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行業(yè)資訊
一般什么合同要履約保函
發(fā)布時間:2025-05-20
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一般什么合同需要履約保函?這是一個很實務的問題,也是許多企業(yè)在經(jīng)營上會面臨的 scenario。履約保函聽起來就是一個很正式、嚴肅的商業(yè)術語,它與我們的生活和工作有很密切的關系,尤其是在簽訂一些重要的合同、承接工程項目時,往往會被提及。今天我們就來好好了解一下履約保函這個在商業(yè)活動中常見卻又略顯神秘的東西吧!

一、履約保函的定義

履約保函,英文為 Performance Bond,簡稱PB,是銀行或保險公司出具的一種保函品種。它是一種擔保工具,也是買賣雙方簽訂合同時的一種信用擔保方式。履約保函的出具,是為了向甲方(發(fā)包方/買方)提供一項保障,即如果因乙方(承包方/賣方)的原因?qū)е潞贤瑹o法履行或違約,甲方可以在一定范圍內(nèi)獲得經(jīng)濟補償。簡單來說,就是乙方承諾:"我會按照合同約定完成工作,如果我沒做到,有銀行/保險公司幫我擔保,你可以找他們要賠償"。

二、履約保函的用途

工程承包領域

履約保函**常見的工作場景就是工程承包領域。在工程項目中,承包方往往需要提供履約保函,向業(yè)主方(甲方)保證工程項目能夠按計劃、按質(zhì)量要求完成。以建筑工程為例,當獲得工程項目后,承包方需要向業(yè)主方提供一定的履約擔保,業(yè)主方才會發(fā)放工程款。在工程進行過程中,履約保函還能夠為業(yè)主方提供保障,如果承包方不能按約定完成工程,業(yè)主方可以提出索賠,由出保機構(銀行或保險公司)賠償。

貨物采購領域

在貨物采購中,尤其是大型設備、原材料的采購,買賣雙方也會使用履約保函。例如,甲公司與乙公司簽訂了價值千萬的設備采購合同,乙方需要提供履約保函,保證貨物能夠按質(zhì)按量交付。如果乙方無法履約,甲方可以向銀行或保險公司提出索賠,減少自身損失。

其他領域

此外,履約保函在進出口貿(mào)易、房地產(chǎn)、政府采購等領域也有應用。例如,出口商需要向進口商保證貨物的交付,可以出具履約保函;房地產(chǎn)開發(fā)商在招標過程中,也常常需要提供履約保函以保證項目施工。

三、履約保函的流程

那么,在實際操作中,履約保函的流程是怎樣的呢?以下就以工程承包領域為例,說明一般履約保函的申請與操作流程:

簽訂合同

工程承包方(乙方)中標后,與業(yè)主方(甲方)簽訂工程承包合同,合同中需要明確規(guī)定工程的交付條件、時間、價格等內(nèi)容。

準備材料

乙方需要準備好以下材料:合同正本、公司營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、授權委托書、印章等,以及合同金額的10%作為保函費用,前往銀行申請履約保函。

銀行審核

銀行對提供材料進行審核,主要審核內(nèi)容包括:承包方是否有足夠的償還能力、合同是否合法有效、工程項目是否可行、雙方是否有履約能力等。這一步也是**關鍵的步驟,因為銀行需要承擔履約風險,所以會嚴格審核。

銀行出具保函

如果通過審核,銀行會出具與合同金額相當?shù)穆募s保函,并送達甲方。甲方在收到保函后,需要將保函存入在銀行開立的保證金賬戶。

履約與驗收

乙方完成工程后,甲方進行驗收。如果乙方按質(zhì)按量完成合同約定工作,甲方需要撤銷保函;如果乙方未能履約,甲方可以提出索賠,銀行會根據(jù)合同和保函的約定進行賠償,并要求乙方繼續(xù)完成合同或采取其他補救措施。

四、履約保函的風險與注意事項

雖然履約保函能夠為企業(yè)帶來許多好處,但在實際使用中,也需要注意以下幾點:

履約風險:履約保函的風險主要在于承包方(乙方)未能履約,導致發(fā)包方(甲方)需要向銀行索賠。這雖然能減輕甲方的損失,但畢竟是合同未能順利完成,對乙方也有相當大的打擊。因此,甲方在選擇承包方時,需要充分考慮其資質(zhì)、過往業(yè)績、信用情況等。

選擇出保機構:企業(yè)需要謹慎選擇有資質(zhì)的銀行或保險公司出具保函,確保其具有合法經(jīng)營資格。同時,也需要考慮出保機構的財務實力和信譽,以免其出現(xiàn)風險而無法履行賠償義務。

保函金額:合同金額越大,所需保函金額也越高,企業(yè)需要提前做好資金準備。如果企業(yè)信用良好,可以選擇與銀行洽談,根據(jù)實際情況申請較低比例的保函。

履約能力:出具履約保函對企業(yè)本身也是一個考驗,因為它代表著企業(yè)需要有足夠的履約能力和財務實力。企業(yè)在經(jīng)營時,需要不斷提高自身實力,確保有能力履行合同,否則就無法獲得甲方的信任,甚至可能導致無法繼續(xù)合作。

五、案例分析

我們以一起工程承包的案例來了解履約保函在實際中的應用。

某建筑公司中標了一項大型體育館工程項目,工程款為1億元。甲方業(yè)主方為了保障自身權益,在簽訂合同時要求建筑公司提供履約保函。建筑公司需要準備好相關材料,前往銀行申請。銀行對建筑公司的資質(zhì)、合同進行嚴格審核,確認無誤后,出具了1億元的履約保函,建筑公司也相應支付了100萬元的保函費用。

在工程進行到一半時,由于建筑公司項目管理不善,導致工程進度嚴重落后。甲方業(yè)主方提出警告并要求整改,但情況仍然沒有好轉(zhuǎn)。業(yè)主方?jīng)Q定終止合同,并根據(jù)履約保函的約定,向銀行提出索賠。銀行在核實業(yè)主方提供的合同違約證據(jù)后,賠償了業(yè)主方一定金額的損失。

**,業(yè)主方選擇了另一家建筑公司完成剩余工程。而原建筑公司不僅失去了一筆工程款,還需要承擔銀行索賠的費用,信譽也大打折扣,可謂損失慘重。

此案例中,履約保函發(fā)揮了重要的保障作用,在企業(yè)未能履約時,為業(yè)主方帶來了經(jīng)濟上的補償。同時也為企業(yè)自身設定了更高的要求,履約保函雖然能提供信用擔保,但不是企業(yè)可以隨意承諾的。它代表著企業(yè)的實力與信譽,如果未能履行,將面臨嚴重后果。

六、總結(jié)

履約保函是商業(yè)活動中一種常見的信用擔保方式,它在工程承包、貨物采購等領域**應用。企業(yè)在經(jīng)營過程中,需要了解履約保函的運作機制,充分認識其意義,在符合條件時適當?shù)厥褂寐募s保函,為自身爭取更多商機。同時,也需要清楚履約保函的風險與注意事項,確保合規(guī)操作,避免不必要的損失。