在商業(yè)活動(dòng)中，為了確保合同能夠順利執(zhí)行，保障交易雙方的權(quán)益，履約擔(dān)保應(yīng)運(yùn)而生。 履約擔(dān)保如同交易的“安全鎖”，為交易加上一層保障。但并非所有履約擔(dān)保都能發(fā)揮其應(yīng)有的作用。想要讓履約擔(dān)保真正成為“定心丸”，就需要深入了解其各個(gè)環(huán)節(jié)，掌握其中的關(guān)鍵注意事項(xiàng)。本文將以清晰易懂的方式，為您解讀履約擔(dān)保，助您在商業(yè)活動(dòng)中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)互利共贏。
履約擔(dān)保，顧名思義，就是對(duì)合同履行義務(wù)進(jìn)行擔(dān)保。它是一種由第三方（通常是銀行、保險(xiǎn)公司或擔(dān)保公司）提供的保證，承諾當(dāng)合同中的一方（被保證人）未能按合同約定履行義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人代其履行或承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就像是你向銀行貸款，銀行怕你還不上，所以需要你的親朋好友做擔(dān)保人。如果到期你還不上錢，銀行就可以找你的擔(dān)保人要錢。在商業(yè)活動(dòng)中，履約擔(dān)保的作用就是如此，它保障的是合同的順利執(zhí)行，避免因一方違約而給另一方造成損失。
履約擔(dān)保的形式多種多樣，常見(jiàn)的包括：
銀行保函： 由銀行出具的，承諾在被保證人違約時(shí)，按保函約定承擔(dān)賠償責(zé)任。 示例：建筑工程承包商向業(yè)主提供銀行保函，保證按期按質(zhì)完成工程。 履約保證金： 由被保證人向保證人繳納一定金額的保證金，用于保證合同的履行。 示例：投標(biāo)人在參與投標(biāo)時(shí)繳納履約保證金，以保證中標(biāo)后會(huì)按時(shí)簽訂合同。 擔(dān)保公司擔(dān)保： 由**的擔(dān)保公司提供擔(dān)保，擔(dān)保公司會(huì)對(duì)被保證人的履約能力進(jìn)行評(píng)估。 示例：一家小型企業(yè)向大型企業(yè)提供擔(dān)保公司出具的履約擔(dān)保，以爭(zhēng)取合作機(jī)會(huì)。 履約保證保險(xiǎn)： 由保險(xiǎn)公司承保，當(dāng)被保證人違約時(shí)，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。 示例：一家電商平臺(tái)為商家提供履約保證保險(xiǎn)，保障消費(fèi)者權(quán)益。不同的擔(dān)保形式，適用場(chǎng)景和風(fēng)險(xiǎn)程度也不同，選擇時(shí)需根據(jù)具體情況進(jìn)行權(quán)衡。
履約擔(dān)保協(xié)議是履約擔(dān)保的核心文件，其條款的嚴(yán)謹(jǐn)性和完整性直接關(guān)系到擔(dān)保的效果。簽訂協(xié)議時(shí)，務(wù)必注意以下幾點(diǎn)：
明確擔(dān)保范圍：協(xié)議中必須明確擔(dān)保的具體內(nèi)容，包括擔(dān)保的義務(wù)范圍、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限等。
*解釋：*擔(dān)保范圍越明確，未來(lái)發(fā)生糾紛時(shí)就越容易解決。例如，要明確擔(dān)保的是全部合同義務(wù)，還是部分合同義務(wù)，擔(dān)保金額是合同總價(jià)的百分之多少，擔(dān)保期限是從合同生效之日起，還是從工程竣工之日起。
示例： “本保函擔(dān)保的范圍為[合同名稱]項(xiàng)下[被保證人]應(yīng)履行的全部義務(wù)，包括但不限于按時(shí)支付工程款、按質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)完成工程等。擔(dān)保金額為人民幣[金額]，擔(dān)保期限自[日期]起至[日期]止?！? 仔細(xì)審查免責(zé)條款：協(xié)議中可能存在免責(zé)條款，這些條款規(guī)定了擔(dān)保人不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的情形。務(wù)必仔細(xì)審查這些條款，避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)。
解釋： 常見(jiàn)的免責(zé)條款包括因不可抗力造成的違約、因債權(quán)人過(guò)錯(cuò)造成的違約等。要仔細(xì)評(píng)估這些免責(zé)條款是否合理，是否會(huì)對(duì)自己的權(quán)益造成損害。
示例： 注意是否存在 “因業(yè)主未按時(shí)支付工程進(jìn)度款，導(dǎo)致承包商無(wú)法按時(shí)完成工程，擔(dān)保人不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任” 這樣的免責(zé)條款。 明確索賠程序：協(xié)議中應(yīng)明確索賠的程序和要求，包括索賠的期限、索賠所需提供的文件等。
解釋： 明確的索賠程序可以避免在發(fā)生違約時(shí)，因程序不明而耽誤索賠時(shí)機(jī)。
