前言：
在國(guó)際貿(mào)易中，外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)是一種常見(jiàn)的融資模式，它結(jié)合了出口信用保險(xiǎn)和貿(mào)易融資的優(yōu)勢(shì)，有助于促進(jìn)貿(mào)易發(fā)展和企業(yè)拓展海外市場(chǎng)。但當(dāng)出現(xiàn)擔(dān)保履約時(shí)，卻可能給相關(guān)企業(yè)帶來(lái)復(fù)雜的法律和財(cái)務(wù)問(wèn)題。因此，充分了解外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)，以及擔(dān)保履約時(shí)的應(yīng)對(duì)策略，對(duì)企業(yè)有效管理風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)自身權(quán)益至關(guān)重要。
外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)發(fā)生擔(dān)保履約，如何有效應(yīng)對(duì)？
在國(guó)際貿(mào)易中，外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)是一種創(chuàng)新性的融資模式。它是指由出口信用保險(xiǎn)公司為出口商提供出口信用保險(xiǎn)，保障出口商免受海外買(mǎi)方拖欠款項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，由銀行為進(jìn)口商提供貸款，用于支付貨款。這種模式結(jié)合了出口信用保險(xiǎn)和貿(mào)易融資的優(yōu)勢(shì)，能夠有效促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。
在實(shí)際操作中，外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)通常涉及出口商、進(jìn)口商、出口信用保險(xiǎn)公司和銀行等多個(gè)主體，其流程較為復(fù)雜。一般包括：
出口商與進(jìn)口商簽訂銷(xiāo)售合同：出口商與進(jìn)口商就交易貨物、價(jià)格、交貨時(shí)間等達(dá)成一致，并簽訂銷(xiāo)售合同。
出口信用保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)：出口商向出口信用保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行資信評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)分析，確定承保范圍和保費(fèi)后，為出口商提供出口信用保險(xiǎn)。
銀行提供貸款：進(jìn)口商向銀行申請(qǐng)貸款，用于支付貨款。銀行評(píng)估進(jìn)口商的還款能力和信譽(yù)后，與進(jìn)口商簽訂貸款合同。
貨物交收和付款：出口商按合同規(guī)定向進(jìn)口商交貨，進(jìn)口商則根據(jù)合同約定向銀行還款。銀行在確保進(jìn)口商按時(shí)還款后，再向出口信用保險(xiǎn)公司支付保費(fèi)。
外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)為企業(yè)帶來(lái)了諸多益處。對(duì)出口商而言，可以降低海外應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大海外市場(chǎng)銷(xiāo)售；對(duì)進(jìn)口商而言，可以獲得貿(mào)易融資支持，優(yōu)化現(xiàn)金流管理；對(duì)銀行而言，可以拓寬國(guó)際業(yè)務(wù)范圍，提升盈利能力。
然而，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，由于各種因素的影響，外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)也可能出現(xiàn)擔(dān)保履約的情況。這通常是指進(jìn)口商無(wú)法按期償還貸款，出口信用保險(xiǎn)公司需要根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，承擔(dān)賠償責(zé)任，并代位行使出口商對(duì)進(jìn)口商的追索權(quán)。此時(shí)，出口信用保險(xiǎn)公司將步入訴訟或仲裁程序，以追償損失。
當(dāng)外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)發(fā)生擔(dān)保履約時(shí)，出口信用保險(xiǎn)公司和企業(yè)應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？以下是一些建議的策略：
及時(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)：當(dāng)進(jìn)口商出現(xiàn)還款困難或違約時(shí)，出口信用保險(xiǎn)公司和出口商應(yīng)及時(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，收集和保存相關(guān)證據(jù)，包括銷(xiāo)售合同、保險(xiǎn)單、貸款合同等，為后續(xù)的訴訟或仲裁做準(zhǔn)備。
溝通與協(xié)商：出口信用保險(xiǎn)公司可與進(jìn)口商溝通，了解其還款困難的原因和具體情況，嘗試協(xié)商還款計(jì)劃或債務(wù)重組，以和平解決糾紛。
訴訟或仲裁：如果溝通與協(xié)商未能達(dá)成一致，出口信用保險(xiǎn)公司可以根據(jù)保險(xiǎn)合同中的仲裁或訴訟條款，通過(guò)法律途徑追索賠償。在訴訟或仲裁過(guò)程中，出口信用保險(xiǎn)公司應(yīng)充分提供證據(jù)，證明進(jìn)口商的違約行為和自己的賠償要求。
跨境追索：如果進(jìn)口商所在國(guó)與出口信用保險(xiǎn)公司所在國(guó)簽署有司法協(xié)助協(xié)議，則可以通過(guò)當(dāng)?shù)胤ㄔ旱呐袥Q在進(jìn)口商所在國(guó)直接執(zhí)行資產(chǎn)追索。這需要出口信用保險(xiǎn)公司熟悉當(dāng)?shù)胤珊退痉ǔ绦颍驅(qū)で?*機(jī)構(gòu)的幫助。
保險(xiǎn)索賠：出口商應(yīng)及時(shí)向出口信用保險(xiǎn)公司提交索賠申請(qǐng)和相關(guān)證明材料，出口信用保險(xiǎn)公司則應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，在核實(shí)后及時(shí)支付賠償金。
以一個(gè)案例為例，一家中國(guó)出口商與巴西進(jìn)口商簽訂了銷(xiāo)售合同，出口金額為1000萬(wàn)元人民幣。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司為出口商提供了短期出口信用保險(xiǎn)，保額為合同金額的90%。巴西進(jìn)口商從當(dāng)?shù)劂y行取得了貸款，用于支付貨款。但交貨后，巴西進(jìn)口商因資金周轉(zhuǎn)困難，無(wú)法按期償還貸款。巴西銀行因此向中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司提出了索賠。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同，支付了900萬(wàn)元人民幣的賠償金，并代位行使了出口商對(duì)巴西進(jìn)口商的追索權(quán)。**終，在中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司的努力下，成功追回了大部分款項(xiàng)，有效保障了出口商的權(quán)益。
綜上所述，外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)結(jié)合了出口信用保險(xiǎn)和貿(mào)易融資的優(yōu)勢(shì)，是促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的一種有效模式。但當(dāng)出現(xiàn)擔(dān)保履約時(shí)，出口信用保險(xiǎn)公司和企業(yè)需要及時(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、溝通協(xié)商，必要時(shí)通過(guò)訴訟或仲裁等法律途徑追索賠償。充分了解外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)，并制定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，有助于企業(yè)更好地利用這一模式拓展海外市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
