在波瀾壯闊的工程建設(shè)領(lǐng)域，一份看似簡(jiǎn)單的履約保函，卻承載著項(xiàng)目順利進(jìn)行的重任。它像一艘堅(jiān)固的航船，保障著合同雙方的權(quán)益，確保項(xiàng)目按計(jì)劃揚(yáng)帆遠(yuǎn)航。那么，這份關(guān)鍵的“航船”——工程類履約保函，它的依據(jù)究竟是什么呢？本文將深入剖析工程類履約保函的法律基石、行業(yè)慣例以及實(shí)操細(xì)則，幫助您全面了解其背后的支撐體系。
首先，我們要明確什么是工程類履約保函。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，它是指由擔(dān)保人（通常是銀行或保險(xiǎn)公司）應(yīng)承包商（即申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，向業(yè)主（即受益人）開立的一種書面保證。保證承包商會(huì)按照合同約定履行義務(wù)，否則，擔(dān)保人將在保函金額范圍內(nèi)向業(yè)主進(jìn)行賠償。它并非簡(jiǎn)單的“保險(xiǎn)”，而是具有更強(qiáng)的約束力，對(duì)承包商的履約行為起到重要的監(jiān)督和保障作用。
履約保函并非完全獨(dú)立的法律文本，而是依托于合同法、擔(dān)保法等法律體系的約定來(lái)實(shí)現(xiàn)其效力。 以下是幾個(gè)關(guān)鍵的法律依據(jù)：
《中華人民共和國(guó)民法典》: 民法典是民事活動(dòng)的基本法律依據(jù)，其中關(guān)于合同的規(guī)定，是履約保函存在的根本法律基礎(chǔ)。合同的有效成立、履行、變更、解除以及違約責(zé)任等，都直接影響著履約保函的效力。例如，如果合同本身因違反法律法規(guī)而無(wú)效，那么依附于該合同的履約保函也將失去效力。
示例：某項(xiàng)目業(yè)主與承包商簽訂的合同中，存在顯失公平的條款，被法院認(rèn)定為無(wú)效合同。那么，基于該合同開立的履約保函也將無(wú)法得到法院的支持。
《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（已失效，相關(guān)內(nèi)容已并入民法典）: 盡管擔(dān)保法已失效，但其關(guān)于擔(dān)保的原則和精神仍然在民法典中得到體現(xiàn)。履約保函作為一種擔(dān)保形式，其擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)、擔(dān)保范圍、擔(dān)保方式等，都遵循相關(guān)的法律規(guī)定。民法典中關(guān)于保證的規(guī)定，為履約保函的運(yùn)作提供了法律框架。
《**人民法院關(guān)于審理建設(shè)工程施工合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋（一）》（法釋〔2020〕25號(hào)）: 雖然該司法解釋主要針對(duì)施工合同糾紛，但其中關(guān)于合同效力、工程款支付、質(zhì)量缺陷等問(wèn)題的認(rèn)定，對(duì)履約保函的適用也具有重要的參考意義。例如，如果工程質(zhì)量存在嚴(yán)重問(wèn)題，導(dǎo)致合同無(wú)法繼續(xù)履行，那么業(yè)主可以依據(jù)該司法解釋要求承包商承擔(dān)違約責(zé)任，并進(jìn)而向銀行或保險(xiǎn)公司索賠。
除了法律依據(jù)外，工程類履約保函還受到行業(yè)慣例和規(guī)則的約束。這些慣例和規(guī)則通常體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
國(guó)際商會(huì)（ICC）的《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG 758）: 雖然URDG 758并非強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但它作為國(guó)際通行的行業(yè)規(guī)則，被**應(yīng)用于國(guó)際工程項(xiàng)目中的履約保函。該規(guī)則對(duì)見索即付保函的定義、開立、修改、索賠、止付等環(huán)節(jié)進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定，有助于規(guī)范保函的運(yùn)作，減少爭(zhēng)議。
示例：在國(guó)際工程項(xiàng)目中，合同雙方通常會(huì)在合同中約定適用URDG 758規(guī)則。這樣，一旦發(fā)生索賠，雙方就可以按照URDG 758的規(guī)定進(jìn)行處理，避免因理解差異而產(chǎn)生糾紛。
各銀行的保函業(yè)務(wù)操作規(guī)程: 國(guó)內(nèi)各大銀行都制定了自己的保函業(yè)務(wù)操作規(guī)程，這些規(guī)程是銀行內(nèi)部管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。銀行在開立履約保函時(shí)，會(huì)嚴(yán)格按照其操作規(guī)程進(jìn)行審核和操作，以確保保函的合法合規(guī)。
