在市場經(jīng)濟活動中，合同履約擔保和保證保險是保障交易雙方權(quán)益的重要手段。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和市場需求的變化，傳統(tǒng)的履約擔保方式逐漸呈現(xiàn)出一些不足，保證保險作為一種新興的擔保方式，開始受到關(guān)注和重視。北侖作為全國**早開展保證保險的試點地區(qū)之一，在探索和實踐履約擔保與保證保險方面有著豐富的經(jīng)驗和獨特的見解。
履約擔保，是指保證合同當事人一方（擔保人）以自己或第三人的財產(chǎn)或信譽為保證，在對方（債權(quán)人）因合同未履行或未適當履行而遭受損失時，由擔保人承擔經(jīng)濟賠償責任的行為。履約擔保的主要方式包括保函、保證金和保證保險等。
保證保險，是指投保人通過繳納一定的保險費，向保險人購買一份合同履約保證保險，保險人承諾在投保人未能履行合同義務(wù)時，承擔相應(yīng)的經(jīng)濟賠償責任。保證保險是一種新型擔保方式，它將保險的風險保障功能與擔保的信用增信功能相結(jié)合，為合同的履行提供保障。
履約擔保和保證保險雖然都旨在保障合同的履行，但兩者有著本質(zhì)區(qū)別：
擔保主體不同：履約擔保的主體通常是銀行或擔保公司，而保證保險的主體是保險公司。 擔保方式不同：履約擔保的方式主要是提供財產(chǎn)擔?；虻谌綋?，而保證保險則是通過保險公司提供信用擔保。 風險承擔不同：履約擔保的風險由擔保人承擔，而保證保險的風險則由保險公司和投保人共同分擔。 糾紛解決方式不同：履約擔保發(fā)生糾紛時，通常需要通過訴訟或仲裁解決，而保證保險則可以通過保險理賠的方式更快捷地獲得賠償。北侖位于浙江省寧波市，是長三角經(jīng)濟圈的重要組成部分。北侖擁有全國第二大集裝箱港——寧波舟山港北侖港區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展活躍，市場主體眾多，合同擔保需求旺盛。同時，北侖也是全國**早開展保證保險的試點地區(qū)之一，保證保險的發(fā)展具有良好的政策環(huán)境和市場基礎(chǔ)。
北侖在探索和實踐履約擔保與保證保險方面開展了諸多創(chuàng)新和嘗試：
建立保證保險制度：北侖在全國率先開展保證保險試點工作，推動建立完善的保證保險制度。通過與保險公司合作，為企業(yè)提供履約擔保服務(wù)，有效緩解了企業(yè)融資難、擔保難的問題。 創(chuàng)新履約擔保模式：北侖探索建立履約保證保險與銀行保函、保證金等傳統(tǒng)擔保方式相結(jié)合的復(fù)合擔保模式，為企業(yè)提供多元化的擔保選擇。 推動擔保費率市場化：北侖鼓勵保險公司根據(jù)企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營風險等因素制定差異化的費率，推動擔保費率市場化，促進了履約擔保市場的良性競爭。 加強事中事后監(jiān)管：北侖建立健全保證保險事中事后監(jiān)管機制，通過信息披露、風險提示等方式，加強對保險公司和投保企業(yè)的監(jiān)管，防范和化解擔保風險。 探索建立擔保基金：北侖設(shè)立履約保證保險風險基金，用于補償保險公司因投保企業(yè)無法履行合同義務(wù)而產(chǎn)生的理賠損失，進一步提升了保險公司的承保能力和積極性。北侖某小微企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)困難，在參與政府采購項目時無法提供履約擔保，影響了企業(yè)的正常經(jīng)營。在當?shù)卣捅ｋU公司的幫助下，該企業(yè)投保了履約保證保險，順利中標了政府采購項目。在保險期的三年內(nèi)，保險公司為企業(yè)提供了500萬元的履約擔保，有效保障了政府采購項目的順利進行。
北侖某企業(yè)在參與一項工程招標時，需要提供1000萬元的履約擔保。企業(yè)**初計劃向銀行申請保函，但銀行要求其提供等額的存款質(zhì)押，增加了企業(yè)的資金壓力。在政府和保險公司的建議下，該企業(yè)采用了復(fù)合擔保模式，即由保險公司提供500萬元保證保險，銀行提供500萬元保函，**終以較低的成本解決了擔保需求。
北侖在履約擔保與保證保險方面進行了積極的探索和實踐，取得了顯著的成效。通過建立保證保險制度、創(chuàng)新履約擔保模式、推動擔保費率市場化等舉措，北侖有效地滿足了企業(yè)的擔保需求，降低了擔保成本，促進了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。北侖的經(jīng)驗為其他地區(qū)提供了有益借鑒，有助于推動履約擔保與保證保險的進一步發(fā)展和完善。
