銀行保函收益測(cè)算：一文讀懂保函收益計(jì)算方法

前言

保函是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中常見(jiàn)的一種融資方式，而銀行保函作為一種高效、低成本的融資渠道，受到許多企業(yè)的青睞。但是，與傳統(tǒng)貸款相比，銀行保函在收益方面有何不同？如何計(jì)算？如何測(cè)算才能更合理地利用這一融資工具？這些問(wèn)題都將會(huì)在本文得到解答。

銀行保函是什么？

銀行保函（Bank Guarantee），是指銀行根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，出具的、對(duì)企業(yè)向第三方所承擔(dān)的債務(wù)或義務(wù)提供擔(dān)保的信用工具。通俗地說(shuō)，就是銀行為企業(yè)向?qū)Ψ教峁┑摹靶庞帽硶?shū)”。

它與貸款不同，銀行保函是一種信用擔(dān)保工具，不是企業(yè)的負(fù)債，企業(yè)不需向銀行償還資金，而只是需要承擔(dān)一定的費(fèi)用。企業(yè)可根據(jù)自身需求向銀行申請(qǐng)不同類型保函，作為買(mǎi)方（申請(qǐng)保函方）可根據(jù)實(shí)際情況選擇適宜的保函類型。

銀行保函收益測(cè)算方法

銀行保函的收益測(cè)算與傳統(tǒng)貸款不同，它更多的是考慮資金的使用效率和靈活性。企業(yè)使用銀行保函，可以為自己帶來(lái)多方面的收益。

1. 提高企業(yè)信譽(yù)，獲得更多商機(jī)

保函是企業(yè)向銀行申請(qǐng)的信用擔(dān)保，企業(yè)可向合作方出示銀行保函以證明自己的信用狀況良好。這不僅能在與供應(yīng)商、客戶的談判中，增加企業(yè)的議價(jià)能力，還能幫助企業(yè)獲得更多商機(jī)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。

以進(jìn)出口貿(mào)易為例，出具銀行保函可以幫助企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中贏得更多信任，獲得海外客戶的青睞。尤其是對(duì)于新貿(mào)易伙伴、新業(yè)務(wù)，保函能起到加分作用。

2. 提高資金利用率，減少資金占用

銀行保函不像貸款需要企業(yè)實(shí)際拔款，企業(yè)可根據(jù)需求申請(qǐng)一定額度的保函，在整個(gè)有效期內(nèi)隨時(shí)可用。這意味著企業(yè)可以將資金用于其他經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，提高資金周轉(zhuǎn)率，避免了資金被占用的問(wèn)題。

以工程擔(dān)保為例，施工企業(yè)在承接工程時(shí)，往往需要提供一定金額的保證金。使用銀行保函就能將這部分資金解放出來(lái)，用于其他工程建設(shè)，提高資金利用率。

3. 降低融資成本，節(jié)約企業(yè)開(kāi)支

與傳統(tǒng)貸款相比，銀行保函的融資成本較低。企業(yè)使用保函只需支付一定的手續(xù)費(fèi)和利息，且根據(jù)不同類型保函，費(fèi)用有較大差異。一般來(lái)說(shuō)，保函手續(xù)費(fèi)通常在1%2%之間，年利率也在5%10%不等。

相比于貸款的利息開(kāi)支，保函的融資成本相對(duì)較低。而且，保函有明確的有效期，企業(yè)可以根據(jù)自身需求申請(qǐng)不同期限的保函，靈活控制資金，避免了不必要的利息支出。

4. 規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全

保函是銀行對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供的信用支持，也為企業(yè)帶來(lái)了資金安全保障。在企業(yè)與客戶發(fā)生商業(yè)糾紛時(shí)，保函能為企業(yè)提供資金支持，規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

以預(yù)付款保函為例，它可以幫助企業(yè)鎖定買(mǎi)方客戶的預(yù)付款，在客戶未能按約定付款時(shí)，企業(yè)可憑保函向銀行申請(qǐng)補(bǔ)償，避免了款項(xiàng)拖欠、壞賬的可能。

如何申請(qǐng)銀行保函？

企業(yè)申請(qǐng)銀行保函需要準(zhǔn)備以下材料：

以上材料準(zhǔn)備齊全后，企業(yè)可攜帶相關(guān)人員前往銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢并提交申請(qǐng)。銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況等綜合評(píng)估，決定是否發(fā)放保函以及保函額度。

案例分析

保函在實(shí)際應(yīng)用中，為企業(yè)帶來(lái)了哪些實(shí)惠？

某進(jìn)出口企業(yè)因貿(mào)易額度較大，需要向客戶提供高額保證金。通過(guò)銀行提供保函服務(wù)，企業(yè)成功獲得對(duì)方信任，順利簽訂了數(shù)百萬(wàn)美金的訂單。由于保函的靈活性，企業(yè)可隨時(shí)根據(jù)訂單需求調(diào)整保函額度，有效地將資金用于其他貿(mào)易業(yè)務(wù)，大幅提高了資金周轉(zhuǎn)率。

同時(shí)，保函還幫助企業(yè)規(guī)避了客戶拖欠款項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)。曾有一筆訂單在交付產(chǎn)品后，客戶因資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題未能按時(shí)付款。該企業(yè)出示了由銀行提供的保函，及時(shí)從銀行獲得補(bǔ)償資金，保證了企業(yè)的資金流安全。

結(jié)語(yǔ)

銀行保函作為一種新型融資工具，為企業(yè)帶來(lái)了信譽(yù)保障、資金周轉(zhuǎn)、融資成本降低等多重收益。企業(yè)可根據(jù)自身需求合理利用銀行保函，并通過(guò)正確的收益測(cè)算方式，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來(lái)更多益處。在享受保函帶來(lái)的便利同時(shí)，也為企業(yè)發(fā)展增添了有力保障。