如何到銀行辦保函
---從業(yè)者分享保函申請(qǐng)全攻略提到保函，許多人可能有些陌生。然而，在商業(yè)活動(dòng)中，它卻是不可或缺的工具之一。保函是銀行出具的一種信用狀，也是銀行為客戶提供的一種重要金融服務(wù)。它如何幫助企業(yè)和個(gè)人提高信用、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？如何準(zhǔn)備才能順利去銀行辦保函？這些問(wèn)題都將在這篇文章中為您一一解答。
一、保函的定義及類型
我們先來(lái)了解什么是保函。保函全稱是“保證金擔(dān)保書”，是由銀行出具的一種信用擔(dān)保工具，也是銀行一種無(wú)追索信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。它與貸款不同，銀行為客戶開具保函后，客戶并不會(huì)馬上得到一筆資金，而是在其與第三方有商業(yè)往來(lái)時(shí)作為擔(dān)保用途。保函的擔(dān)保對(duì)象通常為企業(yè)之間、企業(yè)與政府機(jī)構(gòu)之間，以及企業(yè)與個(gè)人之間的經(jīng)濟(jì)合同的履行。
根據(jù)用途不同，保函可以分為多種類型：
履約保函：通常用于工程項(xiàng)目，作為承包商向業(yè)主方提供的一個(gè)保證，如果承包商不能按約定履行合同，業(yè)主可以根據(jù)保函的規(guī)定獲得賠償。 支付保函：也稱為“金融保函”，主要用于保證客戶向第三方支付貨款、利息等資金。如果客戶未能按時(shí)支付，銀行會(huì)根據(jù)保函的約定進(jìn)行付款。 保證金保函：用于取代向政府機(jī)構(gòu)或企業(yè)交付的保證金，在需要繳納高額保證金的情況下，可以以保函替代，減低企業(yè)的資金壓力。 進(jìn)口保函：進(jìn)口商從國(guó)外供應(yīng)商進(jìn)口貨物時(shí)，向銀行申請(qǐng)開具的用于擔(dān)保的保函。 其他保函：包括招標(biāo)保函、租金保函、公用事業(yè)保函等，分別適用于招標(biāo)活動(dòng)、租賃合同、公用事業(yè)服務(wù)等 scenario。二、保函的優(yōu)勢(shì)
了解了保函的類型，我們不難發(fā)現(xiàn)它實(shí)際上是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中提高信用、獲得信任的“助力器”。它為企業(yè)帶來(lái)多項(xiàng)優(yōu)勢(shì)：
提高企業(yè)信用：保函是銀行對(duì)企業(yè)信用狀況的肯定，能為企業(yè)贏得客戶和合作伙伴的信任，有助于企業(yè)開拓市場(chǎng)、獲得商機(jī)。 減少資金占用：以保函替代現(xiàn)金保證金，可以為企業(yè)節(jié)約大量資金，減輕企業(yè)的財(cái)務(wù)壓力，將資金用于更有效的投資和運(yùn)營(yíng)。 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)：保函可以為企業(yè)的合同履行提供擔(dān)保，當(dāng)企業(yè)面臨合同糾紛時(shí)，可作為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 便利交割：在進(jìn)出口貿(mào)易中，保函可加快貨物通關(guān)、交接進(jìn)程，減少貿(mào)易摩擦。三、如何準(zhǔn)備去銀行辦保函
了解了保函的優(yōu)勢(shì)，如果您也想為企業(yè)或個(gè)人需求申請(qǐng)保函，可以按照以下步驟前往銀行辦理：
明確保函類型：了解自己需要的保函類型，并確認(rèn)開具保函的對(duì)象。這是申請(qǐng)保函的**步，將有助于您和銀行明確后續(xù)操作。
準(zhǔn)備材料：根據(jù)不同類型保函所需材料有所不同，但一般需要提供以下材料：
