在國際貿易中，銀行經常被要求出具各種形式的擔保文件，以確保交易順利進行，其中銀行保函和保兌支票是兩種常見的擔保工具。雖然兩者都具有擔保功能，但它們在性質、適用范圍、法律效力等方面存在顯著差異。充分了解它們的異同，可以幫助企業(yè)選擇合適的擔保方式，更好地管理貿易風險。
1.銀行保函
銀行保函（Letter of Guarantee）是銀行應客戶申請，根據客戶的指示或委托，以書面形式向客戶的交易對手承諾，在指定的條件下為客戶提供擔保的一種信用工具。
2.保兌支票
保兌支票（Certified Check）是銀行應支票持有人（出票人）的要求，在支票上簽署并保證支票金額將在指定日期從出票人的賬戶中支付給收款人或持票人的支票。
1.相同點
銀行保函和保兌支票都是銀行提供的擔保工具，都可以為貿易交易提供一定的保障，減少交易風險。二者都需要申請人提供一定的擔?；虻盅?，并支付一定的手續(xù)費。
2.不同點
（1）性質不同
銀行保函是一種獨立擔保，銀行的責任是根據保函條款，在出現約定的情況時向受益人付款。而保兌支票是銀行對票據的保證支付，銀行保證的是票據金額的支付，而不是交易本身。
（2）適用范圍不同
銀行保函的適用范圍較廣，可以用于各種貿易交易，如投標、預付款、履約保證、分期付款等。保兌支票通常適用于需要即時付款或現金支付的交易，如商品采購、服務支付等。
（3）法律效力不同
銀行保函具有較強的法律效力，根據《國際貿易術語解釋通則》，銀行保函是獨立于主合同之外的擔保，即使主合同存在爭議或糾紛，銀行保函依然有效。保兌支票的效力則取決于其保證支付的票據是否有效，如果票據存在糾紛或被宣告無效，銀行的保證支付也將失去效力。
（4）風險不同
銀行保函的風險主要在于銀行的信用風險，如果銀行出現經營問題或資不抵債，可能無法履行保函義務。保兌支票的風險則包括銀行信用風險和票據風險，如果票據存在糾紛或被宣告無效，銀行可能無法履行保證支付的義務。
（5）手續(xù)費不同
銀行保函的手續(xù)費通常較高，因為銀行承擔的風險較大，需要評估申請人的資信狀況和擔保能力。保兌支票的手續(xù)費相對較低，因為銀行只保證支付，而不承擔交易風險。
在實際貿易中，銀行保函和保兌支票各有適用場景。
1.銀行保函的適用場景
銀行保函適用于需要較高擔保金額或較長擔保期限的交易，如工程投標、預付款、履約保證等。例如，在工程投標中，投標人通常需要提供一定的投標保證金，以確保中標后能夠順利簽訂合同并履約。投標人可以通過銀行保函的形式提供擔保，以提高自身的競爭力。
案例：
某工程公司計劃參與一項大型基建項目招標，招標方要求中標公司提供10%的履約保證金。為了提高競爭力，工程公司向銀行申請了銀行保函。銀行在評估工程公司的資信狀況和還款能力后，同意為其出具保函。**終，工程公司成功中標，并利用銀行保函順利提供了履約保證金，保證了項目的順利進行。
2.保兌支票的適用場景
保兌支票適用于需要即時付款或現金支付的交易，如商品采購、服務支付等。例如，在商品采購中，買方可以通過保兌支票的形式支付貨款，以確保資金及時到賬，減少賣方收款風險。
案例：
某貿易公司計劃向海外采購一批原材料，賣方要求在裝運前收到全款。貿易公司向銀行申請了保兌支票，銀行在評估貿易公司的資信狀況后，同意為其出具保兌支票。貿易公司將保兌支票交給賣方，確保了貨款及時到賬，順利完成了原材料采購。
在使用銀行保函和保兌支票時，企業(yè)需要注意以下幾點：
充分評估自身資信狀況和還款能力，選擇適合自己的擔保方式。 仔細閱讀保函或保兌支票的條款和條件，確保符合自身需求和交易要求。 與銀行保持良好的合作關系，及時提供必要的資料和信息，方便銀行進行評估和審核。 及時了解銀行的相關政策和規(guī)定，避免因政策變化而影響擔保的執(zhí)行。總之，銀行保函和保兌支票都是貿易中常用的擔保工具，企業(yè)應根據自身需求和交易特點選擇合適的擔保方式，充分利用銀行信用來降低交易風險，促進貿易順利進行。