行業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)性文件: 一些行業(yè)協(xié)會(huì)，如中國(guó)建筑業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)水利工程協(xié)會(huì)等，會(huì)發(fā)布一些關(guān)于工程擔(dān)保的指導(dǎo)性文件，這些文件雖然不具有強(qiáng)制性，但可以為工程建設(shè)各方提供參考，規(guī)范市場(chǎng)行為。
在實(shí)際操作中，工程類履約保函的開立、使用和索賠，需要遵循一系列的操作流程和規(guī)范。這些操作依據(jù)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
合同條款的約定: 合同是履約保函存在的基礎(chǔ)，合同中關(guān)于履約保函的約定，是保函運(yùn)作的**直接依據(jù)。合同中通常會(huì)明確約定履約保函的金額、有效期、索賠條件、適用規(guī)則等內(nèi)容。
示例：合同中約定履約保函的金額為合同總價(jià)的10%，有效期至工程竣工驗(yàn)收合格后6個(gè)月。那么，銀行在開立保函時(shí)，就需要按照合同的約定，確定保函的金額和有效期。業(yè)主在索賠時(shí)，也必須在保函有效期內(nèi)，并符合合同約定的索賠條件。
銀行或保險(xiǎn)公司的內(nèi)部審核流程: 銀行或保險(xiǎn)公司在接受承包商的保函申請(qǐng)后，會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格的內(nèi)部審核，包括對(duì)承包商的資信狀況、履約能力、合同條款等進(jìn)行評(píng)估。只有通過(guò)審核，銀行或保險(xiǎn)公司才會(huì)開立保函。
索賠通知和相關(guān)證明材料: 業(yè)主在向銀行或保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，必須提供符合合同約定的索賠通知和相關(guān)證明材料，如承包商的違約證據(jù)、工程質(zhì)量鑒定報(bào)告、損失評(píng)估報(bào)告等。銀行或保險(xiǎn)公司在收到索賠通知和相關(guān)材料后，會(huì)進(jìn)行審核，如果認(rèn)為符合索賠條件，就會(huì)按照保函的約定進(jìn)行賠付。
示例：業(yè)主發(fā)現(xiàn)承包商的工程質(zhì)量存在嚴(yán)重問(wèn)題，導(dǎo)致工程無(wú)法按期竣工。此時(shí)，業(yè)主可以向承包商發(fā)出違約通知，并委托**的鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行鑒定。如果鑒定結(jié)果表明承包商存在質(zhì)量缺陷，業(yè)主就可以向銀行或保險(xiǎn)公司發(fā)出索賠通知，并提供違約通知、鑒定報(bào)告等證明材料。
為了更直觀地理解工程類履約保函的依據(jù)，我們來(lái)看一個(gè)案例：
某大型橋梁工程項(xiàng)目，業(yè)主為A公司，承包商為B公司。雙方在合同中約定，B公司需向A公司提供一份金額為合同總價(jià)10%的履約保函，有效期至工程竣工驗(yàn)收合格后1年。合同中還約定，如果B公司未能按期竣工，或者工程質(zhì)量不符合合同約定，A公司有權(quán)向銀行索賠。
在工程施工過(guò)程中，由于B公司管理不善，導(dǎo)致工程延期6個(gè)月未能竣工。A公司多次催促B公司加快施工進(jìn)度，但B公司仍然無(wú)法按期完成工程。A公司認(rèn)為B公司已經(jīng)構(gòu)成違約，遂向銀行發(fā)出索賠通知，并提供了B公司未能按期竣工的證據(jù)。
銀行在收到A公司的索賠通知后，對(duì)相關(guān)材料進(jìn)行了審核，確認(rèn)B公司確實(shí)存在違約行為。根據(jù)合同約定和履約保函的條款，銀行向A公司支付了保函金額，彌補(bǔ)了A公司因B公司違約造成的損失。
在這個(gè)案例中，履約保函的依據(jù)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
合同條款的約定: 合同中明確約定了履約保函的金額、有效期和索賠條件，這是銀行進(jìn)行賠付的直接依據(jù)。 B公司的違約行為: B公司未能按期竣工，構(gòu)成違約，這是A公司可以向銀行索賠的先決條件。 A公司提供的證據(jù): A公司提供了B公司未能按期竣工的證據(jù)，證明了B公司的違約行為，這是銀行進(jìn)行賠付的重要依據(jù)。綜上所述，工程類履約保函的依據(jù)是一個(gè)復(fù)雜的體系，它既包括法律的約束，也包括行業(yè)慣例和操作規(guī)范。理解這些依據(jù)，有助于工程建設(shè)各方更好地利用履約保函，保障自身的權(quán)益，促進(jìn)工程項(xiàng)目的順利進(jìn)行。 只有深入了解這些法律基石、行業(yè)規(guī)則和實(shí)操細(xì)節(jié)，才能更好地發(fā)揮履約保函的作用，為工程建設(shè)保駕護(hù)航。
