在商業(yè)活動(dòng)中，履約保函是一個(gè)常出現(xiàn)的術(shù)語。它是一份由銀行出具的、擔(dān)保債務(wù)人如期履行合同義務(wù)的書面承諾，是企業(yè)參與各種工程項(xiàng)目、招投標(biāo)、進(jìn)出口貿(mào)易等必備的金融信用工具。今天我們就來詳細(xì)了解一下履約保函，尤其是如何開立銀行承兌匯票來獲得履約保函。
履約保函全稱為“合同履約保函”，是銀行應(yīng)客戶請(qǐng)求而開出的一種信用證，也是銀行為客戶提供的一種擔(dān)保措施。它與一般意義上的保函類似，都是銀行根據(jù)與客戶的約定，向受益人提供一定金額的、履行 certain 合同義務(wù)的保證。
根據(jù)國際商會(huì)（ICC）的定義，履約保函是一種“由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)出具的、保證合同方履行合同約定義務(wù)的書面承諾”。它通常用于工程建設(shè)、招標(biāo)與采購、租賃與租金、海關(guān)與稅務(wù)、產(chǎn)品質(zhì)量與服務(wù)等多種商業(yè) scenario 下。
common 的履約保函有幾種類型：
招標(biāo)保函：保證投標(biāo)人按規(guī)定參加投標(biāo)并履行中標(biāo)后的合同義務(wù)。 履約保函：保證合同方按約定履行合同義務(wù)。 保證金保函：用于取代合同保證金，通常應(yīng)用于工程項(xiàng)目。 先期支付保函：保證受益人收到發(fā)貨人預(yù)付款項(xiàng)后，按合同約定交付貨物或服務(wù)。 質(zhì)量保函：保證貨物或服務(wù)的質(zhì)量，若出現(xiàn)質(zhì)量問題，銀行將負(fù)責(zé)賠償。那么，如何開立銀行承兌匯票來獲得履約保函呢？以下就開立過程中的幾個(gè)關(guān)鍵步驟進(jìn)行詳細(xì)說明：
企業(yè)需要準(zhǔn)備好以下材料，以向銀行申請(qǐng)開立銀行承兌匯票：
有效營業(yè)執(zhí)照副本：作為企業(yè)身份的證明，必須是加蓋公章的復(fù)印件。 開戶許可證：企業(yè)在銀行開立基本存款賬戶的證明，同樣需要提交加蓋公章的復(fù)印件。 企業(yè)印章：企業(yè)的合同印章，即通常所說的“公章”。 授權(quán)委托書：授權(quán)企業(yè)負(fù)責(zé)人員辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，需要寫明辦理的具體事項(xiàng)和權(quán)限。 申請(qǐng)書：向銀行提交的正式書面申請(qǐng)，陳述開立銀行承兌匯票的目的、金額等信息。企業(yè)可以根據(jù)自身情況，選擇與銀行建立聯(lián)系。通常情況下，企業(yè)會(huì)選擇與有合作關(guān)系的銀行打好關(guān)系，因?yàn)殂y行會(huì)優(yōu)先考慮有良好信貸記錄的客戶。因此，在選擇銀行時(shí)，可從以下幾點(diǎn)考慮：
銀行的綜合實(shí)力：包括銀行的規(guī)模、信譽(yù)、市場口碑等。 銀行的**程度：不同銀行對(duì)保函業(yè)務(wù)的熟悉程度不同。一些大型銀行有專門的部門負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)，能夠提供更**的服務(wù)。 銀行的服務(wù)效率：開立保函的及時(shí)性對(duì)企業(yè)來說很重要，因此應(yīng)了解銀行的辦理效率。在準(zhǔn)備好所需材料后，企業(yè)可預(yù)約銀行進(jìn)行面對(duì)面溝通，詳細(xì)咨詢開立銀行承兌匯票的程序、所需材料等信息。企業(yè)需要向銀行明確提出開立履約保函的需求，并說明匯票的用途、金額、期限等。銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)的情況，提供相應(yīng)的方案和建議。
銀行會(huì)對(duì)企業(yè)的信用情況進(jìn)行審核，包括企業(yè)的經(jīng)營情況、資產(chǎn)狀況、信貸記錄等。信用情況良好，且材料齊全、合規(guī)，銀行就會(huì)開立銀行承兌匯票。
銀行通常會(huì)開出兩份匯票：一份交企業(yè)保存，作為匯票的“所有權(quán)證”；另一份則存檔于銀行，作為匯票的“支付證”。企業(yè)可以向銀行申請(qǐng)出具履約保函，由銀行將企業(yè)的承兌匯票擔(dān)保給對(duì)方，作為企業(yè)履行合同的信用保證。
選擇銀行承兌匯票開立履約保函，具有諸多優(yōu)勢(shì)：
加強(qiáng)企業(yè)信用：履約保函是企業(yè)向?qū)Ψ教峁┑男庞帽ＷC，開立銀行承兌匯票能增強(qiáng)企業(yè)的信用度，有助于在商業(yè)談判中獲得對(duì)方信任。 降低資金成本：與現(xiàn)金保證金相比，企業(yè)開立銀行承兌匯票不需要預(yù)先支付大量現(xiàn)金，只需承擔(dān)一定的貼水和利息，資金成本較低。 提高資金周轉(zhuǎn)率：企業(yè)不需凍結(jié)大量資金，可以將資金用于其他經(jīng)營活動(dòng)，提高資金利用率和周轉(zhuǎn)率。 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：履約保函可以規(guī)避企業(yè)因?qū)Ψ皆驅(qū)е碌暮贤`約風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)自身合法權(quán)益。某建筑公司參與了一項(xiàng)大型工程項(xiàng)目招標(biāo)，要求提供高額履約保函。該公司向合作銀行咨詢后，決定開立銀行承兌匯票以獲得履約保函。該公司準(zhǔn)備好了營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、印章、授權(quán)委托書等材料，與銀行預(yù)約面對(duì)面溝通。
銀行工作人員詳細(xì)了解企業(yè)需求后，提供開立銀行承兌匯票的方案，并指導(dǎo)企業(yè)準(zhǔn)備所需材料。企業(yè)信用良好，材料齊全，很快就通過了銀行的審核。銀行開出面額為 1000 萬元的銀行承兌匯票，企業(yè)只需支付一定的貼水及利息。
隨后，銀行出具了數(shù)額為 1000 萬元的履約保函，保證該建筑公司履行工程合同義務(wù)。這大大提高了企業(yè)在招標(biāo)中的競爭力，**終成功中標(biāo)。該建筑公司只需承擔(dān)較低的資金成本，就獲得履約信用保證，可有效規(guī)避工程項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)，提高了資金周轉(zhuǎn)效率。
履約保函是企業(yè)經(jīng)營中一項(xiàng)重要的金融工具，而開立銀行承兌匯票是獲得履約保函便捷高效的方式。企業(yè)只需準(zhǔn)備好所需材料，選擇合適的銀行進(jìn)行溝通和申請(qǐng)，就能獲得銀行提供的信用擔(dān)保。銀行承兌匯票的優(yōu)勢(shì)明顯，能幫助企業(yè)增強(qiáng)信用、降低資金成本，是企業(yè)參與工程項(xiàng)目、招投標(biāo)等活動(dòng)的理想選擇。
