在國際貿(mào)易中，銀行支付保函是常見的付款方式之一。它由銀行出具，保證在買方滿足一定條件時，銀行將支付一定的金額給賣方。當出現(xiàn)糾紛時，銀行支付保函能有效保障雙方利益，因此也受到很多企業(yè)的青睞。
那么，銀行支付保函由誰來蓋章，才能具有法律效力呢？這其中又蘊含著哪些風險和注意事項？今天我們就來詳細解讀一下。
銀行支付保函，是銀行應其客戶（申請人）申請，根據(jù)客戶的授權(quán)或指示，以書面形式向受益人作出的，關(guān)于在指定情況下支付一定金額或交付一定票據(jù)的一項承諾。
支付保函的風險主要體現(xiàn)在，一旦銀行開出保函，就意味著銀行要為申請人的交易行為承擔連帶責任。如果申請人無法履約，銀行就需要履行支付義務。因此，銀行在出具支付保函時，需要對申請人的資信狀況、交易背景等進行嚴格審查。
通常，銀行支付保函的簽發(fā)流程如下：
申請人向銀行提出申請：企業(yè)向銀行提出開立保函的申請，提供相關(guān)資料，包括交易合同、公司章程等。 銀行審核：銀行對申請人的資信狀況、交易背景、資金情況等進行嚴格審查。 簽署保函協(xié)議：銀行與申請人簽署保函協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務。 銀行出具保函：銀行根據(jù)協(xié)議約定，出具保函并加蓋銀行印章。 交付保函：銀行將保函交付給申請人，由申請人轉(zhuǎn)交給受益人。根據(jù)《銀行保函規(guī)則》的規(guī)定，銀行支付保函應由銀行蓋章。該印章應與銀行在保函協(xié)議中約定的印章相同，并且應是銀行用于對外簽署業(yè)務合同或協(xié)議的印章。
這里需要注意的是，銀行支付保函由銀行統(tǒng)一管理，任何分支機構(gòu)或員工都無權(quán)私自蓋章。如果出現(xiàn)私自蓋章的情況，將可能導致保函無效，并產(chǎn)生相應的法律糾紛。
銀行支付保函涉及銀行和企業(yè)雙方的利益，因此，在辦理過程中，雙方都需要注意防范風險。
銀行方面： 嚴格審核：銀行應嚴格審核申請人的資信狀況、交易背景等，確保申請人具有履約能力。 規(guī)范印章管理：銀行應加強印章管理，防止出現(xiàn)私自蓋章的情況。 明確保函條款：銀行應與申請人協(xié)商，在保函中明確雙方的權(quán)利和義務，避免出現(xiàn)歧義。 加強員工培訓：銀行應加強對員工的培訓和管理，確保員工熟悉保函業(yè)務的流程和風險。 企業(yè)方面： 選擇正規(guī)銀行：企業(yè)應選擇正規(guī)的銀行開立保函，避免通過中介或個人辦理。 認真審查保函：企業(yè)收到保函后，應認真審查保函的內(nèi)容，確保與交易合同相符，并注意保函的有效期。 及時通知銀行：企業(yè)應在交易完成后及時通知銀行，以免出現(xiàn)不必要的糾紛。 保留相關(guān)證據(jù)：企業(yè)應保留交易合同、保函協(xié)議等相關(guān)證據(jù)，以備出現(xiàn)糾紛時維護自身權(quán)益。某貿(mào)易公司向銀行申請開立支付保函，用于與國外公司進行交易。銀行審核后，發(fā)現(xiàn)該貿(mào)易公司資信狀況良好，交易背景真實，便與該公司簽署了保函協(xié)議。銀行按照約定出具保函，并加蓋了銀行印章。然而，在交易過程中，貿(mào)易公司出現(xiàn)違約行為，無法按時付款。國外公司因此要求銀行履行支付義務。銀行在審查后，發(fā)現(xiàn)保函上 indeed 的印章與保函協(xié)議約定的印章不符，該印章為銀行某員工私自蓋章，銀行因此拒絕支付。國外公司因此將銀行和貿(mào)易公司訴至法院。**終，法院判決銀行不承擔責任，貿(mào)易公司需賠償國外公司的損失。
銀行支付保函是國際貿(mào)易中常見的付款方式，它能有效保障雙方利益。銀行支付保函由銀行蓋章后具有法律效力，因此銀行和企業(yè)都應嚴格遵守相關(guān)流程，防范風險。銀行方面應加強印章管理，規(guī)范業(yè)務流程；企業(yè)方面應選擇正規(guī)銀行，認真審查保函，及時通知銀行。此外，雙方還應保留相關(guān)證據(jù)，避免出現(xiàn)不必要的糾紛。
