在商業(yè)活動(dòng)中， especially 在參與大型項(xiàng)目時(shí)，各位企業(yè)家都會(huì)面臨許多挑戰(zhàn)。其中之一就是如何在保證資金安全的情況下，向合作方證明自己的誠信與執(zhí)行能力。這時(shí)候，一份由銀行出具的履約付款保函就能成為你的得力助手，為你的項(xiàng)目保駕護(hù)航！今天我們就來深入了解一下這份神奇的保函吧！
履約付款保函，全稱 called "Performance Bond"，簡稱P.B.，是銀行根據(jù)與客戶的約定，出具的擔(dān)保履約能力的一種信用證。它是一種由銀行出具的、擔(dān)保甲方（申請(qǐng)人）履行一定合同約定義務(wù)的能力和意愿的保函。甲方通常為承包商，而乙方則是發(fā)包商或業(yè)主。它與邀請(qǐng)保函、商業(yè)立保函一樣，都屬于銀行的保函業(yè)務(wù)范疇。
履約付款保函的用途主要包括兩方面：
作為甲方（通常是承包商）向乙方（業(yè)主或發(fā)包方）提供的一項(xiàng)履約保證； 在發(fā)生合同糾紛時(shí)，作為乙方對(duì)甲方違約索賠的擔(dān)保。履約付款保函通常包括以下幾個(gè)部分：
1.函頭: 開立行和受益人信息。開立行是出具保函的銀行，受益人是保函的乙方。函頭還應(yīng)包括保函編號(hào)、出具日期等信息。
2.條款: 包括保函的種類、數(shù)額、有效期、發(fā)文行和受文行。其中，保函數(shù)額通常為合同金額的2%～5%，**不超過銀行對(duì)客戶的綜合授信額度。有效期一般以合同為準(zhǔn)，可分階段出具。
3.正文: 通常包括三方面內(nèi)容：
銀行對(duì)乙方的承諾：銀行承諾如果甲方（申請(qǐng)人）未能履約，銀行將按照乙方的指示支付保函金額或采取其他補(bǔ)救措施。
履約定義：明確說明何為履約，例如可根據(jù)合同約定，將項(xiàng)目分階段完成并達(dá)到一定質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)作為履約依據(jù)。
違約處理：說明甲方違約后，乙方的處理方式，例如有權(quán)要求銀行支付部分或全部保函金額，或由銀行完成剩余合同。
4.結(jié)語: 銀行簽字和蓋章。通常由銀行行長或授權(quán)人員簽字，并加蓋公章。
那么，如何申請(qǐng)一份履約付款保函呢？以下步驟值得參考：
步驟一：準(zhǔn)備材料
企業(yè)向銀行申請(qǐng)履約保函時(shí)，需要提供以下材料：
申請(qǐng)表：由銀行提供格式，企業(yè)填寫相關(guān)信息。包括企業(yè)基本情況、保函申請(qǐng)金額、用途、期限等。 營業(yè)執(zhí)照副本：證明企業(yè)合法經(jīng)營的依據(jù)。 合同文本：與保函直接相關(guān)的合同，包括但不僅限于建設(shè)工程合同、勞務(wù)合同等。 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表：提供企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表，反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況。步驟二：選擇合適的銀行
可以到有合作關(guān)系的銀行進(jìn)行咨詢，了解各家銀行的保函業(yè)務(wù)情況，包括銀行對(duì)企業(yè)的信用要求、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、是否有保函額度限制等。因?yàn)椴煌y行之間的信用要求和辦理效率都是不一樣的。
步驟三：填寫申請(qǐng)表并簽署相關(guān)協(xié)議
到銀行后，需要填寫保函申請(qǐng)表，并簽署相關(guān)協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容通常包括保函的條款和條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、雙方的權(quán)利和義務(wù)等。
步驟四：銀行審核
銀行會(huì)對(duì)企業(yè)的信用情況、合同真實(shí)性等進(jìn)行審核。審核通過后，銀行會(huì)出具相應(yīng)的保函。
步驟五：繳費(fèi)
企業(yè)需要根據(jù)銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和方式繳納相關(guān)費(fèi)用。收費(fèi)方式通常有兩種：一種是按保函金額一定比例收取；另一種是按保函金額和期限綜合計(jì)算。
在申請(qǐng)履約付款保函時(shí)，需要注意以下幾點(diǎn)：
企業(yè)應(yīng)選擇有資質(zhì)、有經(jīng)驗(yàn)的銀行辦理保函業(yè)務(wù)，以提高審核效率和成功率。
履約保函屬于銀行的信用業(yè)務(wù)，因此銀行會(huì)對(duì)企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格審核。企業(yè)需要提供真實(shí)、充分的合同和資質(zhì)證明材料，并誠信對(duì)待。
保函額度通常有上限，企業(yè)需要根據(jù)實(shí)際需求合理規(guī)劃。
注意保函的有效期，在有需要時(shí)可向銀行申請(qǐng)展期。
履約保函具有可轉(zhuǎn)讓性。如果需要將保函轉(zhuǎn)讓給第三方，需提前與銀行協(xié)商。
一份有效的履約付款保函可以為企業(yè)帶來多大的幫助呢？來看一個(gè)真實(shí)的案例吧！
某建筑公司中標(biāo)了一項(xiàng)大型工程項(xiàng)目，合同金額為3000萬元。但業(yè)主方為了保證自身權(quán)益，要求建筑公司提供一份額度為合同金額10%的履約保函。建筑公司前往合作多年的銀行咨詢并提供相關(guān)材料。銀行審核通過后，出具了保函，助其順利中標(biāo)。
在項(xiàng)目進(jìn)行到一半時(shí)，建筑公司因不可預(yù)見的原因，面臨資金周轉(zhuǎn)困難，無法繼續(xù)履行合同。業(yè)主方在確認(rèn)建筑公司確實(shí)存在違約行為后，根據(jù)保函的約定，向銀行提出理賠申請(qǐng)。銀行核實(shí)情況后，及時(shí)支付了保函金額的80%，為業(yè)主方減少了損失，也為建筑公司贏得了寶貴的資金周轉(zhuǎn)時(shí)間。**終，雙方協(xié)調(diào)解決了此事。
履約付款保函作為銀行的信用擔(dān)保工具，為企業(yè)的合同履約提供有力保障，也為銀行和企業(yè)間建立信任奠定了基礎(chǔ)。因此，各位企業(yè)家在參與大型項(xiàng)目時(shí)，不妨考慮向銀行申請(qǐng)一份履約保函，為項(xiàng)目增添一份保障！
