在國際貿(mào)易中，銀行保函是常見的付款和擔保工具。然而，近年來，一些不法分子利用銀行保函進行詐騙，給企業(yè)和個人帶來巨大損失，也擾亂了金融秩序，成為了一個亟需關(guān)注的金融風險問題。
銀行保函，是銀行應(yīng)客戶申請開立的、保證在符合約定條件下履行義務(wù)的書面承諾。在國際貿(mào)易中，買賣雙方往往相隔千里，互不見面，為保障交易安全，買方通常要求賣方提供銀行保函，以確保交易順利進行。然而，一些不法分子利用銀行保函的這一特性，進行虛假交易和欺詐活動。
不法分子往往利用銀行保函作為誘餌，設(shè)計各種騙局，誘導(dǎo)企業(yè)或個人上鉤。常見的銀行保函騙局主要有以下幾種：
虛假保函：不法分子偽造銀行保函，或利用虛假銀行進行保函擔保，騙取對方信任，誘導(dǎo)其簽訂合同或支付款項。
空殼公司保函：不法分子利用空殼公司，虛構(gòu)貿(mào)易背景，開立銀行保函，騙取資金或貨物。待交易完成，空殼公司消失，受害方才發(fā)現(xiàn)保函無法兌現(xiàn)。
串通騙保：不法分子與銀行內(nèi)部人員串通，由銀行違規(guī)開立保函，或在保函開立過程中提供虛假資料，騙取銀行審批。一旦事發(fā)，受害方往往面臨難以追償?shù)木置妗?/p>
洗錢工具：不法分子利用銀行保函進行洗錢活動，將非法資金或貨物通過虛假貿(mào)易洗白。銀行保函在此過程中成為欺詐鏈條中的一環(huán)，為不法分子提供便利。
A公司是一家進出口貿(mào)易公司，計劃從國外進口一批設(shè)備。B公司通過中介聯(lián)系到A公司，聲稱可以提供國外設(shè)備供應(yīng)商的銀行保函，并承諾設(shè)備質(zhì)量和交貨期。A公司信以為真，與B公司簽訂了進口代理合同。然而，在合同履行過程中，A公司發(fā)現(xiàn)B公司提供的銀行保函是偽造的，設(shè)備供應(yīng)商根本不存在。A公司緊急聯(lián)系B公司，但對方已失聯(lián)，**終導(dǎo)致A公司損失了合同定金和違約金。
案例二：空殼公司保函騙取資金C公司是一家從事農(nóng)產(chǎn)品進出口貿(mào)易的公司，計劃從國外進口一批大豆。D公司主動聯(lián)系C公司，聲稱可以提供國外大豆供應(yīng)商的銀行保函。C公司核實了保函后，與D公司簽訂了進口合同，并支付了部分貨款。然而，在等待貨物交割期間，C公司發(fā)現(xiàn)D公司提供的銀行保函是空殼公司開立的，大豆供應(yīng)商根本沒有收到貨款。C公司緊急追查，發(fā)現(xiàn)D公司已卷款潛逃，**終造成巨大損失。
銀行保函騙局往往利用受害方對銀行保函缺乏了解或?qū)徍瞬粐赖嚷┒?，設(shè)計巧妙的騙局誘使其上當。要防范此類騙局，關(guān)鍵在于提高警惕，加強審核，切斷不法分子的詐騙鏈條。以下是幾點防范措施：
核實保函真?zhèn)?/strong>：收到銀行保函后，應(yīng)及時聯(lián)系開立保函的銀行，核實保函的真實性。注意核實保函上的聯(lián)系方式是否為銀行官方渠道，謹防不法分子偽造。
調(diào)查交易對手：在交易前，應(yīng)充分調(diào)查交易對手的背景和信用狀況，尤其是對方提供的銀行保函。注意核實對方公司是否存在，是否有實際業(yè)務(wù)和貿(mào)易背景，謹防空殼公司騙局。
審核保函內(nèi)容：仔細審核銀行保函的內(nèi)容，包括金額、期限、條件等是否與合同一致。注意留意保函中的模糊條款或不合理要求，防范不法分子利用漏洞騙取利益。
加強銀行審核：銀行在開立保函時，應(yīng)加強審核，尤其是對客戶提供的資料和貿(mào)易背景進行嚴格審查。注意識別高風險客戶和可疑交易，防范串通騙保行為。
建立風險預(yù)警：企業(yè)應(yīng)建立銀行保函風險預(yù)警機制，及時關(guān)注銀行保函的相關(guān)風險和騙局，提高防范意識。必要時，尋求**機構(gòu)或律師的幫助，加強風險防控。
銀行保函騙局是一種嚴重擾亂金融秩序和危害企業(yè)利益的違法行為。防范銀行保函騙局，需要企業(yè)和銀行共同努力，加強審核和風險管理，切斷不法分子的詐騙鏈條。同時，也需要監(jiān)管部門加大打擊力度，完善法律法規(guī)，維護金融安全和市場秩序。
