履約保函是企業(yè)在經(jīng)營過程中常見的一種信用擔(dān)保方式，它能為企業(yè)帶來許多益處。然而，許多企業(yè)對履約保函還不夠了解，甚至因?yàn)椴恢绾伍_立而失去了一些商機(jī)。本文將為你詳解履約保函的開立過程，幫助企業(yè)順利開立保函，保障自身權(quán)益。
履約保函 是一種信用擔(dān)保工具，也是銀行為客戶提供的一種保函服務(wù)。它由申請開立保函的企業(yè)（下稱申請人）和開立保函的銀行（下稱發(fā)函行）根據(jù)特定業(yè)務(wù)合同，向另一方（下稱受益人）開出并承諾，如果申請人未能履行一定合同義務(wù)，由發(fā)函行代替申請人履行或賠償經(jīng)濟(jì)損失。
履約保函的適用范圍 很廣，如用于工程項(xiàng)目、貨物采購、招標(biāo)保證、租賃擔(dān)保等。它能為申請人帶來良好的信譽(yù)，增強(qiáng)其與對方談判的能力，在維持資金周轉(zhuǎn)的同時(shí)，為企業(yè)帶來便捷。
企業(yè)可根據(jù)自身需求與銀行預(yù)約開立履約保函，并準(zhǔn)備好以下材料：
申請材料：由申請人準(zhǔn)備好相關(guān)合同、協(xié)議等材料，明確保函用途、金額、期限、發(fā)函行、受益人等關(guān)鍵信息。
財(cái)務(wù)資料：提供企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等，反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。
信用證明：提供企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、代碼證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等，以及企業(yè)近期的納稅證明或銀行對賬單，向銀行展示企業(yè)的信用情況。
授權(quán)委托書：申請人需提供經(jīng)公證的授權(quán)委托書，授權(quán)一名或幾名企業(yè)代表辦理相關(guān)手續(xù)。
企業(yè)可根據(jù)自身情況，選擇與自身業(yè)務(wù)密切相關(guān)的銀行進(jìn)行洽談。關(guān)注銀行的綜合實(shí)力、服務(wù)質(zhì)量、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、辦理效率等因素，綜合考慮后作出選擇。
企業(yè)應(yīng)與銀行簽訂保函開立協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括：保函種類、用途、金額、有效期、手續(xù)費(fèi)率等。企業(yè)可根據(jù)實(shí)際情況與銀行協(xié)商，確保協(xié)議內(nèi)容合理、可行。
到銀行開具保函需填寫《保函申請表》，提供詳細(xì)的保函信息，包括：保函編號、申請人信息、受益人信息、保函金額、有效期、抵押擔(dān)保情況等。填寫時(shí)注意如實(shí)填寫，確保信息準(zhǔn)確無誤。
銀行在收到企業(yè)的保函申請后，將對企業(yè)進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括企業(yè)的信用狀況、財(cái)務(wù)情況、與保函業(yè)務(wù)的相關(guān)性等。通過審核后，銀行將開立保函，并通知企業(yè)辦理下一步手續(xù)。
企業(yè)需要根據(jù)與銀行約定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，繳納保函手續(xù)費(fèi)、開函費(fèi)等。費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)通常以萬分之幾至百分幾不等，由銀行根據(jù)企業(yè)信用情況、保函金額等綜合確定。
如果申請人未能履行合同義務(wù)，由受益人向發(fā)函行出具書面聲明，說明申請人違約的事實(shí)，并提出兌付要求。發(fā)函行在核實(shí)無誤后，將進(jìn)行兌付。
某建筑企業(yè)承接了一項(xiàng)大型工程項(xiàng)目，工程款為500萬元，業(yè)主方要求提供履約保函作為擔(dān)保。企業(yè)前往某銀行咨詢，并提供相關(guān)合同、財(cái)務(wù)報(bào)表等材料。銀行審核通過后，雙方簽訂保函開立協(xié)議，約定保函金額為500萬元，有效期為一年。企業(yè)支付一定費(fèi)用后，順利開立保函，并提交給業(yè)主方，**終成功中標(biāo)。
保函的開立為企業(yè)贏得此項(xiàng)工程發(fā)揮了關(guān)鍵作用，展示了企業(yè)的誠信與實(shí)力。在隨后的合作中，企業(yè)與銀行保持良好溝通，按時(shí)兌現(xiàn)了保函中的義務(wù)，并順利續(xù)保。
履約保函是企業(yè)經(jīng)營中一種有益的擔(dān)保方式，能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來許多益處。企業(yè)應(yīng)積極了解并運(yùn)用此工具，助力業(yè)務(wù)開展。同時(shí)，也應(yīng)謹(jǐn)慎選擇合作銀行，確保自身權(quán)益。
