兩家公司，同一張保函：當(dāng)企業(yè)面臨資金周轉(zhuǎn)與項(xiàng)目融資兩難時(shí)，銀行保函為他們帶來(lái)了新的解決方案。它如同一把鑰匙，為企業(yè)開(kāi)啟了新的機(jī)遇之門。今天，我們就來(lái)深入了解這一金融工具，探索它的奧秘！
一、銀行保函，企業(yè)融資的新選擇 銀行保函（Bank Guarantee），簡(jiǎn)稱“保函”，是銀行應(yīng)客戶請(qǐng)求及在一定條件下，以書面形式向受益人出具的、承擔(dān)一定金額支付責(zé)任的承諾。它如同一張“信用背書”，為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供強(qiáng)有力保障。
當(dāng)企業(yè)面臨資金短缺，又需要向甲方（如政府、房東、合作方等）提供擔(dān)保時(shí)，可以選擇向銀行申請(qǐng)開(kāi)立保函，而不再采用傳統(tǒng)的方式，如提供現(xiàn)金或固定資產(chǎn)作為抵押。特別是對(duì)于一些輕資產(chǎn)企業(yè)，保函可以有效避免企業(yè)的資金被凍結(jié)，保持企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)靈活性。
二、兩家公司如何共享同一張保函？ 想象一下，甲公司和乙公司都是房地產(chǎn)行業(yè)的開(kāi)發(fā)商，他們都需要為在建工程提供擔(dān)保。傳統(tǒng)做法是，兩家公司各自向銀行申請(qǐng)保函，但這需要消耗大量的資金和時(shí)間。而使用同一張保函，就可為他們帶來(lái)便捷高效的解決方案。
這是如何實(shí)現(xiàn)的呢？我們以甲公司為例：甲公司向其經(jīng)營(yíng)性銀行開(kāi)立一筆保證金，該筆保證金可以是以貨幣資金形式存入銀行，也可采用國(guó)債、銀行承兌匯票等形式。銀行在審核通過(guò)后，出具一份額度為一定比例的保函，例如80%。此時(shí)，甲公司可以將這張保函轉(zhuǎn)讓給乙公司使用。
轉(zhuǎn)讓過(guò)程需要滿足以下條件：
甲公司和乙公司需向開(kāi)立保函的銀行出具書面申請(qǐng)，申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓該保函。 乙公司需要與開(kāi)立保函的銀行簽訂保函協(xié)議，成為保函的擁有人。 重要一步！甲、乙雙方應(yīng)共同前往公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證，對(duì)保函轉(zhuǎn)讓事宜進(jìn)行公證處理。公證后，乙公司即可持有這張“轉(zhuǎn)讓版”保函。這樣，甲、乙雙方就可“共享”同一張保函，既保證了資金使用效率，又為項(xiàng)目融資提供了擔(dān)保。而銀行通過(guò)審核甲公司的償還能力、信用情況以及擔(dān)保物價(jià)值等，為這一轉(zhuǎn)讓提供可行性評(píng)估，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。
三、保函的優(yōu)勢(shì) 企業(yè)為何要將目光聚焦于保函這一金融工具？它有哪些吸引人之處？
資金周轉(zhuǎn)更靈活：與固定資產(chǎn)抵押相比，保函不占用企業(yè)大量資金，企業(yè)可將資金用于其他經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，靈活性更強(qiáng)。 信用增強(qiáng)：保函是銀行對(duì)企業(yè)信用狀況的背書，可以提升企業(yè)在商業(yè)合作中的信用資質(zhì)，有助于企業(yè)開(kāi)拓新業(yè)務(wù)、獲得新商機(jī)。 擔(dān)保雙贏：對(duì)于擔(dān)保需求方而言，保函是除了現(xiàn)金擔(dān)保外的良好選擇，可避免資金被占用；對(duì)于被擔(dān)保方（如房東）來(lái)說(shuō)，同樣是可信賴的擔(dān)保方式，甚至比現(xiàn)金擔(dān)保更安全，因?yàn)殂y行信用較強(qiáng)，且保函有明確的額度和期限。 高效便捷：與傳統(tǒng)信貸相比，保函的審批過(guò)程更快，能夠在短時(shí)間內(nèi)為企業(yè)帶來(lái)資金支持，解決燃眉之急。 風(fēng)險(xiǎn)可控：保函有明確的額度和使用目的，企業(yè)可根據(jù)實(shí)際需求確定保函額度，合理規(guī)劃資金使用，避免盲目擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。四、實(shí)戰(zhàn)：保函在工程項(xiàng)目中的應(yīng)用 在工程項(xiàng)目中，保函的運(yùn)用十分常見(jiàn)。它可以為工程項(xiàng)目提供有力保障，也為參與各方帶來(lái)了好處。
