履約保函是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中經(jīng)常使用的一種信用擔(dān)保方式，它能為企業(yè)帶來(lái)許多益處。但是，履約保函的日常管理卻是許多企業(yè)面臨的一大難題。如何做好履約保函日常管理，確保企業(yè)權(quán)益，降低風(fēng)險(xiǎn)？我們不妨一起探究一下。
履約保函日常管理部門是企業(yè)為有效管理履約保函而設(shè)立的專門機(jī)構(gòu)。 它主要負(fù)責(zé)履約保函的申請(qǐng)、審核、發(fā)放、續(xù)期、風(fēng)險(xiǎn)控制等日常工作，為企業(yè)使用履約保函提供一站式服務(wù)，確保履約保函的規(guī)范化、制度化管理。
履約保函日常管理部門的設(shè)立，是企業(yè)加強(qiáng)履約保函管理的重要一步。 它能夠集中企業(yè)的力量，統(tǒng)籌管理履約保函相關(guān)事務(wù)，為企業(yè)帶來(lái)以下幾方面好處：
統(tǒng)一協(xié)調(diào)：履約保函日常管理部門可以作為企業(yè)內(nèi)部各部門與外部銀行、客戶之間溝通的橋梁，統(tǒng)一協(xié)調(diào)企業(yè)的履約保函業(yè)務(wù)。例如，在保函開(kāi)立時(shí)，管理部門可為業(yè)務(wù)部門提供開(kāi)立流程指導(dǎo)、材料準(zhǔn)備等服務(wù)；在保函使用時(shí)，則負(fù)責(zé)與銀行對(duì)接，確保保函的及時(shí)、合規(guī)使用。
風(fēng)險(xiǎn)控制：通過(guò)對(duì)履約保函的日常管理，及時(shí)掌握保函的發(fā)放情況、使用情況，以及所涉及的銀行、客戶信息，發(fā)現(xiàn)并控制企業(yè)在使用保函過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。例如，一些企業(yè)可能面臨多張保函到期續(xù)保的情況，日常管理部門可提前規(guī)劃，避免保函集中到期帶來(lái)的資金壓力和操作風(fēng)險(xiǎn)。
提高效率：設(shè)立**的履約保函日常管理部門，能夠?yàn)槠髽I(yè)節(jié)省大量時(shí)間和精力。通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化、程序化的管理，簡(jiǎn)化保函申請(qǐng)、審批流程，提高企業(yè)內(nèi)部運(yùn)作效率。同時(shí)，管理部門還能為企業(yè)提供咨詢服務(wù)，幫助企業(yè)選擇合適的保函種類、額度，避免因?qū)Ρ：a(chǎn)品了解不足而導(dǎo)致的浪費(fèi)。
成本優(yōu)化：履約保函日常管理部門可通過(guò)與銀行的談判，為企業(yè)爭(zhēng)取更優(yōu)惠的保函費(fèi)率，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本。此外，通過(guò)有效管理，避免因保函使用不當(dāng)或欺詐行為帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，優(yōu)化企業(yè)資金運(yùn)用。
那么，履約保函日常管理部門應(yīng)如何開(kāi)展工作？ 下面為大家詳細(xì)解讀履約保函日常管理的各個(gè)步驟：
企業(yè)內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門需向履約保函日常管理部門提出保函申請(qǐng)，并提供相關(guān)材料。 申請(qǐng)材料通常包括：合同文本、業(yè)務(wù)需求說(shuō)明、對(duì)方當(dāng)事人信息、擔(dān)保人信息等。
履約保函日常管理部門在收到申請(qǐng)材料后，需要認(rèn)真審核以下幾方面內(nèi)容：
合同的真實(shí)性、合法性：核對(duì)合同內(nèi)容是否真實(shí)有效，是否為企業(yè)真實(shí)業(yè)務(wù)所需要。 對(duì)方當(dāng)事人的資質(zhì)：審核對(duì)方的經(jīng)營(yíng)狀況、信用情況，確保其具備相應(yīng)的接受保函能力。 保函額度：根據(jù)合同金額、企業(yè)自身財(cái)務(wù)狀況，綜合考慮保函的實(shí)際需求額度。在審核通過(guò)后，日常管理部門需與申請(qǐng)部門共同選擇合適的保函種類。 常見(jiàn)的履約保函包括履約保函、保證金保函、先期支付保函、定金保函等。不同種類的保函適用場(chǎng)景不同，管理部門需根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)和合同要求選擇適合的保函。例如，如果是建設(shè)工程項(xiàng)目，通常需要開(kāi)立履約保函；而預(yù)付款 scenario 下則需要保證金保函等。
