在商業(yè)交易中，履約保函是保證交易順利履行的重要工具。但你知道如何正確使用履約保函，讓它發(fā)揮**效力嗎？如果不了解其性質和特點，很可能陷入一個“要不要我”的糾結中，陷入兩難境地。
履約保函，是銀行應客戶申請，保證其在合同中的履行義務，在客戶未能履行時，銀行按保函約定承擔賠償責任的書面承諾。它是一種獨立擔保，與被保證的合同或法律關系分離，銀行只對保函本身負責。
常見的履約保函類型有：
投標保函：保證投標人中標后按招標文件規(guī)定的條件簽訂合同。 預付款保函：保證申請人收到預付款后，按時履行合同規(guī)定的義務。 履約保函：保證申請人按時、按質、按量完成合同規(guī)定的全部或部分義務。 質量保函：保證申請人提供的貨物或服務符合合同規(guī)定的質量標準，在質保期內承擔因質量問題造成的損失。 2. 明確保函內容 保函金額：一般按合同金額或履約義務確定，要合理估算，避免過高或過低。 保函有效期：要與合同履約期限一致，避免過短或過長。 保函受益人：要準確填寫，如有變更，要及時通知銀行。 保函條款：要詳細明確，包括銀行的權利和義務，申請人的義務和違約責任等。 3. 選擇合適的銀行選擇有擔保資格和信譽的銀行，注意銀行的資信等級和償付能力。一般選擇國有商業(yè)銀行或股份制銀行，他們有較強的償付能力和**的保函業(yè)務團隊。
4. 提供所需資料一般需要提供申請人的身份證明、財務報表、合同副本、銀行流水等。銀行會對申請人的資信情況和還款能力進行審查，以確定是否同意開立保函。
5. 簽署保函合同與銀行簽訂保函合同，明確雙方的權利和義務。注意合同中的關鍵條款，如保函金額、有效期、違約責任等，確保合同公平合理。
履約保函可以保證交易雙方的利益，讓守約方得到履約保證，令違約方受到約束。從而促進交易順利進行，減少交易風險和成本。
2. 減少資金占用履約保函是一種信用擔保，不用占用大量資金，避免了現(xiàn)金流壓力，讓企業(yè)可以將資金用于其他生產經營活動，提高資金利用效率。
3. 增加交易機會在國際貿易中，履約保函是一種常見的擔保方式，有的交易甚至要求提供履約保函。因此，使用履約保函可以增加交易機會，擴大企業(yè)的業(yè)務范圍。
某貿易公司欲向國外采購一批設備，合同金額1000萬元人民幣。合同規(guī)定，買方應在合同簽訂后向賣方提供一份由銀行開立的履約保函，金額為合同金額的10%，保函有效期為合同履行期加6個月。
該公司向銀行申請開立履約保函，但銀行在審查后拒絕了申請，理由是該公司資信等級較低，財務狀況不佳，無法提供相應的擔保。該公司只能向其他銀行申請，但都遭到了拒絕。**終，該公司只能放棄該筆交易，轉而尋求其他合作機會。
提升自身資信等級：企業(yè)應重視自身信用建設，保持良好的財務狀況和還款記錄。
選擇合適的銀行：了解不同銀行的擔保要求和標準，選擇與企業(yè)資信等級相匹配的銀行。
提供充分的擔保：企業(yè)可以提供抵押物或第三方擔保，以增加銀行開立保函的信心。
保持與銀行的良好溝通：及時向銀行提供所需資料，并解釋相關情況，以消除銀行的疑慮。履約保函是商業(yè)交易中一項重要的風險管理工具，它能有效保證交易順利進行，保護交易雙方的利益。但要正確使用履約保函，需要了解其性質和特點，并選擇合適的銀行，提供充分的資料。同時，企業(yè)也要重視自身信用建設，提高資信等級，從而增加獲得履約保函的機會。