假設(shè)某建筑公司中標(biāo)了市政府的一項(xiàng)工程項(xiàng)目，工程款為1000萬(wàn)元。市政府要求建筑公司提供全額工程款擔(dān)保，以確保工程質(zhì)量和進(jìn)度。建筑公司可以這樣操作：
向銀行申請(qǐng)開(kāi)立1000萬(wàn)元的保函，其中80%的額度用于工程款擔(dān)保，余下20%作為備用。 建筑公司將保函交付市政府，作為履行合同的擔(dān)保。工程進(jìn)行中，如果發(fā)生拖欠工程款的情況，市政府可以持保函向銀行提出支付申請(qǐng)。銀行在核實(shí)無(wú)誤后，便會(huì)按時(shí)將款項(xiàng)支付給市政府。而建筑公司則需要在約定時(shí)間內(nèi)，向銀行償還等額資金。若建筑公司未能按時(shí)償還，銀行會(huì)有序啟動(dòng)追償程序。
在這種情況下，保函為市政府提供了資金保障，確保了工程項(xiàng)目的順利進(jìn)行；同時(shí)，建筑公司也避免了大筆資金被占用，可用于其他工程開(kāi)支，實(shí)現(xiàn)了資金的高效循環(huán)。
五、謹(jǐn)記！保函使用要點(diǎn) 盡管保函有諸多優(yōu)勢(shì)，但它也需要企業(yè)謹(jǐn)記以下幾點(diǎn)：
保函是銀行基于企業(yè)信用而提供的服務(wù)，因此企業(yè)應(yīng)具有良好的信用記錄和資金償還能力。 合理規(guī)劃保函額度。企業(yè)應(yīng)根據(jù)實(shí)際需求，謹(jǐn)慎合理地設(shè)定保函金額，切忌過(guò)度申請(qǐng)。 關(guān)注保函的費(fèi)用。保函的開(kāi)立、轉(zhuǎn)讓、展期等都會(huì)產(chǎn)生一定的費(fèi)用，企業(yè)應(yīng)預(yù)先算好“賬”，綜合考慮是否合算。 保函有嚴(yán)格的使用目的和程序，企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照約定使用，避免濫用。 保函具有時(shí)效性，企業(yè)需在有效期內(nèi)妥善使用并處理。六、保函的未來(lái) 在數(shù)字化、綠色金融的大趨勢(shì)下，保函也在不斷創(chuàng)新、發(fā)展。數(shù)字保函（電子保函）的出現(xiàn)，為企業(yè)帶來(lái)了更簡(jiǎn)便快捷的體驗(yàn)。它可實(shí)現(xiàn)全流程線上操作，企業(yè)足不出戶即可辦理；同時(shí)，也降低了銀行運(yùn)營(yíng)成本，提高了處理效率。
此外，與可持續(xù)發(fā)展相結(jié)合的綠色保函也日益受到關(guān)注。它鼓勵(lì)企業(yè)將經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與環(huán)保相結(jié)合，并在一定程度上提供綠色項(xiàng)目融資支持。例如，某企業(yè)開(kāi)發(fā)綠色環(huán)保新能源項(xiàng)目，可向銀行申請(qǐng)綠色保函支持，實(shí)現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)與環(huán)保兩不誤。
結(jié)語(yǔ)：
銀行保函為企業(yè)帶來(lái)了資金周轉(zhuǎn)與項(xiàng)目融資的雙重優(yōu)勢(shì)，兩家公司使用同一張保函，更是優(yōu)化了企業(yè)資金效率的創(chuàng)新實(shí)踐。在復(fù)雜多變的商海中，保函如同一件利器，助力企業(yè)靈活應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)。企業(yè)可根據(jù)自身需求，合理利用保函，開(kāi)啟新的機(jī)遇之門！
