融資性保函銀行保函區(qū)別：了解銀行工具，助力企業(yè)融資

在企業(yè)融資過(guò)程中，銀行保函是常見的融資工具，其中融資性保函和銀行保函都是銀行為企業(yè)提供的擔(dān)保信函，但兩者卻有不同的適用范圍和特點(diǎn)。那么，企業(yè)如何選擇適合自己的融資工具？融資性保函和銀行保函又有哪些區(qū)別呢？今天我們將為您揭開謎底！

正文

在商業(yè)活動(dòng)中，企業(yè)往往需要銀行出具各類保函以確保交易順利進(jìn)行或履行合同義務(wù)。銀行保函和融資性保函是其中兩種常見的金融工具，它們都由銀行出面提供擔(dān)保，但兩者在適用范圍、擔(dān)保對(duì)象、風(fēng)險(xiǎn)性、時(shí)效性等方面存在明顯差異。充分了解這些差異，有助于企業(yè)更有效地選擇和利用銀行金融服務(wù)，從而降低融資成本，提高資金運(yùn)作效率。

定義及適用范圍

融資性保函：是指銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)，為客戶在境內(nèi)外融資提供擔(dān)保的信函。它主要適用于客戶在境內(nèi)外銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)或大型工商企業(yè)間進(jìn)行的融資活動(dòng)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，當(dāng)企業(yè)在境內(nèi)外進(jìn)行融資活動(dòng)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)融資性保函，由銀行為企業(yè)的融資行為提供擔(dān)保。

銀行保函：是指銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)，根據(jù)客戶指示，以書面形式向客戶的交易對(duì)手作出的擔(dān)保承諾。它適用于客戶在國(guó)內(nèi)或國(guó)際貿(mào)易、工程承包、投標(biāo)、預(yù)付款、租賃、保賠、履行合同義務(wù)等各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提供的擔(dān)保需求。銀行保函的范圍較廣，幾乎涵蓋了企業(yè)在各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中遇到的多種擔(dān)保需求。

擔(dān)保對(duì)象及風(fēng)險(xiǎn)性

融資性保函：主要擔(dān)保對(duì)象是企業(yè)的融資行為，即當(dāng)企業(yè)無(wú)法按時(shí)償還融資款項(xiàng)時(shí)，銀行將根據(jù)保函約定承擔(dān)償還責(zé)任。因此，融資性保函的風(fēng)險(xiǎn)性較高，銀行在出具該類保函時(shí)對(duì)企業(yè)的資信要求較高，需要企業(yè)提供充足的擔(dān)保或抵押物。

銀行保函：擔(dān)保對(duì)象涉及企業(yè)在各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的各類需求，如貿(mào)易交易、工程承包、投標(biāo)等。銀行保函的風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較低，因?yàn)槠鋼?dān)保對(duì)象通常不是資金本身，而是企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中需要履行的義務(wù)，如按時(shí)交貨、履行合同等。銀行在出具銀行保函時(shí)，除考慮企業(yè)的資信情況外，還會(huì)評(píng)估企業(yè)履約能力、交易背景等因素。

時(shí)效性及有效期

融資性保函：具有較強(qiáng)的時(shí)效性，一般與企業(yè)的融資行為直接掛鉤，有效期相對(duì)較短。當(dāng)企業(yè)按時(shí)償還融資款項(xiàng)后，融資性保函即履行完畢，銀行不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

銀行保函：有效期較長(zhǎng)，一般根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的性質(zhì)而定。例如，在工程承包項(xiàng)目中，銀行保函的有效期可能持續(xù)至工程完工甚至質(zhì)保期結(jié)束。

案例分析

一家進(jìn)出口貿(mào)易公司計(jì)劃向海外采購(gòu)原材料，需要向海外供應(yīng)商支付一筆預(yù)付款，但海外供應(yīng)商要求提供一定的擔(dān)保。該公司可以選擇向銀行申請(qǐng)銀行保函，由銀行承諾該公司將按約支付預(yù)付款，以此獲得海外供應(yīng)商的信任并確保交易順利進(jìn)行。

再比如，一家建筑公司中標(biāo)了一個(gè)大型工程項(xiàng)目，需要向業(yè)主提供履約保證，確保按時(shí)完工并達(dá)到質(zhì)量要求。該公司可以向銀行申請(qǐng)銀行保函，由銀行承諾該公司將履行合同義務(wù)。如果該公司未能履約，銀行將根據(jù)保函約定向業(yè)主支付一定的違約金或賠償金。

選擇建議

企業(yè)在選擇融資性保函和銀行保函時(shí)，應(yīng)充分考慮自身的實(shí)際需求和特點(diǎn)。如果企業(yè)主要需求是進(jìn)行境內(nèi)外融資，且能夠提供充足的擔(dān)?；虻盅何铮瑒t可以選擇融資性保函。如果企業(yè)在貿(mào)易、工程承包、投標(biāo)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中需要提供擔(dān)保，則銀行保函是不二之選。同時(shí)，企業(yè)還應(yīng)充分評(píng)估自身的資信狀況、履約能力等因素，選擇適合自己的銀行金融服務(wù)，以避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

此外，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，企業(yè)還可以根據(jù)自身需求，靈活選擇其他類型的銀行保函，如預(yù)付款保函、投標(biāo)保函、質(zhì)保金保函等，以滿足不同場(chǎng)景下的擔(dān)保需求。

小結(jié)

融資性保函和銀行保函是企業(yè)融資和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中常見的兩種銀行擔(dān)保工具，充分了解二者的區(qū)別和適用范圍，有助于企業(yè)更好地利用銀行金融服務(wù)，提高資金運(yùn)作效率。希望通過(guò)本文的介紹，能為您帶來(lái)實(shí)用的金融知識(shí)，助力企業(yè)發(fā)展壯大！