日常管理部門應(yīng)積極與銀行溝通，選擇符合企業(yè)需求的保函開(kāi)立銀行。 此步驟中，管理部門需就保函種類、額度、費(fèi)率等與銀行進(jìn)行談判，并提供必要材料。常見(jiàn)材料包括：開(kāi)立申請(qǐng)書、合同文本、企業(yè)資質(zhì)證明、財(cái)務(wù)報(bào)表等。
在材料準(zhǔn)備齊全、銀行確定后，日常管理部門需督促申請(qǐng)部門盡快與銀行簽訂保函協(xié)議，并按照銀行要求提供相關(guān)擔(dān)保措施。 隨后，銀行將開(kāi)立保函并送達(dá)企業(yè)。
企業(yè)應(yīng)將保函原件送達(dá)對(duì)方，并保留副本。 日常管理部門需妥善保管保函副本，并記錄保函使用情況、到期時(shí)間等重要信息，為后續(xù)管理奠定基礎(chǔ)。
保函日常管理的一個(gè)重要方面是續(xù)期管理。 管理部門需在保函到期前提前與銀行對(duì)接，根據(jù)企業(yè)實(shí)際需求選擇續(xù)期或不續(xù)期。通常，銀行會(huì)要求企業(yè)在保函到期日之前申請(qǐng)續(xù)保，并提供相應(yīng)材料。日常管理部門應(yīng)確保續(xù)期工作井然有序，避免保函到期導(dǎo)致的業(yè)務(wù)中斷。
在保函使用過(guò)程中，日常管理部門應(yīng)密切關(guān)注保函使用情況，及時(shí)與銀行、業(yè)務(wù)部門溝通，控制風(fēng)險(xiǎn)。 如果發(fā)生對(duì)方違約情形，日常管理部門應(yīng)迅速反應(yīng)，采取相應(yīng)措施，確保企業(yè)權(quán)益。同時(shí)，還應(yīng)注意防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，避免企業(yè)工作人員與對(duì)方串通欺詐使用保函。
在保函到期或提前終止后，日常管理部門應(yīng)與銀行進(jìn)行結(jié)算，確保企業(yè)資金安全。 結(jié)算完成后，企業(yè)可將保函相關(guān)資料存檔，以便后續(xù)查詢和審計(jì)。
我們以某工程企業(yè)為例，了解履約保函日常管理在實(shí)際中的應(yīng)用。 該企業(yè)承接了一項(xiàng)大型工程項(xiàng)目，需要開(kāi)立一筆金額較大的履約保函。
企業(yè)履約保函日常管理部門在收到業(yè)務(wù)部門的保函申請(qǐng)后，迅速審核合同內(nèi)容、對(duì)方業(yè)主資質(zhì)、工程款項(xiàng)支付進(jìn)度等信息，并確定保函額度為合同金額的10%，即：200萬(wàn)元。 通過(guò)市場(chǎng)比較，日常管理部門選擇了費(fèi)率較有競(jìng)爭(zhēng)力的XX銀行開(kāi)立保函。在與銀行對(duì)接過(guò)程中，還成功為企業(yè)爭(zhēng)取到一定優(yōu)惠。 隨后，管理部門督促業(yè)務(wù)部門提供所需材料，并指導(dǎo)其與銀行順利簽訂保函協(xié)議。保函開(kāi)立完成后，及時(shí)將保函原件送達(dá)業(yè)主方，并記錄保函信息。 在保函使用期間，日常管理部門保持與銀行、業(yè)務(wù)部門的密切溝通，確保保函使用規(guī)范。當(dāng)發(fā)生合同糾紛、業(yè)主方違約情形時(shí)，管理部門**時(shí)間介入，通過(guò)保函擔(dān)保，為企業(yè)爭(zhēng)取利益**化。 **，在保函到期后，管理部門與銀行進(jìn)行及時(shí)結(jié)算，結(jié)算額度與實(shí)際使用額度相符，確保企業(yè)資金安全無(wú)損失。履約保函日常管理部門的設(shè)立，能夠幫助企業(yè)更加高效、規(guī)范地使用履約保函，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)保駕護(hù)航。通過(guò)對(duì)保函全流程的管理，企業(yè)可有效控制風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化成本，充分發(fā)揮履約保函的信用擔(dān)保作用。當(dāng)然，具體管理措施應(yīng)根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況進(jìn)行制定與調(diào)整，確保管理工作落到實(shí)處。
