列材料，一般包括：

申請書：詳細說明申請保函的原因、用途、金額等信息。 主合同：履約保函所保證的合同原件或復(fù)印件。 資信證明：申請人需要提供財務(wù)報表、納稅證明等資料，證明其有能力履行合同義務(wù)。 擔(dān)保材料：如果向銀行申請保函，需要提供一定的抵押或擔(dān)保，如房產(chǎn)、存款等。

第四步：簽署保函協(xié)議

在提供完相關(guān)材料后，出具機構(gòu)將對申請人進行審核。如果審核通過，雙方將簽署履約保函協(xié)議。協(xié)議中一般包括以下內(nèi)容：

保函類型：可撤銷或不可撤銷。 保函金額：一般為合同金額的10%-20%，具體比例取決于合同的性質(zhì)和申請人的資信水平。 保函有效期：一般為合同履行期加上一定的寬限期。 保函收費：出具機構(gòu)將收取一定的手續(xù)費，一般為保函金額的1%-2%。 違約責(zé)任：明確申請人和出具機構(gòu)在出現(xiàn)違約時的責(zé)任和賠償方式。

第五步：交付保函

簽署完保函協(xié)議后，出具機構(gòu)將向合同對方（即保函受益人）交付履約保函。保函原件一般有出具機構(gòu)和申請人各一份，受益人持有復(fù)印件。

第六步：跟進合同履行

在合同履行過程中，申請人需要及時跟進，確保按合同約定履行義務(wù)。如果出現(xiàn)無法履約的情況，申請人應(yīng)及時通知出具機構(gòu)，并按照保函協(xié)議處理。

第七步：解除保函

在合同履行完畢后，申請人可以向出具機構(gòu)申請解除履約保函。出具機構(gòu)在確認合同已履行完畢后，將解除保函，并通知受益人。

案例分析

某建筑公司中標了一個市政工程項目，合同金額為1000萬元。為了保證工程如期完工，業(yè)主要求建筑公司提供一份履約保函。建筑公司向銀行申請了一筆800萬元的履約保函，有效期為2年。在工程建設(shè)過程中，建筑公司因資金周轉(zhuǎn)問題無法按時支付材料費，導(dǎo)致工程延期。業(yè)主向銀行提出索賠，銀行根據(jù)保函協(xié)議賠償了業(yè)主的經(jīng)濟損失。

在這個案例中，建筑公司使用了履約保函來保證工程的如期完工。當出現(xiàn)違約情況時，銀行承擔(dān)了賠償責(zé)任，保護了業(yè)主的權(quán)益。同時，建筑公司也需要根據(jù)保函協(xié)議賠償銀行的損失。

小結(jié)

總之，履約保函是一種有效的合同履約保證工具，可以降低交易風(fēng)險，增強交易信心。但同時，使用履約保函也需要一定的**知識和謹慎態(tài)度。企業(yè)在使用履約保函時，需要充分了解其性質(zhì)和作用，選擇合適的出具機構(gòu)，并嚴格按照保函協(xié)議履行義務(wù)，以避免不必要的損失。