一紙保函，本是商海中各方互信的體現(xiàn)，卻不知有心人在其中作祟，假保函事件時(shí)有發(fā)生。投標(biāo)人持有的銀行保函被驗(yàn)出是假的，不僅擾亂了市場(chǎng)秩序，更對(duì)建設(shè)單位、銀行等多方造成巨大損失。假保函事件背后有哪些深層次原因？又該如何防范？一封保函，為何能騙過(guò)眾多人？我們不妨一探究竟。
假保函事件：多方合力“演”的苦心劇 建設(shè)工程項(xiàng)目往往涉及大量資金，而銀行保函作為一種信用擔(dān)保方式，被**應(yīng)用于工程項(xiàng)目招投標(biāo)中。但現(xiàn)實(shí)中，一些投標(biāo)人為了中標(biāo)，與不法分子沆瀣一氣，偽造銀行保函，并通過(guò)各種渠道進(jìn)入市場(chǎng)，騙取中標(biāo)資格。
假保函的制作過(guò)程往往有條不紊，分工明確。有的人負(fù)責(zé)制作假的保函模板，將銀行名稱、金額、有效期等信息偽造得近乎完美；有的人負(fù)責(zé)印章刻制，將銀行公章精巧仿制；還有的人負(fù)責(zé)“內(nèi)鬼”勾結(jié)，在銀行或承辦單位內(nèi)部辦理手續(xù)，讓假保函順利通過(guò)。假保函的制作門道多、手段隱蔽，往往需要多方合力才能得逞。
例如，一起典型的假保函案：某建設(shè)公司為獲得工程項(xiàng)目，向“黑中介”購(gòu)買了面額為1200萬(wàn)元的假保函，并以此成功中標(biāo)。而該“黑中介”與一名銀行員工相勾結(jié)，銀行員工使用真實(shí)的空白保函用印章蓋章，為假保函增添了真?zhèn)蔚哪：臻g。**終，建設(shè)公司以假保函騙取了工程項(xiàng)目，造成惡劣影響。
防范假保函：多措并舉，織密安全網(wǎng) 投標(biāo)人提交的銀行保函被驗(yàn)出是假的，不僅影響工程進(jìn)度，更對(duì)參與各方造成巨大經(jīng)濟(jì)損失。要杜絕假保函事件，需多方共同努力，織密安全網(wǎng)，做好以下幾步：
加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管力度：市場(chǎng)監(jiān)管部門應(yīng)持續(xù)加大對(duì)假保函行為的打擊力度，嚴(yán)厲懲處制作、持有及使用假保函的相關(guān)責(zé)任人。以法律為準(zhǔn)繩，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，提高違法成本，才能有效震懾不法分子。同時(shí)，對(duì)銀行員工的違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)懲，斬?cái)唷皟?nèi)鬼”勾結(jié)的黑幕。
完善保函管理制度：承發(fā)保函的銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的保函業(yè)務(wù)管理制度，規(guī)范保函的辦理流程。例如，要求以線下方式辦理保函業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)客戶身份的審查，確認(rèn)客戶身份后，再由專人通過(guò)電子系統(tǒng)辦理保函業(yè)務(wù)，確保操作記錄可追溯。此外，銀行還應(yīng)與客戶簽訂保函業(yè)務(wù)相關(guān)協(xié)議，明確雙方責(zé)任和義務(wù)，確保保函用途合法合規(guī)。
提高技術(shù)防范措施：銀行可采用**的技術(shù)手段，提升保函真?zhèn)蔚蔫b別能力。例如，在保函上添加防偽標(biāo)志、二維碼或使用特殊紙張等，提高偽造難度；開(kāi)發(fā)保函真?zhèn)尾樵兿到y(tǒng)，讓建設(shè)單位能便捷地核實(shí)保函信息；與第三方機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)生物識(shí)別技術(shù)、人臉識(shí)別技術(shù)等，確認(rèn)保函申請(qǐng)人的真實(shí)身份。
實(shí)現(xiàn)信息共享：各承發(fā)保函銀行應(yīng)建立保函信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)保函信息的共享和查詢。在投標(biāo)階段，招標(biāo)人可以銀行保函信息庫(kù)為參考，核對(duì)投標(biāo)人提供的保函真?zhèn)?。同時(shí)，銀行間也可定期交流假保函特征，共享“黑名單”，實(shí)現(xiàn)信息互通，提高防范意識(shí)。
增強(qiáng)投標(biāo)人誠(chéng)信意識(shí)：投標(biāo)人應(yīng)增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)，樹(shù)立長(zhǎng)期發(fā)展理念，謹(jǐn)慎選擇合作對(duì)象，切莫因一己之利，使用假保函這一違規(guī)手段。在誠(chéng)信體系建設(shè)中，可建立“黑名單”制度，將使用假保函的投標(biāo)人列入黑名單，對(duì)其未來(lái)參與投標(biāo)設(shè)置障礙。
案例分析：假保函背后的隱情 假保函事件背后，往往有深層次的原因。有時(shí)，是在嚴(yán)格的監(jiān)管下，不法分子為了利益仍“敢”鋌而走險(xiǎn)；有時(shí)，則是由于相關(guān)方的粗心大意，使騙子有機(jī)可乘。
在某市的一起假保函案中，騙子正是利用了建設(shè)單位對(duì)市場(chǎng)的不熟悉，以及業(yè)務(wù)人員的疏忽大意。騙子偽造了保函的銀行名稱、金額、編號(hào)等細(xì)節(jié)，還精巧仿制了公章，令建設(shè)單位的業(yè)務(wù)員在審核時(shí)“認(rèn)不出來(lái)”。而建設(shè)單位因工作失職，未在保函開(kāi)出前就金額、用途等關(guān)鍵信息與開(kāi)戶行進(jìn)行核對(duì)，導(dǎo)致假保函順利通過(guò)。
另有假保函事件顯示，不法分子利用了銀行和業(yè)務(wù)承辦人的漏洞。該銀行的保函業(yè)務(wù)由一名員工負(fù)責(zé)辦理，而他正是被“內(nèi)鬼”所控制。不法分子只需通過(guò)此人，即可獲得真章蓋章的空白保函，再進(jìn)行有針對(duì)性的偽造。由于銀行對(duì)保函業(yè)務(wù)的把關(guān)不嚴(yán)，也為假保函事件打開(kāi)了“方便之門”。
結(jié)語(yǔ) 銀行保函本是商界信用交易的橋梁，但假保函事件的頻發(fā)，讓這一橋梁岌岌可危。要想根除假保函現(xiàn)象，需要監(jiān)管部門、銀行、企業(yè)等多方共同努力，織密防范網(wǎng)，讓騙子無(wú)機(jī)可乘。同時(shí)，也提醒各參與方提高警惕，謹(jǐn)慎行事，在嚴(yán)格的規(guī)范下，讓誠(chéng)信之橋跨越商海。
