辦理銀行履約保函的流程：一步一步教你如何順利完成

在商業(yè)交易或工程項(xiàng)目中，履約保函是保證合同順利履行的重要工具。當(dāng)交易雙方存在一定的信任風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，履約保函可以提供一份可靠的保障，確保交易順利完成。因此，了解如何辦理銀行履約保函，是企業(yè)在開展業(yè)務(wù)時(shí)必備的知識(shí)。

那么，辦理銀行履約保函的流程是什么呢？下面，我們將一步一步地講解辦理銀行履約保函的整個(gè)過程，幫助企業(yè)順利完成銀行履約保函的申請(qǐng)和獲取。

**步：確定保函類型

在辦理銀行履約保函之前，首先需要確定保函的類型。履約保函主要分為兩種：獨(dú)立保函和附帶保函。

獨(dú)立保函：是指銀行獨(dú)立于交易合同之外，根據(jù)申請(qǐng)人的要求開立的保函。獨(dú)立保函的效力不以交易合同的效力為條件，即使交易合同無效或被撤銷，獨(dú)立保函仍然有效。

附帶保函：是指銀行根據(jù)交易合同的條款開立的保函。附帶保函的效力與交易合同的效力相關(guān)，如果交易合同無效或被撤銷，附帶保函也將失去效力。

第二步：準(zhǔn)備申請(qǐng)材料

在確定了保函類型之后，就可以開始準(zhǔn)備申請(qǐng)材料了。申請(qǐng)銀行履約保函需要提供以下材料：

申請(qǐng)人的身份證明：包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等；

交易合同：包括原件和復(fù)印件，合同中應(yīng)明確履約保函的相關(guān)條款；

財(cái)務(wù)報(bào)表：包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，以證明申請(qǐng)人有能力履行合同；

銀行要求提供的其他材料。

第三步：選擇開戶銀行

選擇開戶銀行時(shí)，可以考慮以下因素：

銀行的資信等級(jí)：選擇資信等級(jí)高的銀行，可以提高保函的信用度；

銀行的服務(wù)質(zhì)量：選擇服務(wù)質(zhì)量好的銀行，可以確保保函的及時(shí)開立和送達(dá)；

銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：不同銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，可以多方比較后選擇。

第四步：提交申請(qǐng)

在準(zhǔn)備好所有材料后，就可以向銀行提交申請(qǐng)了。申請(qǐng)時(shí)，需要注意以下幾點(diǎn)：

申請(qǐng)人應(yīng)如實(shí)填寫申請(qǐng)表，不得隱瞞或虛報(bào)任何信息；

申請(qǐng)表中應(yīng)明確保函的類型、金額、有效期等關(guān)鍵信息；

申請(qǐng)人應(yīng)與銀行簽訂保函協(xié)議，協(xié)議中應(yīng)包括保函的條款和雙方的權(quán)利義務(wù)。

第五步：銀行審核

銀行收到申請(qǐng)后，將對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行審核。銀行主要審核以下幾方面：

申請(qǐng)人的資信狀況：包括申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄等；

交易合同的條款：包括合同的金額、履行期限、違約責(zé)任等；

保函的風(fēng)險(xiǎn)：包括保函的金額、有效期、是否有足夠的擔(dān)保等。

銀行審核通過后，將與申請(qǐng)人簽訂保函協(xié)議，并開立保函。

第六步：保函開立

銀行開立保函時(shí)，需要注意以下幾點(diǎn)：

保函的內(nèi)容應(yīng)與申請(qǐng)表和保函協(xié)議一致，不得擅自更改；

保函中應(yīng)明確受益人、擔(dān)保人、擔(dān)保范圍、有效期等關(guān)鍵信息；

保函應(yīng)加蓋銀行印章，并由授權(quán)簽字人簽字。

第七步：保函送達(dá)

銀行開立保函后，應(yīng)及時(shí)將保函送達(dá)受益人。保函送達(dá)有以下幾種方式：

直接送達(dá)：銀行可直接將保函送達(dá)受益人；

委托送達(dá)：銀行可委托第三方將保函送達(dá)受益人；

郵寄送達(dá)：銀行可將保函通過郵寄方式送達(dá)受益人。

案例分析

某公司中標(biāo)了一個(gè)工程項(xiàng)目，合同金額為1000萬元。根據(jù)合同條款，公司需要向業(yè)主提供一份金額為100萬元的履約保函。該公司向銀行申請(qǐng)開立履約保函，并提供了以下材料：

營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；

工程合同原件和復(fù)印件；

公司近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表；

銀行要求提供的其他材料。

銀行審核了該公司提供的材料后，認(rèn)為該公司資信狀況良好，具備履行合同的能力。同時(shí)，銀行也對(duì)工程合同進(jìn)行了審核，確認(rèn)合同條款清晰，風(fēng)險(xiǎn)可控。因此，銀行同意為該公司的工程項(xiàng)目開立履約保函。

小結(jié)

辦理銀行履約保函的流程主要包括確定保函類型、準(zhǔn)備申請(qǐng)材料、選擇開戶銀行、提交申請(qǐng)、銀行審核、保函開立和保函送達(dá)等步驟。企業(yè)在辦理銀行履約保函時(shí)，應(yīng)仔細(xì)準(zhǔn)備申請(qǐng)材料，如實(shí)填寫申請(qǐng)信息，并選擇資信等級(jí)高、服務(wù)質(zhì)量好的銀行。此外，企業(yè)還應(yīng)及時(shí)將保函送達(dá)受益人，以確保保函的效力。