在商業(yè)活動(dòng)中，擔(dān)保行為是一種常見(jiàn)的保證方式。當(dāng)擔(dān)保公司提供擔(dān)保時(shí)，往往會(huì)要求被擔(dān)保方提供反擔(dān)保，以確保自身權(quán)益。因此，掌握反擔(dān)保保函的撰寫技巧，了解相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理及維權(quán)具有重要意義。
《反擔(dān)保保函》
反擔(dān)保人： __________（反擔(dān)保人名稱）
擔(dān)保人： ______________（擔(dān)保公司名稱）
鑒于：
擔(dān)保人與 __________（被擔(dān)保人）于 ______ 年 ____ 月 ____ 日簽訂了《擔(dān)保合同》，約定由擔(dān)保人向 ______（債權(quán)人）提供擔(dān)保，保證被擔(dān)保人履行其在《借款合同》中的還款義務(wù)。
為確保擔(dān)保人按約定履行擔(dān)保義務(wù)，反擔(dān)保人自愿為擔(dān)保人提供反擔(dān)保。
特此保函：
反擔(dān)保人同意，在擔(dān)保人根據(jù)《擔(dān)保合同》履行擔(dān)保義務(wù)，代被擔(dān)保人償還 ______（債權(quán)人）債權(quán)后，反擔(dān)保人無(wú)條件地向擔(dān)保人償還其代為償還的全部款項(xiàng)，包括本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金及其他費(fèi)用。
反擔(dān)保人承諾，在擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)后，將根據(jù)擔(dān)保人的要求，在本保函規(guī)定的范圍內(nèi)，及時(shí)、足額地向擔(dān)保人償付相關(guān)款項(xiàng)。
反擔(dān)保人保證，其提供反擔(dān)保不違反任何法律法規(guī)及政策規(guī)定，并保證其有足夠的償付能力履行反擔(dān)保義務(wù)。
本保函自擔(dān)保合同生效之日起生效，至擔(dān)保合同終止之日后三年失效。
本保函未盡事宜，由擔(dān)保人和反擔(dān)保人另行協(xié)商解決。
反擔(dān)保人（簽章）：
日期：
反擔(dān)保是指擔(dān)保人為保障其提供擔(dān)保的行為，要求被擔(dān)保人或第三人提供的擔(dān)保。擔(dān)保公司要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保，是保障自身利益的重要手段。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司往往要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保，以確保被擔(dān)保人履行債務(wù)義務(wù)，避免擔(dān)保公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后難以追償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。
反擔(dān)保保函是反擔(dān)保人向擔(dān)保公司出具的書面承諾，其關(guān)鍵要素包括：
明確反擔(dān)保人：反擔(dān)保人通常是被擔(dān)保人或第三人，需要明確注明其名稱或姓名。
明確擔(dān)保人：擔(dān)保人即擔(dān)保公司，需要注明其名稱。
明確擔(dān)保合同：需要說(shuō)明擔(dān)保公司與被擔(dān)保人簽訂的擔(dān)保合同，包括簽訂時(shí)間、合同約定的擔(dān)保范圍等。
明確反擔(dān)保范圍：需要明確反擔(dān)保人同意為擔(dān)保人提供的擔(dān)保范圍，包括本金、利息、罰息、違約金等。
明確反擔(dān)保期限：需要約定反擔(dān)保保函的有效期限，一般從擔(dān)保合同生效之日起，至擔(dān)保合同終止后一段時(shí)間內(nèi)失效。
明確解決爭(zhēng)議的方法：對(duì)于保函未盡事宜或發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，雙方可協(xié)商解決，或約定通過(guò)仲裁、訴訟等方式解決。
根據(jù)《擔(dān)保法》及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，反擔(dān)保也屬于擔(dān)保的一種，適用擔(dān)保的一般規(guī)則。因此，在撰寫反擔(dān)保保函時(shí)，需要注意以下法律規(guī)定：
反擔(dān)保合同應(yīng)采用書面形式：根據(jù)《擔(dān)保法》第十六條規(guī)定，擔(dān)保合同必須采用書面形式。因此，反擔(dān)保保函作為反擔(dān)保合同的書面形式，應(yīng)符合法律規(guī)定。
反擔(dān)保合同應(yīng)符合法律、行政法規(guī)規(guī)定：根據(jù)《擔(dān)保法》第五條規(guī)定，擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得損害*利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。
