保函是企業(yè)在經(jīng)營過程中常見的一種信用擔(dān)保方式，它能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來許多便利。但是，許多企業(yè)對如何辦理保函并不了解，甚至有小伙伴反映，自己花了很多時(shí)間在銀行之間來回奔波，仍對保函辦理流程一頭霧水。今天就讓我來為大家揭開銀行辦理保函的全流程，助你高效辦文！
保函，即銀行保證書，是由銀行出具、承諾在受益人（通常為企業(yè)或個(gè)人）發(fā)生一定事件時(shí)，向其支付一定金額或履行一定義務(wù)的書面承諾。它與貸款不同，銀行不會(huì)直接將資金出具給申請企業(yè)，而是為企業(yè)向第三方提供擔(dān)保。保函一般用于企業(yè)之間的商業(yè)貿(mào)易、工程承包、招標(biāo)保證等 scenario。
企業(yè)需要準(zhǔn)備的材料比較簡單，但根據(jù)不同銀行要求有所差異，通常包括：
企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本：需要提交加蓋公章的復(fù)印件，一些銀行還要求提供原件現(xiàn)場核對。
開戶許可證：同樣需要提交加蓋公章的復(fù)印件，或在銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場進(jìn)行核對。
企業(yè)基本戶對公賬戶流水：一般要求近三個(gè)月內(nèi)賬戶交易流水對賬單，以體現(xiàn)企業(yè)資金情況。
企業(yè)公章：用于銀行核對與企業(yè)基本戶公章一致性。
授權(quán)委托書及身份證：辦理保函需要企業(yè)授權(quán)相關(guān)人員前往銀行辦理，因此需要提交授權(quán)委托書，以及被授權(quán)人身份證復(fù)印件。
保函申請書：企業(yè)向銀行提出申請，需要提交正式書面材料，內(nèi)容包括保函用途、金額、有效期、費(fèi)率等。
其他材料：有時(shí)候銀行會(huì)根據(jù)具體情況要求提供其他材料，如企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營資質(zhì)證明等。
步驟一：企業(yè)預(yù)約
企業(yè)可提前與銀行預(yù)約辦理時(shí)間，并說明意向辦理保函事宜，銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)需求安排相應(yīng)的業(yè)務(wù)員協(xié)助。
步驟二：準(zhǔn)備材料
企業(yè)按照上述要求準(zhǔn)備好相應(yīng)材料，確保齊全無誤。
步驟三：赴約銀行
企業(yè)帶齊材料按時(shí)赴約，一般去到銀行后，會(huì)有專人引導(dǎo)辦理。
步驟四：銀行審核
這是辦理保函的關(guān)鍵步驟之一。銀行會(huì)對企業(yè)提交的材料進(jìn)行審核，包括核對企業(yè)是否為**開戶、核查企業(yè)信用情況、經(jīng)營狀況等。同時(shí)，銀行還將審核保函申請書上填寫的信息是否與實(shí)際情況相符，并核算保函費(fèi)用。
其中，銀行對企業(yè)信用情況的審核尤為重要。銀行可能通過人民銀行征信系統(tǒng)、企業(yè)信用信息系統(tǒng)等渠道，全面了解企業(yè)信用記錄、法律訴訟情況等。此步驟銀行需要一定時(shí)間，也決定了辦理保函所需的時(shí)間長短。
步驟五：制單放款
銀行對企業(yè)材料審查通過后，就會(huì)開具保函，并通過轉(zhuǎn)賬方式將保函金額存入受益人賬戶或以其他方式出具保函。
根據(jù)以上辦理步驟可以發(fā)現(xiàn)，保函辦理時(shí)間與企業(yè)材料準(zhǔn)備情況、銀行審核效率等因素有關(guān)。一般情況下，從企業(yè)提交完材料到**終出具保函，所需時(shí)間在3-5個(gè)工作日。也即是在一周之內(nèi)就能搞定，比較適合急需用錢的企業(yè)。
但需要注意的是，如果企業(yè)信用資質(zhì)一般，或銀行工作較忙時(shí)，審核時(shí)間可能拉長至1周以上。此外，一些大型銀行審批流程較嚴(yán)謹(jǐn)，所需時(shí)間較商業(yè)銀行更久。所以，有保函需求的企業(yè)，可以提前與銀行預(yù)約，盡量選擇較有合作基礎(chǔ)的銀行辦理。
保函費(fèi)用一般包括保函開證手續(xù)費(fèi)和保證金兩種。其中，保函開證手續(xù)費(fèi)一般為保函金額的千分之三至千分之五，根據(jù)銀行不同有浮動(dòng)；保證金則為保函金額的一定比例，一般在10%-20%之間。以一筆100萬元保函為例，相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)為3000元至5000元，保證金為10萬元至20萬元。
費(fèi)用看似不低，但與擔(dān)保公司相比，銀行保函具有官方性強(qiáng)、可靠性高、費(fèi)率相對較低等優(yōu)勢。此外，一些銀行在特定時(shí)期會(huì)推出費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)，企業(yè)可多加留意。
企業(yè)在辦理保函時(shí)，需要注意以下幾點(diǎn)：
保函有期限，一般為一年期，到期后需要企業(yè)主動(dòng)續(xù)期。若企業(yè)忘記續(xù)期，可能導(dǎo)致保函失效，應(yīng)謹(jǐn)慎處理。
保函額度受限，企業(yè)在多個(gè)銀行辦理的綜合保函額度會(huì)受到限制，一般不超過企業(yè)注冊資本金或凈資產(chǎn)的倍數(shù)。
保證責(zé)任：根據(jù)約定，銀行有權(quán)在受益人因發(fā)生合同約定的違約事件時(shí)，要求企業(yè)償還相應(yīng)的保函金額。因此，企業(yè)應(yīng)謹(jǐn)慎使用保函，避免因自身原因?qū)е沦Y金緊張。
選擇正規(guī)銀行：目前市場上一些非持牌機(jī)構(gòu)也從事類似業(yè)務(wù)，企業(yè)應(yīng)選擇正規(guī)銀行辦理，以免發(fā)生糾紛或受騙。
企業(yè)A欲參加某政府工程項(xiàng)目招標(biāo)，需要提供50萬元的招標(biāo)保證金保函，便前往其開戶行咨詢辦理。銀行在收到企業(yè)提交的材料后，發(fā)現(xiàn)企業(yè)為長期客戶，信用良好，于次日即完成審核，并出具了保函，幫助企業(yè)順利參加招標(biāo)。**終，企業(yè)A成功中標(biāo)，并在取得工程項(xiàng)目后，及時(shí)與銀行續(xù)期，將保函轉(zhuǎn)化為合同履約保函，為工程項(xiàng)目提供信用擔(dān)保。
保函作為企業(yè)經(jīng)營中的常見融資方式，能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來許多便利。希望通過本文對保函辦理流程的介紹，能幫助企業(yè)高效、正確地使用保函業(yè)務(wù)，獲得更便捷的資金支持。當(dāng)然，也希望各位企業(yè)主在閱讀后能對銀行的流程有更多了解與信任！
