在商業(yè)交易中，尤其是大型項(xiàng)目或工程的合作中，往往涉及到較長(zhǎng)的合作周期和較高的資金投入，此時(shí)合同的簽署和履行就顯得尤為重要。銀行履約保函正是一種常見(jiàn)的擔(dān)保方式，它由銀行出面，保證申請(qǐng)人在合同中的承諾得到履行，從而降低交易風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)申請(qǐng)人無(wú)法按時(shí)履行合同義務(wù)時(shí)，銀行將承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，為交易提供一定的保障。
銀行履約保函，是銀行應(yīng)其客戶(hù)（即申請(qǐng)人）的要求，根據(jù)申請(qǐng)人與第三方（即受益人）簽訂的合同或協(xié)議，開(kāi)立并出具給受益人的一種書(shū)面擔(dān)保文件。它保證在申請(qǐng)人未能履行合同義務(wù)時(shí)，銀行將按照約定承擔(dān)經(jīng)濟(jì)或法律責(zé)任。
銀行履約保函的作用主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：
對(duì)受益人的保障：受益人可以獲得一份有銀行信用的擔(dān)保，從而降低交易風(fēng)險(xiǎn)。如果申請(qǐng)人未能按時(shí)履行合同義務(wù)，受益人可以要求銀行按照保函約定履行相關(guān)責(zé)任，從而保證自身權(quán)益得到充分保障。 對(duì)申請(qǐng)人的支持：申請(qǐng)人可以通過(guò)銀行擔(dān)保獲得交易機(jī)會(huì)，提升自身的商業(yè)信用。特別是在一些大型項(xiàng)目招標(biāo)時(shí)，銀行履約保函可以成為中標(biāo)的關(guān)鍵因素。同時(shí)，銀行履保函也為申請(qǐng)人提供了一定的融資功能，幫助企業(yè)盤(pán)活資產(chǎn)，改善現(xiàn)金流。銀行履約保函根據(jù)其擔(dān)保內(nèi)容和擔(dān)保方式的不同，可以分為多種類(lèi)型：
見(jiàn)索即付保函（Stand-by L/C）：這是**常見(jiàn)的履約保函類(lèi)型。當(dāng)受益人提出索賠要求，并提供保函中規(guī)定的相關(guān)文件時(shí)，銀行須立即支付。見(jiàn)索即付保函通常用于國(guó)際貿(mào)易中，作為買(mǎi)方信用的一種擔(dān)保。 備用信用證（SBLC）：備用信用證由銀行開(kāi)立，保證在買(mǎi)方違反合同條款時(shí)，向賣(mài)方提供支付。它與見(jiàn)索即付保函類(lèi)似，但更強(qiáng)調(diào)其信用證的性質(zhì)，通常由銀行對(duì)銀行開(kāi)立。 預(yù)付款保函（Advance Payment Bond）：當(dāng)合同中涉及預(yù)付款項(xiàng)時(shí)，受益人可以通過(guò)該保函確保預(yù)付款的安全。如果申請(qǐng)人未能按合同履行義務(wù)，銀行將退還預(yù)付款并賠償損失。 投標(biāo)保函（Bid Bond）：投標(biāo)人在參與投標(biāo)時(shí)，提供此保函以確保其投標(biāo)真實(shí)有效，如中標(biāo)后拒絕簽署合同，銀行將賠償招標(biāo)人損失。 履約保證保函（Performance Bond）：該保函保證申請(qǐng)人按時(shí)、按質(zhì)、按量履行合同義務(wù)。如申請(qǐng)人未能履約，銀行將承擔(dān)相應(yīng)的損失并完成合同或賠償。 償付保證保函（Payment Bond）：該保函保證申請(qǐng)人及時(shí)償付合同款項(xiàng)。如申請(qǐng)人未能按時(shí)付款，銀行將承擔(dān)付款責(zé)任。銀行履約保函的流程通常包括：
申請(qǐng)人向銀行提出申請(qǐng)：申請(qǐng)人提供相關(guān)資料，包括與受益人簽訂的合同、企業(yè)資信證明等，并繳納一定的費(fèi)用。 銀行審核：銀行對(duì)申請(qǐng)人的資信狀況、合同內(nèi)容等進(jìn)行審核，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。 出具保函：銀行與申請(qǐng)人簽訂保函協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，并出具保函給受益人。 保函生效：受益人收到保函并確認(rèn)后，保函生效。 申請(qǐng)人履行合同：申請(qǐng)人按照合同約定履行義務(wù)。 銀行承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任：如申請(qǐng)人未能履行合同義務(wù)，受益人可以要求銀行按照保函約定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。在使用銀行履約保函時(shí)，申請(qǐng)人和受益人都需要注意以下幾點(diǎn)：
申請(qǐng)人需確保自身有能力履行合同義務(wù)，避免因無(wú)法履約而導(dǎo)致銀行承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，這將對(duì)申請(qǐng)人信用造成影響。 受益人需仔細(xì)審核保函內(nèi)容，確保保函真實(shí)有效，并留意保函的有效期和管轄法律等重要信息。 雙方應(yīng)明確保函中規(guī)定的索賠條件和所需文件，以免因無(wú)法提供文件而無(wú)法索賠。 如涉及國(guó)際貿(mào)易，需注意不同*的法律和監(jiān)管要求，并留意保函中是否有不可抗力或豁免條款。某工程公司中標(biāo)了一個(gè)海外工程項(xiàng)目，合同金額巨大。為了確保項(xiàng)目順利進(jìn)行，海外業(yè)主要求中標(biāo)公司提供一份銀行履約保函。該公司向銀行申請(qǐng)了一筆見(jiàn)索即付保函，由銀行擔(dān)保其在合同中的義務(wù)。在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，該公司因資金鏈斷裂無(wú)法繼續(xù)履約，海外業(yè)主于是向銀行索賠。銀行按照保函約定，支付了業(yè)主的損失，并追償于工程公司。該案例中，銀行履約保函有效保障了海外業(yè)主的權(quán)益，同時(shí)也為中標(biāo)公司提供了交易支持，使其能夠獲得項(xiàng)目機(jī)會(huì)。
銀行履約保函是商業(yè)交易中一種常見(jiàn)的擔(dān)保方式，它由銀行出面擔(dān)保申請(qǐng)人履行合同義務(wù)。通過(guò)使用銀行履約保函，可以有效降低交易風(fēng)險(xiǎn)，提升商業(yè)信用。申請(qǐng)人可以通過(guò)銀行擔(dān)保獲得交易機(jī)會(huì)和融資支持，而受益人則可以獲得有力的保障。在使用銀行履約保函時(shí)，雙方都需注意保函的條款和自身義務(wù)，確保交易安全。