反擔(dān)保人應(yīng)具有代償能力：根據(jù)《**人民法院關(guān)于適用〈擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》第三條規(guī)定，擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效后，債權(quán)人主張擔(dān)保人按照合同約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院不予支持。但擔(dān)保人具有明顯過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，反擔(dān)保人應(yīng)具有足夠的償付能力，以避免擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后難以追償。
反擔(dān)保合同獨(dú)立于主合同：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十一條規(guī)定，擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效后，主合同仍然有效。因此，反擔(dān)保合同獨(dú)立于擔(dān)保合同，擔(dān)保合同的無(wú)效或被撤銷不影響反擔(dān)保合同的效力。
A公司向銀行申請(qǐng)貸款，B公司為A公司提供擔(dān)保，并要求A公司提供反擔(dān)保。A公司向B公司出具反擔(dān)保保函，承諾在B公司履行擔(dān)保義務(wù)后，A公司將償還B公司代為償還的全部款項(xiàng)。此后，A公司無(wú)法償還貸款，B公司履行了擔(dān)保義務(wù)。但A公司因資金周轉(zhuǎn)困難，無(wú)法償還B公司。
【評(píng)析】
本案中，A公司向B公司出具的反擔(dān)保保函有效，B公司有權(quán)要求A公司履行反擔(dān)保義務(wù)。反擔(dān)保是一種擔(dān)保行為，適用擔(dān)保的一般規(guī)則。根據(jù)《擔(dān)保法》第三十一條規(guī)定，主合同無(wú)效，擔(dān)保合同仍然有效。因此，A公司無(wú)法償還貸款，不影響其履行反擔(dān)保義務(wù)。
C公司向銀行申請(qǐng)貸款，D公司為C公司提供擔(dān)保，并要求C公司提供反擔(dān)保。D公司與C公司簽訂反擔(dān)保合同，約定C公司提供抵押擔(dān)保。此后，C公司無(wú)法償還貸款，D公司履行了擔(dān)保義務(wù)。但D公司發(fā)現(xiàn)，C公司提供的抵押物已為他人所有，無(wú)法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。
【評(píng)析】
本案中，D公司與C公司簽訂的反擔(dān)保合同因抵押物權(quán)屬不清而無(wú)效。根據(jù)《擔(dān)保法》第五十一條規(guī)定，以不屬于抵押人的財(cái)產(chǎn)或者沒(méi)有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)作為抵押的，抵押合同無(wú)效。因此，D公司無(wú)法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，導(dǎo)致反擔(dān)保合同目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可以請(qǐng)求法院確認(rèn)合同無(wú)效。
在實(shí)際業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司應(yīng)注意防范反擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)：
謹(jǐn)慎選擇反擔(dān)保人：擔(dān)保公司應(yīng)調(diào)查反擔(dān)保人的償付能力和信用狀況，避免選擇無(wú)償付能力或信用不良的反擔(dān)保人。
明確反擔(dān)保范圍：擔(dān)保公司應(yīng)與反擔(dān)保人明確約定反擔(dān)保范圍，避免因超出約定范圍而產(chǎn)生糾紛。
及時(shí)履行代償追償義務(wù)：擔(dān)保公司應(yīng)及時(shí)履行代償義務(wù)，并在履行后及時(shí)向反擔(dān)保人追償，避免超過(guò)訴訟時(shí)效或反擔(dān)保人喪失償付能力。
審查反擔(dān)保合同有效性：擔(dān)保公司應(yīng)審查反擔(dān)保合同是否符合法律規(guī)定，包括形式是否有效、內(nèi)容是否合法等，避免因合同無(wú)效而無(wú)法追償。
加強(qiáng)反擔(dān)保管理：擔(dān)保公司應(yīng)建立健全的反擔(dān)保管理制度，包括反擔(dān)保人資信調(diào)查、反擔(dān)保合同審核、反擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等，防范反擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