申請(qǐng)人有效身份證明：企業(yè)為營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；個(gè)人為身份證。 銀行流水單：證明申請(qǐng)人資金情況，一般要求近六個(gè)月的銀行流水。 保函申請(qǐng)書：由申請(qǐng)人書面提交的保函申請(qǐng)，需要明確保函類型、數(shù)額、用途、有效期等。 合同文本：如果是用于工程承包等需要履約保函的 scenario，需要提供所簽訂的合同。選擇開具保函的銀行：不同銀行對(duì)保函業(yè)務(wù)有不同規(guī)定。您可以根據(jù)自身情況，選擇與自己有合作關(guān)系的銀行，或針對(duì)保函業(yè)務(wù)有優(yōu)勢(shì)的銀行。
預(yù)約并提交材料：為了提高效率，您可以事先預(yù)約銀行的時(shí)間，并按照要求準(zhǔn)備好上述材料。
銀行審核：銀行會(huì)對(duì)申請(qǐng)人提供的材料進(jìn)行審核，包括核對(duì)企業(yè)信用情況、資金流水、經(jīng)營(yíng)狀況等。
簽訂合同：通過(guò)審核后，銀行會(huì)與申請(qǐng)人簽訂保函合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。
開具保函：在合同簽訂、費(fèi)用支付后，銀行會(huì)出具保函，并送達(dá)申請(qǐng)人。
需要注意的是，不同銀行對(duì)保函額度的審批有不同要求。在申請(qǐng)前，建議您詳細(xì)了解所選擇銀行的保函業(yè)務(wù)要求，以提高申請(qǐng)效率。
四、保函申請(qǐng)的常見拒批原因
雖然保函對(duì)企業(yè)有諸多好處，但不是所有申請(qǐng)都能被銀行批準(zhǔn)。以下情況可能導(dǎo)致您的保函申請(qǐng)被拒：
企業(yè)信用不良：若企業(yè)有不良信用記錄，或存在未還清的銀行貸款，會(huì)影響銀行對(duì)企業(yè)信用的評(píng)價(jià)。 資金流水不足：銀行流水是銀行審核的重要參考之一。若企業(yè)資金流水不充足，或存在大額資金進(jìn)出情況，會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)。 保函用途可疑：如果保函申請(qǐng)的用途不明確，或用于與銀行約定用途不一致的情況，銀行可能不會(huì)批準(zhǔn)。 缺乏足夠的抵押物：根據(jù)不同銀行的政策，可能要求提供房產(chǎn)、車輛等作為抵押物。若您無(wú)法提供，會(huì)影響申請(qǐng)。五、保函使用后的注意事項(xiàng)
保函成功申請(qǐng)后，還有以下幾點(diǎn)需要注意：
謹(jǐn)慎使用：保函是銀行基于您的信用情況提供的服務(wù)，切勿將保函隨意轉(zhuǎn)讓或用于不符合約定的用途，以免被銀行召回或停止使用。 按時(shí)續(xù)保：保函有明確的有效期，到期前需要按時(shí)續(xù)保。一般銀行會(huì)在到期日之前與您聯(lián)系續(xù)保事宜。 了解費(fèi)用：保函的費(fèi)用一般包括開證手續(xù)費(fèi)和年費(fèi)，以銀行為準(zhǔn)。在使用保函時(shí)，可能還需要支付其他相關(guān)費(fèi)用，如郵寄費(fèi)、電報(bào)費(fèi)等。六、案例分析
一位從事進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)主李先生，需要向國(guó)外供應(yīng)商購(gòu)買一批貨物，但供應(yīng)商要求提供進(jìn)口保函作為擔(dān)保。李先生前往中國(guó)銀行了解情況并申請(qǐng)保函。由于他之前有與中行成功的貸款記錄，且企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，提供相關(guān)材料后迅速通過(guò)了審核。**終，李先生成功獲得保函，與供應(yīng)商順利簽訂了合同，并順利接到了貨物。在整個(gè)過(guò)程中，保函為李先生的進(jìn)出口貿(mào)易提供有力的信用擔(dān)保。
結(jié)語(yǔ)：
保函是企業(yè)經(jīng)營(yíng)中一項(xiàng)實(shí)用的金融工具，能為企業(yè)帶來(lái)許多優(yōu)勢(shì)。希望上述分享能幫助您更清楚了解如何準(zhǔn)備、申請(qǐng)保函。如果您也有意申請(qǐng)保函，不妨根據(jù)自身情況前往銀行咨詢，為企業(yè)和個(gè)人信用加分。
