銀行保函開立指南

前言

保函是企業(yè)在經(jīng)營過程中經(jīng)常會用到的一種信用擔(dān)保方式，而銀行保函則是其中一種重要的保函形式。它是由銀行出具的一種擔(dān)保工具，為企業(yè)提供強(qiáng)有力的信用支撐。那么，銀行保函需要由開戶行出具嗎？其實(shí)不然！我們可以到銀行辦理保函業(yè)務(wù)，但并不一定是開戶行才能辦理。想了解更多關(guān)于銀行保函的開立方法和注意事項(xiàng)嗎？趕緊跟我一起來學(xué)習(xí)吧！

銀行保函知多少

什么是銀行保函

銀行保函，也就是Bank Guarantee的縮寫BG，是由銀行出具的、保證債務(wù)人在一定期限內(nèi)向債權(quán)人履行債務(wù)或義務(wù)的書面承諾。它是一種信用證下面的擔(dān)保手段，也是企業(yè)為開展業(yè)務(wù)而向?qū)Ψ教峁┑男庞帽ＷC。

銀行保函的種類有哪些

根據(jù)開立主體不同，銀行保函可以分為個(gè)人保函和企業(yè)保函；

銀行保函不一定要開戶行出具

開立銀行保函有什么條件

雖然不一定要到開戶行開立銀行保函， pero有幾點(diǎn)是必不可少的：

企業(yè)需為正規(guī)注冊：開立銀行保函的企業(yè)必須為合法注冊、具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)。同時(shí)，企業(yè)應(yīng)有良好的信譽(yù)和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況，不能有不良記錄。

提供充分的擔(dān)保：開立保函需要企業(yè)有足夠的擔(dān)保物，如房產(chǎn)、車輛等，或有足夠的存款作為擔(dān)保。銀行在審核企業(yè)申請時(shí)，會綜合考慮企業(yè)的信用情況、資金狀況和擔(dān)保物價(jià)值等因素。

謹(jǐn)慎選擇開函行：企業(yè)可以根據(jù)自身需求選擇開函行。開函行是指出具保函的銀行，它將對保函的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。企業(yè)應(yīng)選擇有資質(zhì)、有信譽(yù)的銀行辦理保函業(yè)務(wù)，謹(jǐn)慎考慮銀行的信用度和穩(wěn)定性。

如何開立銀行保函

如果你滿足了開立銀行保函的條件，就可以著手準(zhǔn)備開立材料了！一般情況下，需要準(zhǔn)備好以下材料：

企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照副本，需要提交復(fù)印件并加蓋公章；

企業(yè)的銀行開戶許可證，同樣需要復(fù)印件加蓋公章；

企業(yè)近期的財(cái)務(wù)報(bào)表，以展示企業(yè)的經(jīng)營狀況；

擔(dān)保材料，可以是有房產(chǎn)證的房產(chǎn)、車輛的行駛證等；

申請表，由銀行提供，企業(yè)需要填寫相關(guān)信息。

之后，你可以到選擇的銀行咨詢并提交材料。銀行會對材料進(jìn)行審核，并可能要求企業(yè)到銀行進(jìn)行面談。通過審核后，銀行會出具相應(yīng)的保函，其中會明確保函的數(shù)額、有效期、擔(dān)保條件等信息。

注意事項(xiàng)

保函的有效期

銀行保函具有時(shí)效性，通常會設(shè)定有效期。在有效期內(nèi)，保函才會有效力，超出有效期就可能失效。因此，企業(yè)需要合理設(shè)定保函的有效期，并注意續(xù)期。保函有效期的設(shè)定，需要企業(yè)和被擔(dān)保方雙方協(xié)商，并告知開函行。

保函金額的確定

保函金額應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保方實(shí)際需求而定，由申請企業(yè)與被擔(dān)保方協(xié)商確定。企業(yè)需要合理、準(zhǔn)確地評估所需保函金額，以免造成資金浪費(fèi)。

謹(jǐn)慎選擇第三方開函行

如果你需要通過第三方銀行開立保函，aka非企業(yè)開戶行，那就需要更加謹(jǐn)慎。確保選擇有合作關(guān)系的銀行，并和第三方銀行就保函事宜進(jìn)行充分溝通，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。同時(shí)，在保函中詳細(xì)說明第三方銀行與企業(yè)、被擔(dān)保方的關(guān)系，以免引發(fā)不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。

案例分析

現(xiàn)實(shí)生活中，企業(yè)開立銀行保函有什么有趣的案例呢？

例如，某建筑企業(yè)中標(biāo)了一個(gè)大型工程項(xiàng)目，工程款為1億元。業(yè)主方要求提供金額為工程款50%的履約保函，以保證企業(yè)履行合同。

該建筑企業(yè)有在某家銀行的開戶經(jīng)驗(yàn)，但并非該銀行的客戶。他們向該銀行咨詢后發(fā)現(xiàn)，雖然不是開戶行， pero可以提供保函服務(wù)。該銀行的審核效率很高，在企業(yè)提供齊全材料后很快就審核通過了，并出具了1億元的履約保函，為企業(yè)順利承接工程提供了信用保障。

總結(jié)

銀行保函作為企業(yè)的信用擔(dān)保方式之一，具有較強(qiáng)的法律效力，能為企業(yè)帶來許多好處。企業(yè)可根據(jù)需求選擇開立銀行保函，并不一定局限于開戶行。了解開立條件、準(zhǔn)備好所需材料，選擇合適的銀行辦理，就能為企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)提供有力支持。

企業(yè)在開立銀行保函時(shí)，需要注意事項(xiàng)也有不少，比如謹(jǐn)慎選擇開函行、合理確定有效期和金額等。此外，在開立第三方銀行保函時(shí)，需更加謹(jǐn)慎、全面考慮各方面因素，以規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)。