在市場經(jīng)濟(jì)活動中，履約保函發(fā)揮著重要作用，它能有效降低企業(yè)的交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。在深圳，銀行開立履約保函的收費(fèi)情況一直備受關(guān)注。那么，深圳銀行履約保函收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的呢？不同銀行是否有差異？收費(fèi)又是根據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)制定呢？下面將為您一一解析。
履約保函，是銀行應(yīng)客戶申請開立的、保證客戶履行合同義務(wù)的一種信用擔(dān)保函。當(dāng)客戶因主合同的履行發(fā)生爭議時(shí)，銀行將根據(jù)保函約定，向受益人支付一定金額的賠付款，從而保障受益人的利益。
履約保函與銀行保函類似，但側(cè)重點(diǎn)不同。銀行保函主要保證合同履行，而履約保函則主要保證因合同履行而產(chǎn)生的爭議或損失。
在深圳，銀行開立履約保函的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般包括以下幾個方面：
手續(xù)費(fèi)：這是銀行提供履約保函服務(wù)所收取的基本費(fèi)用。目前，深圳大部分銀行都根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步明確銀行手續(xù)費(fèi)稅收政策的通知》規(guī)定，按照不超過中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率的四倍來收取手續(xù)費(fèi)。以深圳一家大型國有銀行為例，該行目前執(zhí)行的履約保函手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為年利率3.6%，按月計(jì)收復(fù)利。
管理費(fèi)：這是銀行對履約保函進(jìn)行管理和維護(hù)而收取的費(fèi)用。管理費(fèi)一般按履約保函金額的一定比例收取，不同銀行的標(biāo)準(zhǔn)略有差異。例如，深圳某股份制銀行的履約保函管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為履約保函金額的0.5‰，**收取1000元。
電報(bào)費(fèi)：如果履約保函需要通過電報(bào)形式通知受益人，銀行還會收取一定的電報(bào)費(fèi)。電報(bào)費(fèi)一般按字?jǐn)?shù)或封計(jì)算，每字或每封的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各銀行不一。
修改費(fèi)：在履約保函開立后，如果客戶需要對保函內(nèi)容進(jìn)行修改，銀行通常會收取一定的修改費(fèi)。修改費(fèi)一般按履約保函金額的一定比例收取，也有按筆收取的，具體標(biāo)準(zhǔn)各銀行不同。
其他費(fèi)用：除以上常見費(fèi)用外，部分銀行還可能收取快遞費(fèi)、工本費(fèi)等其他費(fèi)用。
那么，銀行履約保函收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是如何制定的呢？這主要與銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口和資金成本等因素相關(guān)。
首先，履約保函的風(fēng)險(xiǎn)敞口較大。一旦客戶出現(xiàn)違約情況，銀行需要立即向受益人支付賠付款，這將給銀行帶來一定的資金壓力和風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行需要通過收取一定的費(fèi)用來覆蓋風(fēng)險(xiǎn)成本。
其次，銀行有資金成本。開立履約保函相當(dāng)于銀行為客戶提供了一筆信用擔(dān)保，這需要銀行有足夠的資金支持。而銀行的資金來源主要是存款，需要付出存款利息成本。因此，銀行需要將資金成本轉(zhuǎn)嫁到履約保函業(yè)務(wù)中。
此外，銀行在提供履約保函服務(wù)時(shí)，還需要投入人力、物力等資源，這也需要一定的費(fèi)用支持。
不同銀行的履約保函收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可能存在一定差異。這主要與銀行的經(jīng)營策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、資金成本等因素相關(guān)。
例如，大型國有銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好一般較低，在開立履約保函時(shí)更加謹(jǐn)慎，因此其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可能略高一些。而一些中小銀行為了拓展業(yè)務(wù)，可能會采取較低的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來吸引客戶。
此外，不同銀行的資金成本也可能存在差異。資金成本的高低與銀行的存款結(jié)構(gòu)、負(fù)債水平等因素相關(guān)。資金成本較高的銀行，其履約保函收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可能也相對較高。
在了解了深圳銀行履約保函的收費(fèi)情況后，企業(yè)在申請開立履約保函時(shí)還需要注意以下幾點(diǎn)：
仔細(xì)閱讀銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則。不同銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則可能存在差異，因此企業(yè)在申請開立履約保函前，應(yīng)仔細(xì)閱讀相關(guān)文件，充分了解收費(fèi)明細(xì)和規(guī)則，避免產(chǎn)生不必要的費(fèi)用糾紛。
關(guān)注履約保函的有效期。履約保函一般都有有效期，企業(yè)應(yīng)根據(jù)實(shí)際需要選擇合適的有效期，避免因超出有效期而產(chǎn)生額外費(fèi)用。
如實(shí)提供相關(guān)資料。在申請開立履約保函時(shí)，企業(yè)應(yīng)如實(shí)向銀行提供相關(guān)資料，包括財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)合同等。如因提供虛假資料導(dǎo)致銀行遭受損失，企業(yè)需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
關(guān)注銀行的風(fēng)險(xiǎn)提示。在開立履約保函前，銀行通常會對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評估，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示。企業(yè)應(yīng)充分關(guān)注這些風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)采取措施予以改進(jìn)，以避免銀行拒絕開立履約保函或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
總之，深圳銀行履約保函收費(fèi)情況主要包括手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、電報(bào)費(fèi)、修改費(fèi)和其他費(fèi)用等。企業(yè)在申請開立履約保函時(shí)，應(yīng)充分了解相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，并關(guān)注有效期、如實(shí)提供資料和銀行的風(fēng)險(xiǎn)提示等事項(xiàng)，從而有效降低交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)的順利開展。
