在國際貿(mào)易中，銀行保函是常見的付款和擔(dān)保工具。當(dāng)交易雙方因地理或業(yè)務(wù)關(guān)系等原因，無法直接從一家銀行獲取保函時(shí)，便會涉及保函的直開和轉(zhuǎn)開。那么，什么是保函直開和轉(zhuǎn)開？二者有何區(qū)別？在國際貿(mào)易中如何正確使用？以下將為您一一解惑。
保函直開：是指申請人（即受益人）向一家銀行申請開立保函，由該銀行直接向受益人開立并送達(dá)保函的行為。直開行通常是受益人所在地或與受益人有業(yè)務(wù)關(guān)系的銀行。
保函轉(zhuǎn)開：是指申請人向一家銀行申請開立保函，由該銀行（通常為直開行）向另一家銀行發(fā)出開立保函的委托，并由該行代為開立并送達(dá)保函的行為。轉(zhuǎn)開行通常在受益人所在地，或在受益人可以接受保函的地點(diǎn)。
保函直開的優(yōu)勢：
直接由直開行向受益人開立保函，減少了中間環(huán)節(jié)，降低了保函開立的時(shí)間和成本。
直開行與受益人有直接的業(yè)務(wù)關(guān)系或了解，可以更好地評估受益人的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而更準(zhǔn)確地判斷開立保函的風(fēng)險(xiǎn)。
受益人可以直接與直開行溝通和協(xié)商，有利于保函條款的制定和修改，使保函更符合受益人的需求。
保函直開的劣勢：
直開行可能不熟悉受益人所在地的法律法規(guī)和貿(mào)易慣例，或不了解當(dāng)?shù)厥袌銮闆r，從而增加保函管理的難度和風(fēng)險(xiǎn)。
如果直開行與受益人發(fā)生糾紛，由于雙方存在直接的業(yè)務(wù)關(guān)系，可能對直開行造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
保函轉(zhuǎn)開的優(yōu)勢：
轉(zhuǎn)開行通常設(shè)在受益人所在地或可以接受保函的地點(diǎn)，熟悉當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)和貿(mào)易慣例，了解當(dāng)?shù)厥袌銮闆r，可以更好地管理保函業(yè)務(wù)。
轉(zhuǎn)開行與直開行之間不存在直接的業(yè)務(wù)關(guān)系，因此可以降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。如果受益人對保函有異議或投訴，轉(zhuǎn)開行可以作為中立的第三方協(xié)助解決。
保函轉(zhuǎn)開的劣勢：
保函轉(zhuǎn)開增加了中間環(huán)節(jié)，可能延長保函開立的時(shí)間，提高保函開立的成本。
由于轉(zhuǎn)開行與受益人之間不存在直接的業(yè)務(wù)關(guān)系，轉(zhuǎn)開行可能無法準(zhǔn)確評估受益人的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而增加保函管理的風(fēng)險(xiǎn)。
受益人無法直接與直開行溝通，可能導(dǎo)致保函條款不符合受益人需求，或溝通成本增加。
保函直開的適用場景：
當(dāng)受益人需要快速獲得保函時(shí)，直開行可以直接開立保函，節(jié)省時(shí)間。
如果受益人希望保函條款更加靈活或符合自身需求，可以直接與直開行溝通協(xié)商。
當(dāng)受益人對直開行的信用和業(yè)務(wù)能力有信心時(shí)，可以選擇直開行開立保函，以減少風(fēng)險(xiǎn)。
保函轉(zhuǎn)開的適用場景：
當(dāng)受益人所在地或可以接受保函的地點(diǎn)沒有直開行分支機(jī)構(gòu)或代理行時(shí)，可以通過轉(zhuǎn)開行開立保函。
如果直開行不熟悉受益人所在地的法律法規(guī)和貿(mào)易慣例，可以通過轉(zhuǎn)開行開立保函，以更好地管理保函業(yè)務(wù)。
當(dāng)直開行希望降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以通過轉(zhuǎn)開行與受益人發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，以保持中立地位。
在國際貿(mào)易中，銀行保函直開和轉(zhuǎn)開的英文表達(dá)如下：
保函直開（Direct Issuance）：
英文表達(dá)：Direct Issuance of Letter of Credit/ Guarantee
示例：ABC Bank directly issued a performance guarantee to the beneficiary.
保函轉(zhuǎn)開（Transferable Issuance）：
英文表達(dá)：Transferable Letter of Credit/ Guarantee
示例：ABC Bank issued a transferable standby letter of credit through XYZ Bank to the beneficiary.
需要注意的是，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行保函直開和轉(zhuǎn)開可能會涉及更復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)和條款，因此以上英文表達(dá)僅供參考。建議在使用時(shí)咨詢**人員，確保準(zhǔn)確性和合規(guī)性。
此外，在國際貿(mào)易中，銀行保函的語言通常為英文。因此，了解銀行保函直開和轉(zhuǎn)開的英文表達(dá)，可以幫助交易雙方更有效地溝通和協(xié)商，確保保函符合雙方的需求和要求。
一家中國進(jìn)口商從一家美國出口商處進(jìn)口機(jī)械設(shè)備。根據(jù)合同條款，進(jìn)口商需要向出口商提供一份銀行保函，作為付款擔(dān)保。進(jìn)口商向其所在地的一家中國銀行申請開立保函。中國銀行可以選擇直開或轉(zhuǎn)開的方式開立保函。
如果選擇直開：
中國銀行直接向出口商開立保函，并送達(dá)保函原件。
優(yōu)點(diǎn)：減少中間環(huán)節(jié)，節(jié)省時(shí)間和成本；中國銀行可以直接與出口商溝通，更好地了解其需求。
缺點(diǎn)：中國銀行可能不熟悉美國當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)和貿(mào)易慣例，增加保函管理的風(fēng)險(xiǎn)。
如果選擇轉(zhuǎn)開：
中國銀行向位于美國的一家美國銀行發(fā)出開立保函的委托，由美國銀行代為開立保函并送達(dá)出口商。
優(yōu)點(diǎn)：美國銀行熟悉當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)和貿(mào)易慣例，可以更好地管理保函業(yè)務(wù)；降低中國銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
缺點(diǎn)：增加中間環(huán)節(jié)，可能延長保函開立的時(shí)間并提高成本；美國銀行可能無法準(zhǔn)確評估出口商的信用風(fēng)險(xiǎn)。
綜上所述，銀行保函直開和轉(zhuǎn)開各有利弊。在選擇開立方式時(shí)，需要考慮受益人的需求、銀行的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理、當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)和貿(mào)易慣例等多種因素。交易雙方應(yīng)充分溝通，權(quán)衡利弊，選擇**適合自身的保函開立方式。
