公司履約保函申請的全面指南

前言

各位創(chuàng)業(yè)者、企業(yè)負(fù)責(zé)人是否有過這樣的困擾：由于資金周轉(zhuǎn)或項(xiàng)目需要，必須要開具履約保函， pero面對復(fù)雜的申請程序和各種不明確的要求，無從下手？今天我們就來為各位詳解這個問題，幫助大家順利開出所需保函，讓你的商業(yè)活動更加順暢！

什么是公司履約保函

履約保函，是銀行或金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)要求出具的、擔(dān)保企業(yè)履行一定合同義務(wù)的書面承諾。它可以幫助企業(yè)在招標(biāo)、合同履行等情況下，向?qū)Ψ剑追交蛘块T）提供履約能力證明，以獲得對方的信任。與個人不同，公司申請履約保函需要提供更完整的材料，并經(jīng)過銀行的審核。所以，準(zhǔn)備工作十分關(guān)鍵。

申請公司履約保函的步驟

以下是一份詳細(xì)的申請指南，助你一臂之力：

步驟一：準(zhǔn)備材料

1. 企業(yè)基本資料：準(zhǔn)備好公司營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證，以及公司章程等基本企業(yè)資料。這些是銀行了解企業(yè)身份與經(jīng)營范圍的基本依據(jù)。

2. 項(xiàng)目合同：如果是針對特定項(xiàng)目申請履約保函，則需要提供項(xiàng)目合同或招標(biāo)書。銀行需要了解合同內(nèi)容，以確認(rèn)保函的具體數(shù)額、期限、用途等關(guān)鍵信息。

3. 財(cái)務(wù)報(bào)表：為讓銀行全面評估你的企業(yè)信用，需要提供近兩年的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。經(jīng)營時間不足兩年的企業(yè)，則需提供自成立以來的所有報(bào)表。

4. 銀行流水記錄：提供公司**近六個月的銀行對賬單，讓銀行了解你的資金周轉(zhuǎn)情況。

5. 申請書：填寫履約保函申請書，陳述申請?jiān)?，并明確保函的數(shù)額、有效期、用途等內(nèi)容。此步驟可先預(yù)填，但銀行可能有其指定格式，可提前與銀行工作人員確認(rèn)。

步驟二：選擇合適的銀行

了解各銀行的服務(wù)與要求：不同銀行對企業(yè)資質(zhì)、項(xiàng)目要求等有不同標(biāo)準(zhǔn)。可先通過電話或網(wǎng)絡(luò)了解各家銀行對開具履約保函的要求，選擇對企業(yè)友好的銀行。

建立良好銀行關(guān)系：若企業(yè)與某家銀行有長期良好合作關(guān)系，可優(yōu)先考慮該銀行。因?yàn)殂y行對企業(yè)的了解程度和信貸額度，會對保函申請有所幫助。

步驟三：與銀行溝通并預(yù)約

溝通需求：與銀行工作人員聯(lián)系，說明你要申請履約保函的需求，并詢問所需材料是否齊全、申請流程等問題。此步可幫助你避免材料準(zhǔn)備不足的麻煩。

預(yù)約申請：根據(jù)銀行反饋，預(yù)約申請時間。在申請前與銀行建立聯(lián)系，可讓后續(xù)流程更順暢。

步驟四：遞交材料

按要求遞交：將步驟一準(zhǔn)備好的材料，按照銀行要求的方式（通常為現(xiàn)場或郵寄）遞交。確保材料齊全、真實(shí)，并注意保存好副本。

步驟五：銀行審核

銀行將審核：企業(yè)是否為合法經(jīng)營并符合規(guī)定；企業(yè)是否有足夠的償還能力；項(xiàng)目合同是否合法有效，企業(yè)是否有能力履行；企業(yè)是否有不良信用記錄等。

實(shí)地審查：在審核過程中，銀行可能派員到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地審查，了解企業(yè)真實(shí)經(jīng)營情況。

步驟六：簽訂合同，開具保函

審核通過后，企業(yè)與銀行簽訂保函業(yè)務(wù)合同，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。合同內(nèi)容通常包括保函金額、有效期、手續(xù)費(fèi)率等。

開具保函：在合同簽訂并繳納相關(guān)費(fèi)用后，銀行將開具履約保函，企業(yè)可根據(jù)約定方式取函。

申請技巧與常見問題

關(guān)于保函額度：企業(yè)可根據(jù)項(xiàng)目合同金額合理申請保函額度，切勿高估或低估。額度合理，既可滿足需求，又不浪費(fèi)信用。

審批速度問題：保函申請往往需要一定時間，若企業(yè)有緊急需求，可提前與銀行溝通，說明情況。在材料齊全、企業(yè)信用良好情況下，銀行會盡量加快審批速度。

手續(xù)費(fèi)如何計(jì)算：履約保函手續(xù)費(fèi)通常以保函金額為基數(shù)，按一定比例計(jì)算。具體費(fèi)率需要與銀行協(xié)商，在合同中明確。企業(yè)可通過比較不同銀行的手續(xù)費(fèi)率，選擇合適的銀行。

案例分析

某科技有限公司：因參與市府建設(shè)項(xiàng)目招標(biāo)，需要開具金額為300萬元、期限為6個月的履約保函。該公司經(jīng)營時間較短，但具有良好市場前景。企業(yè)準(zhǔn)備好所需材料，與當(dāng)?shù)匾患覈秀y行取得聯(lián)系，并得到詳細(xì)指引。在充分溝通后，企業(yè)按要求遞交材料，銀行審核通過并開具保函，**終該公司順利中標(biāo)。

尾聲

公司履約保函的申請程序并不復(fù)雜，但需要企業(yè)提前充分準(zhǔn)備、對接銀行。希望本文能幫助你順利開具所需履約保函，讓你的商業(yè)活動更加順暢！當(dāng)然，也歡迎與身邊的銀行工作人員咨詢，獲取更詳細(xì)、準(zhǔn)確的指引。