銀行保函開立全攻略

前言

各位企業(yè)家、公司業(yè)務(wù)員，在經(jīng)營活動中是否遇到過需要開具銀行保函的情況？銀行保函雖然是常見商業(yè)活動工具之一，但對普通人而言，它仍是個神秘而略顯高冷的金融產(chǎn)品。今天我們就來揭開它的神秘面紗，一起了解如何開具銀行保函，以及其中需要注意的細節(jié)。

銀行保函是什么？

銀行保函，即Bank Guarantee，簡稱BG，是銀行根據(jù)申請人（甲方）的申請和信用，以書面形式向受益人（乙方）出具的、承擔一定金額支付責任的承諾。它是一種信用擔保工具，相當于銀行為甲方提供的信用背書。

簡單來說，當甲方與乙方有業(yè)務(wù)合作，而乙方要求甲方提供一定金額的擔保時，甲方可以去銀行開具保函，由銀行作為第三方擔保人，為甲方的經(jīng)濟責任提供擔保。如果甲方無法履行合同義務(wù)，乙方可持保函向銀行提出索賠。

開具銀行保函需要什么條件？

準備好以下資料，再去銀行辦理即可：

甲方材料：

乙方材料（如果有）：

雙方材料：

開具流程有哪些？

了解了所需材料后，下面讓我們看看開具流程：

向銀行咨詢并預(yù)約： 可以先電話咨詢銀行工作人員，了解開具保函的程序、所需材料等信息，并預(yù)約辦理時間。此步可幫助你更好地準備材料，也便于銀行提前審核、評估你的開函需求。

準備材料： 根據(jù)上述要求準備好相關(guān)材料。營業(yè)執(zhí)照、決議等文件需提供加蓋公章的復(fù)印件，確保復(fù)印件與原件內(nèi)容一致。

銀行審核： 攜帶材料前往銀行網(wǎng)點，由銀行工作人員審核你的開函申請。銀行會根據(jù)你的企業(yè)信用情況、資金狀況等綜合評估是否同意開具保函。

簽署協(xié)議： 如果銀行同意開具，雙方簽署《銀行保函開立協(xié)議》，約定保函的具體條款，包括保函數(shù)額、用途、有效期、手續(xù)費率等。

繳納費用： 繳納開具保函所需費用，一般包括保函手續(xù)費和承兌傭金等。手續(xù)費通常按保函金額一定比例收取，承兌傭金則按天數(shù)計費。

開具保函： 銀行在約定時間內(nèi)，出具保函并通知你領(lǐng)取。你需要仔細核對保函內(nèi)容，包括保函編號、金額、有效期、甲乙方信息等，確保無誤后簽字確認。

后續(xù)事宜： 銀行保函有期限，需要在到期前辦理續(xù)期手續(xù)。如果你需要提前撤銷保函，也可與銀行協(xié)商辦理。保函使用后，需及時歸檔，以備未來查詢。

保函種類及應(yīng)用場景

銀行保函有多種類型，適用于不同的場景：

招標保函：企業(yè)參加工程招標時，往往需要提供招標保函作為擔保。例如，在工程招標中，甲方（施工方）需向乙方（招標方）提供一定金額的招標保函，以證明自己的誠信與資金實力。

履約保函：甲方中標后，為保證其履行合同義務(wù)，通常需要向乙方提供履約保函。如果甲方不能履行合同，乙方可憑保函向銀行索賠。

付款保函：在商業(yè)貿(mào)易中，買賣雙方交易額較大時，賣方為保證貨款收繳，可要求買方提供付款保函。例如進出口貿(mào)易，買方可開立保函向賣方保證付款。

保證金保函：用于替代現(xiàn)金保證金，例如租賃合同中的租金保證金、工程項目中的履約保證金等。它可以為企業(yè)的流動資金帶來一定便利。

其他保函：還包括海關(guān)保函、稅務(wù)保函等，分別適用于企業(yè)的進出口業(yè)務(wù)、稅款繳納等場景。

案例分析

小企業(yè)主李先生，經(jīng)營著一家建筑裝飾公司。他參與了一項市政工程的招標，但招標要求提供招標保函，保額為工程合同金額的5%。李先生公司資金暫時緊張，如何在短時間內(nèi)籌措到招標保函成為當務(wù)之急。

他了解到銀行開具保函這一服務(wù)后，迅速準備好了企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、決議、預(yù)約了辦理時間。在銀行工作人員的指導(dǎo)下，他順利提交了材料，并簽署了開立協(xié)議。僅用了**時間，就開具了招標保函，保額正是需要的工程合同金額的5%。李先生及時參加了招標，并成功中標，順利取得這一工程項目。

保函的及時開具，為李先生帶來了可觀的商業(yè)機會。它就像一把“信用鑰匙”，幫助企業(yè)解鎖了資金上的困境，贏得寶貴的發(fā)展先機。

溫馨提示

開具銀行保函時，需要注意以下幾點：

銀行保函屬于信用類業(yè)務(wù)，銀行有嚴格的信用評估程序。因此，企業(yè)應(yīng)提前做好信用積累，保持良好財務(wù)狀況，才能獲得銀行較好的信用評級，從而更順利地開具保函。

保函具有法律效力，甲方應(yīng)謹慎使用，切勿將保函用于欺詐、違法行為。同時，保函是銀行的信用擔保，如果甲方違約，將對銀行聲譽造成影響，因此，選擇有良好合作關(guān)系的銀行開具保函十分重要。

保函的有效期以年或月計算，屆滿需辦理續(xù)期手續(xù)。企業(yè)應(yīng)合理安排時間，避免保函到期導(dǎo)致的麻煩。

不同銀行的保函手續(xù)費、傭金等費用標準可能不同，可以多做比較，選擇合適的銀行辦理。

希望這篇文章能幫助你對銀行保函有更深入的了解，如果有開具需求，可根據(jù)上述指南準備材料，高效辦理。了解保函 types，為你的企業(yè)發(fā)展增添助力！