履約保函助力企業(yè)揚帆起航，銀行保函使用**比例攻略大揭秘

前言

各位企業(yè)家們在經(jīng)營過程中是否曾受到「資金緊缺」的困擾？是否想了解如何充分利用手上的資源，在保證金需求與企業(yè)資金周轉(zhuǎn)之間取得平衡？今天我們將為大家揭秘一項企業(yè)融資的好幫手—履約銀行保函，它能幫助企業(yè)在保證金壓力與資金周轉(zhuǎn)間巧妙地做出取舍，助力企業(yè)順利完成項目！

履約銀行保函是什么？

履約銀行保函，即Performance Guarantee，簡稱PG，是一種由銀行出具的、保證債務(wù)人在一定期限內(nèi)履行一定合同約定的金融產(chǎn)品。它可以為企業(yè)提供強有力的信用擔(dān)保，是企業(yè)參與各種工程項目、招投標(biāo)、進出口貿(mào)易等場景下的利器。與現(xiàn)金形式相比，履約保函具有成本較低、周轉(zhuǎn)靈活等優(yōu)點，是企業(yè)優(yōu)化資金安排、提升資金利用率的理想選擇。

銀行保函使用**比例的計算

履約銀行保函的**比例，是指企業(yè)可從銀行獲得的保函額度與一定指標(biāo)的比值。這一指標(biāo)通常與企業(yè)的資本金、注冊資金或項目合同金額等掛鉤。不同銀行有不同計算方法，以下提供兩種常見情形下的計算方式：

與注冊資金掛鉤：履約保函額度 = 銀行系數(shù) x 企業(yè)注冊資金

其中，銀行系數(shù)通常為一定比例，例如10%或20%。以企業(yè)注冊資金為1億元為例，若銀行系數(shù)為10%，則可申請的履約保函額度為1億元 x 10% = 1000萬元。

與項目合同金額掛鉤：履約保函額度 = 履約保函比例 x 項目合同金額

履約保函比例通常在10%-30%之間。以項目合同金額為5000萬元為例，若履約保函比例為20%，則可申請的保函額度為5000萬元 x 20% = 1000萬元。

企業(yè)可根據(jù)自身情況，選擇與注冊資金或項目合同金額掛鉤的計算方法，并了解各家銀行的具體系數(shù)或比例，以獲得更高額度的履約保函。

如何獲得銀行支持？

企業(yè)獲得履約保函的支持，通常需要滿足以下條件：

企業(yè)需為正規(guī)注冊、運營規(guī)范的市場主體，具有良好的信譽和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況。

具有與保函用途相符的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍。例如參與工程項目，則需具有相應(yīng)的施工資質(zhì)。

提供完備的合同文本、項目資料等相關(guān)憑證。銀行會根據(jù)企業(yè)所參與項目的情況，審查項目可行性、合同真實性等。

具備足夠的還款能力和來源。企業(yè)需有穩(wěn)定的現(xiàn)金流和足夠的資產(chǎn)作為擔(dān)保，或提供相應(yīng)的質(zhì)押、抵押。

銀行可能根據(jù)企業(yè)情況設(shè)定其他要求，例如經(jīng)營年限、信用記錄、業(yè)績表現(xiàn)等。

企業(yè)需綜合考慮自身情況，提前了解銀行的審核標(biāo)準(zhǔn)，盡早準(zhǔn)備相關(guān)材料，提高申請效率。

履約保函的優(yōu)勢

企業(yè)使用履約保函，可享受多項優(yōu)勢：

增強企業(yè)信用：履約保函是企業(yè)實力的體現(xiàn)，可為企業(yè)帶來可觀的信用提升。在招投標(biāo)過程中，它能為企業(yè)加分，提高中標(biāo)率。

降低資金壓力：履約保函可代替大量現(xiàn)金作為履約擔(dān)保，企業(yè)無須凍結(jié)大量資金于項目上，大幅降低資金壓力，優(yōu)化資金安排。

靈活周轉(zhuǎn)：履約保函以銀行信用為背書，企業(yè)可根據(jù)項目進度靈活使用資金，實現(xiàn)資金的高效周轉(zhuǎn)。

降低風(fēng)險：與現(xiàn)金擔(dān)保相比，履約保函以形式化、契約化的方式進行擔(dān)保，能有效規(guī)避合同糾紛、欺詐風(fēng)險，保障企業(yè)資金安全。

提升企業(yè)形象：持有一份銀行出具的保函，可 showcase 企業(yè)的金融素養(yǎng)和市場競爭力，有助于樹立企業(yè)良好形象。

實操案例

以某建設(shè)工程為例，項目要求企業(yè)提供不低于工程合同金額10%的履約擔(dān)保。企業(yè)擁有注冊資金5000萬元，可根據(jù)前述方法計算出可申請的履約保函額度。

企業(yè)向銀行提供以下材料：

經(jīng)銀行審核通過，企業(yè)可獲得額度為合同金額10%的履約保函。若工程合同金額為500萬元，企業(yè)僅需提供50萬元的擔(dān)保資金，即可獲得銀行出具的50萬元保函，大幅降低了資金占用。

謹(jǐn)記風(fēng)險與規(guī)避

在享受履約保函帶來的便利同時，企業(yè)也需謹(jǐn)記潛在風(fēng)險：

履約保函屬于信用類業(yè)務(wù)，企業(yè)需謹(jǐn)慎使用，切勿惡意騙取。銀行可能要求企業(yè)提供反擔(dān)保，以規(guī)避風(fēng)險。若企業(yè)未能履行合同，將可能面臨銀行的追責(zé)。

保函額度有限，若企業(yè)項目規(guī)模較大，可能需要分批申請或?qū)で笃渌谫Y方式配合。

銀行對企業(yè)的信用要求較高，企業(yè)需維持良好信用記錄，及時披露相關(guān)信息，以免影響后續(xù)保函申請。

總結(jié)

履約銀行保函是企業(yè)優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)、參與各類項目的利器。企業(yè)可根據(jù)自身情況，合理申請履約保函，充分利用銀行保函額度，達(dá)到降低資金壓力、靈活周轉(zhuǎn)的目的。企業(yè)應(yīng)積極了解銀行政策，充分把握機遇，使履約保函成為企業(yè)發(fā)展路上的助力！