示例： “若[被保證人]未能按合同約定履行義務(wù)，[受益人]應(yīng)在[期限]內(nèi)向[擔(dān)保人]提交書(shū)面索賠申請(qǐng)，并提供[所需文件清單]，如[合同復(fù)印件]、[違約證明]等?！? 注意法律適用和爭(zhēng)議解決方式：協(xié)議中應(yīng)明確適用的法律和爭(zhēng)議解決方式，避免發(fā)生糾紛時(shí)，因法律適用不明而產(chǎn)生爭(zhēng)議。
解釋： 不同的法律適用，可能會(huì)導(dǎo)致不同的法律后果。爭(zhēng)議解決方式包括仲裁和訴訟，選擇哪種方式，需要根據(jù)具體情況進(jìn)行權(quán)衡。
示例： 建議選擇對(duì)自身更有利的法律適用和爭(zhēng)議解決方式。例如，如果合同涉及跨境交易，可以選擇適用國(guó)際商事仲裁。 明確擔(dān)保人的追償權(quán)：協(xié)議中應(yīng)明確擔(dān)保人在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，是否有權(quán)向被保證人追償。
解釋： 擔(dān)保人承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任，實(shí)際上是替被保證人償還了債務(wù)，因此，擔(dān)保人有權(quán)向被保證人追償。明確追償權(quán)，可以保障擔(dān)保人的權(quán)益。即使簽訂了完善的履約擔(dān)保協(xié)議，在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，仍然需要密切關(guān)注以下問(wèn)題：
及時(shí)關(guān)注被保證人的經(jīng)營(yíng)狀況：被保證人的經(jīng)營(yíng)狀況直接影響其履約能力。要及時(shí)關(guān)注被保證人的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、涉訴情況等，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)采取措施。
解釋： 可以通過(guò)查閱被保證人的財(cái)務(wù)報(bào)表、信用報(bào)告、公開(kāi)的訴訟信息等方式，了解其經(jīng)營(yíng)狀況。 保留相關(guān)證據(jù)：在合同履行過(guò)程中，要保留好相關(guān)的證據(jù)，包括合同、往來(lái)函件、付款憑證、驗(yàn)收?qǐng)?bào)告等。這些證據(jù)在發(fā)生糾紛時(shí)，可以作為索賠的依據(jù)。
解釋： 注意證據(jù)的真實(shí)性、完整性和合法性。 及時(shí)主張權(quán)利：一旦發(fā)現(xiàn)被保證人存在違約行為，應(yīng)及時(shí)向擔(dān)保人主張權(quán)利，避免超過(guò)索賠期限。
解釋： 要按照擔(dān)保協(xié)議中約定的索賠程序，及時(shí)提交索賠申請(qǐng)和相關(guān)證據(jù)。 與擔(dān)保人保持溝通： 在索賠過(guò)程中，要與擔(dān)保人保持溝通，及時(shí)了解索賠進(jìn)展情況。選擇合適的履約擔(dān)保方式，需要綜合考慮以下因素：
合同的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)程度： 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的合同，建議選擇由銀行或擔(dān)保公司提供的擔(dān)保，因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)的實(shí)力較強(qiáng)，信譽(yù)較高。 擔(dān)保費(fèi)用： 不同的擔(dān)保方式，擔(dān)保費(fèi)用也不同。要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，選擇合適的擔(dān)保方式。 擔(dān)保的便捷性： 不同的擔(dān)保方式，辦理流程也不同。要選擇辦理流程簡(jiǎn)單、便捷的擔(dān)保方式。 對(duì)方的接受程度： 對(duì)方可能對(duì)某種擔(dān)保方式有偏好。要與對(duì)方進(jìn)行溝通，選擇雙方都接受的擔(dān)保方式。案例一： 某建筑公司與業(yè)主簽訂了工程承包合同，并向業(yè)主提供了銀行保函作為履約擔(dān)保。后來(lái)，由于業(yè)主未按時(shí)支付工程進(jìn)度款，導(dǎo)致建筑公司無(wú)法按時(shí)完成工程。建筑公司及時(shí)向銀行提出索賠，銀行在核實(shí)情況后，按照保函約定，向業(yè)主支付了相應(yīng)的賠償款。
案例二： 某電商平臺(tái)為商家提供履約保證保險(xiǎn)，保障消費(fèi)者權(quán)益。某消費(fèi)者在平臺(tái)上購(gòu)買了商品，但商家遲遲未發(fā)貨。消費(fèi)者向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司在核實(shí)情況后，向消費(fèi)者進(jìn)行了賠償。
通過(guò)以上案例可以看出，履約擔(dān)?？梢栽诤艽蟪潭壬媳Ｕ辖灰纂p方的權(quán)益，避免因一方違約而造成損失。
總之，履約擔(dān)保是保障交易順利進(jìn)行的重要手段。在簽訂和執(zhí)行履約擔(dān)保協(xié)議時(shí)，務(wù)必仔細(xì)審查協(xié)議條款，密切關(guān)注被保證人的經(jīng)營(yíng)狀況，及時(shí)主張權(quán)利。只有這樣，才能讓履約擔(dān)保真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用，為您的商業(yè)活動(dòng)保駕護(hù)航。
