開(kāi)立銀行保函是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常遇到的一種融資需求。它是一種信用擔(dān)保工具，能為企業(yè)帶來(lái)許多便利。但是你知道如何才能開(kāi)立銀行保函嗎？準(zhǔn)備哪些材料才能讓銀行為你開(kāi)具保函呢？
以下就是各位企業(yè)主們開(kāi)具銀行保函時(shí)所必須了解的步驟和注意事項(xiàng)了！
銀行保函是銀行根據(jù)申請(qǐng)人（通常為借款人或合同方）的申請(qǐng)，出具的、對(duì)受益人（如業(yè)主、政府部門(mén)等）在一定期限內(nèi)一定金額的不可撤銷的信用擔(dān)保。它是一種信用背書(shū)形式，可以為企業(yè)或個(gè)人提供強(qiáng)有力的資金支持。與一般擔(dān)保方式不同，銀行保函是銀行對(duì)客戶的償還能力及信用狀況進(jìn)行審核后，出具的承兌擔(dān)保。因此，它具有不可撤銷、獨(dú)立性強(qiáng)、用途**等特點(diǎn)。
需要注意的是，銀行保函并非借款，而是銀行對(duì)企業(yè)信用的一種背書(shū)。因此，企業(yè)不需像借款一樣支付利息，而是在開(kāi)立和承兌時(shí)需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。
準(zhǔn)備好以下材料，即可前往開(kāi)戶行申請(qǐng)開(kāi)具銀行保函：
1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本：企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照是必不可少的證明材料，能證明企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)。
2.組織機(jī)構(gòu)代碼證：該證可證明企業(yè)為法人組織。若為個(gè)體經(jīng)營(yíng)，則提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
3.開(kāi)戶許可證：該證是企業(yè)在銀行開(kāi)立基本存款賬戶的依據(jù)。若企業(yè)在開(kāi)立保函銀行有開(kāi)戶記錄，可不提供此項(xiàng)。
4.企業(yè)印章：企業(yè)的公章是必不可少的，用于加蓋在所有提交的材料上，以示企業(yè)真實(shí)性。
5.法定代表人證明/授權(quán)委托書(shū)：該證明需由企業(yè)法人出具，確認(rèn)開(kāi)立保函的真實(shí)性，并授權(quán)經(jīng)辦人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。若經(jīng)辦人非企業(yè)法人，則需要提供授權(quán)委托書(shū)，明確授權(quán)范圍。
6.經(jīng)辦人身份證：經(jīng)辦人身份證是必要的身份證明，可證明經(jīng)辦人身份。
7.保函申請(qǐng)書(shū)：企業(yè)需向銀行提交正式書(shū)面的保函申請(qǐng)，陳述開(kāi)立保函的目的、金額、期限等信息。
8.相關(guān)合同或協(xié)議：如果開(kāi)立保函是為了特定業(yè)務(wù)，例如招投標(biāo)保證金保函、工程履約保函等，則需要提供相應(yīng)的合同或協(xié)議，以向銀行證明業(yè)務(wù)真實(shí)性。
9.財(cái)務(wù)報(bào)表：為讓銀行更全面地了解企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，需要提供企業(yè)的近期財(cái)務(wù)報(bào)表，例如資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等。
10.銀行流水單：企業(yè)需要提供一定時(shí)期的銀行流水單，以展示企業(yè)的資金狀況和現(xiàn)金流。
11.擔(dān)保材料：根據(jù)銀行要求，可能需要提供一定擔(dān)保措施，例如抵押物或第三方連帶保證。
12.其他材料：銀行可能根據(jù)具體情況要求提供其他補(bǔ)充材料，以滿足特定需求。
步驟一：企業(yè)準(zhǔn)備好上述證件材料，前往開(kāi)戶行或有合作意的銀行。
企業(yè)可根據(jù)自身需求，選擇開(kāi)立保函銀行。若在某銀行有良好信貸記錄，將更有機(jī)會(huì)獲得銀行的青睞。
步驟二：與銀行洽談并提交材料
企業(yè)可向銀行詳細(xì)說(shuō)明開(kāi)立保函的需求，并提交相關(guān)證件材料。此階段，銀行會(huì)對(duì)企業(yè)進(jìn)行審核，包括企業(yè)信用情況、資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)狀況等。
步驟三：銀行審核
銀行會(huì)對(duì)企業(yè)提交的材料進(jìn)行審查，并可能要求提供補(bǔ)充材料。此階段，銀行會(huì)綜合考慮企業(yè)情況，決定是否開(kāi)立保函、保函金額以及有無(wú)需要的擔(dān)保措施。
步驟四：簽署協(xié)議并繳費(fèi)
若銀行同意開(kāi)立保函，雙方將簽署相關(guān)協(xié)議，企業(yè)需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)率通常以年化為單位，由銀行根據(jù)企業(yè)情況確定。
步驟五：銀行出具保函
一切順利完成后，銀行將出具保函，并送達(dá)企業(yè)。企業(yè)需仔細(xì)核對(duì)保函內(nèi)容，包括保函編號(hào)、金額、有效期、發(fā)文行號(hào)等信息。
1. 認(rèn)清銀行資質(zhì)：企業(yè)應(yīng)選擇正規(guī)可信的銀行開(kāi)立保函，以免發(fā)生欺詐行為。同時(shí)，也應(yīng)注意開(kāi)立的銀行是否具有相應(yīng)的資質(zhì)，是否為受益人可接受的銀行。
2. 謹(jǐn)慎使用：銀行保函是不可撤銷的信用擔(dān)保，企業(yè)應(yīng)謹(jǐn)慎使用，切勿為不具有商業(yè)價(jià)值的行為開(kāi)立保函。
3. 按時(shí)辦理續(xù)保：銀行保函有有效期，到期前企業(yè)應(yīng)及時(shí)辦理續(xù)保手續(xù)，以免保函失效。
4. 了解破除條件：企業(yè)應(yīng)了解保函的破除條件，在受益人提出破除要求時(shí)，應(yīng)積極應(yīng)對(duì)，避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失。
5. 選擇合適的銀行：可根據(jù)自身需求，選擇與銀行建立良好合作關(guān)系，特別是有良好信貸記錄的銀行，以獲得更優(yōu)惠的手續(xù)費(fèi)率。
企業(yè)A準(zhǔn)備參與一項(xiàng)招標(biāo)，需要開(kāi)立500萬(wàn)元的招標(biāo)保證金保函。企業(yè)A可根據(jù)本文所述步驟，前往開(kāi)戶行咨詢并提交相關(guān)材料。以該企業(yè)為例，需要準(zhǔn)備的材料有：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開(kāi)戶許可證、企業(yè)公章、法定代表人證明、經(jīng)辦人身份證、招標(biāo)申請(qǐng)書(shū)、招標(biāo)合同以及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。若企業(yè)銀行流水良好，還可增加銀行對(duì)企業(yè)的信心。
銀行在審核通過(guò)后，雙方簽署保函協(xié)議，企業(yè)支付手續(xù)費(fèi)，便可順利開(kāi)立保函。整個(gè)過(guò)程企業(yè)需與銀行保持良好溝通，提供真實(shí)、充分的材料，以高效獲得保函。
開(kāi)立銀行保函并非難事，企業(yè)主們只需準(zhǔn)備好相關(guān)證件材料，并了解清楚開(kāi)立步驟和注意事項(xiàng)，便可向銀行提出申請(qǐng)。通過(guò)本文介紹，希望各位企業(yè)主對(duì)銀行保函有更深入的了解，助力企業(yè)融資需求！
