在工程建設(shè)領(lǐng)域，工程保函是業(yè)主、承包商、銀行等多方合作中常見的一種支付保證方式。它看似簡單，卻暗藏風(fēng)險，稍有不慎便可能陷入糾紛泥潭。今天，我們將揭開工程保函的面紗，分析其常見套路，幫助你在實(shí)際工作中規(guī)避風(fēng)險，運(yùn)籌帷幄。
工程保函，是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保函申請人的申請，根據(jù)其具體要求出具的、保證在一定條件下履行義務(wù)的書面承諾。在工程建設(shè)領(lǐng)域，工程保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函和質(zhì)量保函等類型。
虛假保函是指不具備保函出具資格的機(jī)構(gòu)或個人，以謀取非法利益為目的，偽造銀行或金融機(jī)構(gòu)名義出具的保函。此類保函一般通過偽造保函格式、印章或簽名等手段來欺騙收函人。
案例： 某公司收到一份來自承包商的履約保函，保函格式和銀行印章都十分正規(guī)。但該公司在向銀行核實(shí)時發(fā)現(xiàn)，該保函是承包商通過偽造銀行印章和員工簽名所偽造的。
防范措施：
核實(shí)保函出具機(jī)構(gòu)：收到保函后，應(yīng)及時向出具保函的銀行或金融機(jī)構(gòu)核實(shí)保函的真實(shí)性，包括保函的格式、印章和簽名等。
加強(qiáng)保函管理：業(yè)主或收函人應(yīng)建立完善的保函管理制度，明確保函的審核流程和存檔制度，確保保函的真實(shí)性和有效性。
提高風(fēng)險意識：收到保函時，應(yīng)提高警惕，仔細(xì)核對保函內(nèi)容和形式，如有疑問，及時向**機(jī)構(gòu)或律師咨詢。
聯(lián)合欺詐是指承包商與銀行或金融機(jī)構(gòu)合謀，通過虛假保函或虛高保函來騙取業(yè)主的預(yù)付款或投標(biāo)保證金等。此類欺詐行為通常利用業(yè)主對保函的信任和審核漏洞來實(shí)施。
案例： 某業(yè)主收到一份預(yù)付款保函，金額遠(yuǎn)高于合同約定。在向銀行核實(shí)時，銀行卻表示保函真實(shí)有效。后經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，承包商與銀行工作人員合謀，利用虛高保函來騙取業(yè)主預(yù)付款。
防范措施：
嚴(yán)格審核保函：業(yè)主在收到保函后，應(yīng)仔細(xì)審核保函金額、期限和條件等是否與合同約定一致，如有疑問，應(yīng)及時與銀行或金融機(jī)構(gòu)核實(shí)。
加強(qiáng)與銀行溝通：業(yè)主應(yīng)與出具保函的銀行建立溝通渠道，及時了解保函出具的相關(guān)情況，包括保函申請人信息、保函金額和用途等。
實(shí)施保函備案：業(yè)主可要求承包商在指定的銀行開立保函專戶，并對保函進(jìn)行備案管理，以防范虛假保函或保函金額被挪用的風(fēng)險。
逾期不付是指銀行或金融機(jī)構(gòu)在收函人提出付款請求時，以各種理由拖延或拒絕付款。此時，銀行通常會利用自身優(yōu)勢地位，拖延付款時間或要求收函人提供額外資料或手續(xù)。
案例： 某公司向銀行提交了投標(biāo)保函的付款申請，但銀行以資料不全為由拖延付款。在公司補(bǔ)充提交資料后，銀行又以其他理由拒絕付款，導(dǎo)致公司錯失中標(biāo)機(jī)會。
防范措施：
明確保函條款：在申請保函時，應(yīng)與銀行明確約定保函的付款條件和流程，包括付款理由、付款時限和所需資料等。
及時提交資料：在向銀行申請付款時，應(yīng)及時提交完整資料，并保留提交記錄，避免因資料不全而拖延付款。
依法追究責(zé)任：如銀行拖延或拒絕付款，導(dǎo)致收函人損失，收函人可依法向銀行追究違約責(zé)任，要求賠償損失。
一些銀行或金融機(jī)構(gòu)利用保函申請人的信息不對稱和**知識不足，巧立名目收取各類高額費(fèi)用。這些費(fèi)用通常隱藏在保函申請流程中，包括咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等。
案例： 小張是一家工程公司的項(xiàng)目經(jīng)理，在向銀行申請履約保函時，銀行要求其購買一份保函咨詢服務(wù)，并收取高額咨詢費(fèi)。小張因急需保函，便同意了銀行的要求。
防范措施：
了解保函收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：在申請保函前，應(yīng)向銀行或金融機(jī)構(gòu)咨詢保函的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和費(fèi)用明細(xì)，避免不必要的收費(fèi)。
拒絕強(qiáng)制捆綁服務(wù)：銀行不得強(qiáng)制保函申請人購買其提供的其他服務(wù)，如遇到此類情況，可向銀行監(jiān)管部門投訴。
加強(qiáng)行業(yè)自律：銀行業(yè)協(xié)會等行業(yè)組織應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律，規(guī)范保函收費(fèi)行為，維護(hù)市場秩序和消費(fèi)者權(quán)益。
工程保函看似簡單，實(shí)則暗藏風(fēng)險。只有看透其背后的套路和風(fēng)險，才能有效規(guī)避損失。希望通過本文的解析，能幫助你在實(shí)際工作中提高風(fēng)險防范意識，做到未雨綢繆，從容應(yīng)對。同時，也期待更多人關(guān)注工程保函領(lǐng)域，共同推動行業(yè)健康發(fā)展。
