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銀行保函專項(xiàng)檢查：筑牢風(fēng)險(xiǎn)防火墻，護(hù)航經(jīng)濟(jì)大局穩(wěn)定

在當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，銀行保函專項(xiàng)檢查成為監(jiān)管重拳，這不僅關(guān)系到銀行自身健康發(fā)展，更是維護(hù)金融穩(wěn)定、護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要保障。

銀行保函，作為一種信用擔(dān)保工具，在促進(jìn)貿(mào)易暢通、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。但近年來(lái)，保函業(yè)務(wù)亂象頻發(fā)，違法違規(guī)問(wèn)題突出，不僅擾亂了金融秩序，更增加了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本。因此，開(kāi)展銀行保函專項(xiàng)檢查，加強(qiáng)監(jiān)管力度，是當(dāng)前維護(hù)金融穩(wěn)定、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的必要之舉。

一、銀行保函亂象頻發(fā)，專項(xiàng)檢查迫在眉睫

當(dāng)前，銀行保函業(yè)務(wù)中存在諸多違法違規(guī)問(wèn)題，主要包括：違規(guī)擔(dān)保、虛假交易、以貸持函、以函騙貸等。一些銀行為追求短期利益，放松審核標(biāo)準(zhǔn)，違規(guī)為企業(yè)提供保函支持，甚至與企業(yè)合謀進(jìn)行虛假交易，以貸持函、以函騙貸等，嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序，增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

一些銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，內(nèi)部管理不善，未能嚴(yán)格執(zhí)行審核程序，導(dǎo)致保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)累積。如部分銀行未嚴(yán)格執(zhí)行“了解你的客戶”原則，對(duì)客戶身份識(shí)別不充分，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的違法違規(guī)行為；或內(nèi)部人員與企業(yè)合謀，違規(guī)審批保函，導(dǎo)致銀行利益受損。

銀行保函業(yè)務(wù)的亂象，不僅擾亂了金融市場(chǎng)秩序，更增加了企業(yè)的融資成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。一些企業(yè)利用銀行保函進(jìn)行虛假交易，騙取銀行資金，導(dǎo)致銀行損失，**終影響到銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持能力。因此，整治銀行保函業(yè)務(wù)亂象，維護(hù)市場(chǎng)秩序，成為護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的重要一環(huán)。

二、專項(xiàng)檢查重點(diǎn)，規(guī)范保函業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)加強(qiáng)保函業(yè)務(wù)的審核管理，嚴(yán)格執(zhí)行“了解你的客戶”原則，充分識(shí)別客戶身份，了解客戶真實(shí)意圖和資金用途，防范虛假交易風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的合規(guī)培訓(xùn)和管理，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，杜絕違規(guī)操作。

銀行應(yīng)建立健全保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，完善內(nèi)部控制和審計(jì)機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)全流程的監(jiān)督管理，確保審批、發(fā)放、管理等各個(gè)環(huán)節(jié)合規(guī)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

銀行應(yīng)規(guī)范保函業(yè)務(wù)收費(fèi)行為，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得變相提高收費(fèi)價(jià)格，增加企業(yè)負(fù)擔(dān)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)合作企業(yè)的審核管理，防范虛假交易風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

三、加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防火墻

銀行保函業(yè)務(wù)涉及面廣，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多，因此，要加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同，形成監(jiān)管合力。

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，建立信息共享機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)銀行保函業(yè)務(wù)的監(jiān)管協(xié)同。如銀保監(jiān)會(huì)可加強(qiáng)對(duì)銀行保函業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，央行可加強(qiáng)對(duì)銀行保函資金流向的監(jiān)測(cè)分析，證監(jiān)會(huì)可關(guān)注上市公司保函使用情況，多部門(mén)聯(lián)動(dòng)，形成監(jiān)管合力。

銀行應(yīng)加強(qiáng)保函業(yè)務(wù)的信息披露，定期披露保函業(yè)務(wù)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息，提高透明度，便于監(jiān)管部門(mén)和公眾監(jiān)督。同時(shí)，及時(shí)披露違法違規(guī)行為，對(duì)違規(guī)人員和企業(yè)采取相應(yīng)措施，形成震懾效應(yīng)。

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)堅(jiān)持“零容忍”態(tài)度，對(duì)違法違規(guī)行為依法嚴(yán)懲，提高違法成本，形成有效威懾。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)銀行內(nèi)部人員的監(jiān)督管理，對(duì)違規(guī)審批、以權(quán)謀私等行為嚴(yán)肅處理，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。

四、總結(jié)

銀行保函專項(xiàng)檢查，是維護(hù)金融穩(wěn)定、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。通過(guò)嚴(yán)格審核、強(qiáng)化風(fēng)控、規(guī)范收費(fèi)等措施，銀行可以規(guī)范保函業(yè)務(wù)發(fā)展，防范風(fēng)險(xiǎn)累積。同時(shí)，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防火墻，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。